【在落实政策和符合实际的融合中实现创新】 政策设计和实际的融合

　　启动农村金融改革，对于农业大省河南来说显得尤为重要。搞活农村金融市场，不仅能够带动河南农业转型升级，拉动新农村建设，助力农民致富，而且能够加快河南由农业大省向农业强省的转变步伐。
　　2011年9月28日，国务院《关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》明确指出，支持中原经济区研究设立农村金融改革试验区，开展农村金融综合改革创新试点。
　　启动农村金融改革，对于农业大省河南来说，显得尤为重要。搞活农村金融市场，不仅能够带动河南农业转型升级，拉动新农村建设，助力农民致富，而且能够加快河南由农业大省向农业强省的转变步伐。
　　在中原经济区建设进程中，河南如何推进农村金融发展，建设好农村金融改革试验区？就此问题，记者专访了河南省金融学会秘书长张树忠。
　　河南农村金融亮点多
　　记者：从宏观经济形势看，拉动经济增长的传统模式受到世界经济弱复苏的制约，培育消费增长引擎已成为当前的首要经济工作任务，启动内需，最大的消费市场在农村，而农村金融市场的活跃无疑会加快农村消费市场的启动。请张秘书长简要谈谈当前河南农村金融现状和河南农村金融改革试验区推进情况。
　　张树忠：国务院支持中原经济区研究设立农村金融改革试验区这个政策含金量很高。以前国家相关部委、省部联合搞的农村金融改革创新，大部分试点都放在地级市。由国务院出台政策支持，放在省级层面搞金融改革创新，河南还是第一家。国家给了这么好的政策，河南该如何做，这是要见真功夫的。
　　总的来说，河南农村金融发展与其他地区的情况大体类似，都是在国家大的框架体系内进行转轨。近几年，河南的发展势头不错，已形成一个多层次的金融市场体系。除了传统农村金融主力军——农发行、农信社、农行、邮储银行外，包括村镇银行、农商行、农村资金互助社、小贷公司等在内的新型农村金融机构也正把他们的触角伸向每一个乡镇角落。河南在农村金融产品和服务的创新方面都有亮点。特别是郑州商品期货交易所的农产品的远期交易，对河南农村金融市场来讲，更是一个大的亮点。尽管河南农村金融有着深厚的创新优势，但市场依然不能满足三农的发展需求。因此，国务院关于中原经济区规划的批复文件下来后，在河南省政府的统领下，相关部门都在考虑如何做，也都在尽力做一些事情。但河南农村金融改革试验区还未迈开实质性的步伐，具体措施尚未出台。
　　在我看来，河南综合试验区要想做出经验，做出带有示范性的举措，应在以下几方面多做工作：一是媒体多宣传报道，让更多人了解这个利好政策，吸引更多的专家、团队、机构投入到这个研究中来；二是做好专项课题研究，例如利用期货市场平抑农副产品的价格，推进农副产品生产和农业生产持续的课题；三是在把握国家大的金融体制改革趋势之下确立思路，研究好、规划好、制定好创新政策。
　　同时，还要呼吁国家相关部委尤其是“一行三会”给予河南农村金融改革试验区优惠政策。比如，银监会能否比照温州金融改革的政策，由民间资本直接发起设立村镇银行、保险公司等。这些就等于打通了民间资本进入正规金融的渠道。证监会对郑商所的农产品期货给予一些优惠政策，在上市产品品种、期货公司、农业企业等的发债、融资、涉及农村经济的产业基金等给予一些新的尝试。保监会在农村保险上给予一些优惠政策，比如，批一家专业性的农业保险公司等。总之，河南综合试验区只有把自己不断创新和中央的大力支持两方面有机结合起来，才能实现一些大的突破和经验的积累。
　　公益与赢利的权衡
　　记者：国家大力推进农村金融发展，是为了更好地服务小微企业和三农发展，活跃农村经济，富裕农民。这就赋予了农村金融一定的社会责任。但就金融机构来说，天然地具有赢利的本能。因此，要盈利还是要公益，对于绝大多数农村金融机构而言，是个无法回避的问题。对此问题，您如何看？
　　张树忠：农村金融的创新发展，要放在国家大的经济环境下考量。目前，国家金融发展正由过去注重社会责任，以政策扶持为先，逐步向商业性、市场化金融转轨。在这个体制转轨过程中发展起来的农村金融，肯定会遇到这样或那样的不对称问题。而最重要的问题是必须赢利，才能生存下来。
　　以河南为例，前几年，有全国总工会、民政等部门或一些个人在河南部分农村地区组建了100多个公益性的扶贫金融组织，支持农村经济发展，帮助农民走上富裕道路。但最后大部分因为不能赢利，公益性和商业性出现了矛盾，最终导致持续不下去了。农村金融说到底要解决“商业持续性”这一根本问题，这是一个大的课题。
　　金融最终服务的是经济，经济发达才能吸引更多的金融机构驻扎。所以很多金融机构都不愿意到经济不发达的农村地区，除非为了完成政府下达的指标和任务，才勉强进驻。另外，发展农村金融是一个费时、费力又不能马上见到政绩的工作，大部分地方政府的积极性不高。这些原因导致了农村金融体系推进比较慢。
　　对政府部门来说，可通过财政杠杆撬动，鼓励金融机构和民间资本往农村走。比如贷款进行担保、不良贷款进行核减、贴息免税等思路，都可以探讨。可喜的是，随着扶持政策的不断出台和经济的发展，一些金融机构开始重返农村金融市场。另外，如何解决商业化大潮中农村地区的金融服务问题，也是需要思考和探讨的问题。我在农村调研时，发现河南一些地方的农村金融机构推出了手机银行、在农村小卖部放置POS机、创新农民相互担保等服务，这在一定程度上弥补了农民享受不到的现代金融服务。
　　特别需要强调的是，今年7月人民银行郑州中心支行把河南的小贷公司、村镇银行也纳入到“征信体系”里面，这样除了让新型农村金融机构更好地防范风险外，也能为农民提供更好的服务。
　　村镇银行生存环境需要完善
　　记者：在多元化的农村金融机构中，村镇银行正逐步成为支农支小的新生金融力量。5月26日，银监会出台的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，明确支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。这个政策的出台对村镇银行的发展有何影响？河南村镇银行发展现状怎样？如何更好地推进村镇银行发展？