产业链是基于技术、产品、经济等联系的上下游企业的投入产出功能结构链。建设完整产业链对降低企业成本，促进企业创新，提升企业竞争实力，推动区域经济发展，打造“区位品牌”具有重要意义。齐齐哈尔市作为全国重型装备制造业基地和重要的商品粮基地，具有构建工业和农业产业链的基础和优势。近年来，人民银行齐齐哈尔市中心支行积极引导辖内金融机构加大支持力度，创新服务方式，有效支持了辖内产业链的发展和完善，破解了产业链上下游中小企业的融资难题，为产业发展提供了强有力的金融支持。
一、齐齐哈尔市创新发展产业链金融的基本情况
（一）以工业核心企业为支撑，助推工业产业链延伸发展。针对齐齐哈尔市工业企业，特别是装备制造企业向高端方向发展，初级产品逐渐外包的情况，人民银行齐齐哈尔市中心支行提出了“将核心企业推向高端，将配套产品留在当地，一手支持产业链上核心企业做强，一手支持产业链上中小企业做多”的金融支持指导思想。辖内金融机构积极加大支持力度，创新金融产品，支持产业链企业加快技术改造和设备更新，推动产业发展迈向中高端。2017年，中国国有资产结构调整基金委托广发银行向中国一重集团投放了20亿元贷款助力其转型升级。浦发银行在全省工业经济融资项目签约会上与齐齐哈尔市中小企业签订1.6亿元集合票据承销协议。中国一重2018年实现营业收入138亿元，创历史最好水平，利润总额2.86亿元，增长165%。目前依托中国一重等核心企业的工业产业链中小企业已增加到150家以上，年产值100亿元以上。
（二）以农业核心企业为基础，打造农业全产业链大企业。农业全产业链是以消费者为导向，从产业链源头做起，经过种植与采购、食品原料和饲料原料的加工、养殖及屠宰、食品加工、分销物流、品牌推广、食品销售等每一个环节，实现食品安全可追溯，形成安全、营养、健康的食品供应全过程。发展农业全产业链有利于农业企业的成本控制，产品把控和风险管控，有利于推动农业现代化发展。人民银行齐齐哈尔市中心支行坚持市场主导，鼓励传统农业企业通过新建和并购来构建符合市场经济规律的现代农业全产业链。近年来，辖区金融机构累计为象屿农业投放贷款近50亿元，支持其逐步形成集粮食种植、生产、仓储、物流、贸易于一身的农业全产业链运营模式。累计为飞鹤乳业投放资金10余亿元，打造了一条从饲草饲料种植到乳品加工营销为一体的奶业全产业链。目前，齐齐哈尔市已拥有粮食、奶业、肉牛、生猪等多家大型现代农业全产业链企业。
（三）以产业链中核心企业为依托，创新产业链融资模式。为破解产业链中小企业融资难题，人民银行齐齐哈尔市中心支行引导辖内金融机构根据产业链特点，依托核心企业创新融资模式，支持中小企业发展。辖内中国银行、交通银行等根据核心企业应收账款、商业汇票等，推出“银行+核心企业+应收账款或商业汇票+中小企业”融资模式，累计投放资金5亿元；
农业银行、工商银行、农信社、邮储银行等依托核心企业保证担保，缴纳保证金或担保公司担保等，推出“银行+核心企业担保或保证金或担保企业+中小企业”等融资模式，累计投放资金8.3亿元；
建设银行、浦发银行等围绕核心企业供应链，通过占用核心企业授信额度，推出“1+n”或“n+1”供应链金融业务，贷款余额约2.3亿元。
（四）以促进企业协同发展为抓手，提供全方位金融服务。针对产业链核心企业和中小企业的不同特点和需求，辖内金融机构从不同的侧重点入手，为企业提供全方位的金融服务，促进企业协同发展。为核心企业设计综合金融服务方案，依靠银行专业优势，提供综合授信业务，调整资金管理模式，提供结算外汇服务，量身打造理财服务，提供网络银行平台服务。为中小企业量身制作个性化的“一揽子”金融服务解决方案，在提供融资、结算等传统服务的基础上，全方位提供理财、咨询、财务顾问、电话银行、网上业务等金融增值服务，提供网络保理服务和网络融资服务。
二、开展产业链金融支持中小企业融资取得的成效
（一）中小企业融资难题得到有效缓解。借助核心企业的帮扶，中小企业获得了更多的信贷支持，有效打通了信贷供给与需求连接渠道。通过创新产业链融资模式和融资产品，农业银行向恒阳牛业产业链中小企业累计投放贷款超4亿元，受益中小企业达百余户；
浦发银行向慧光农业产业链上中小企业共20户累计投放贷款1.8亿元；
中国银行等向中国一重产业链中小企业共15户累计投放贷款2.6亿元。同时，产业链上中小企业的贷款利率较其他中小企业贷款利率下降5%-20%左右。截至2018年末，齐齐哈尔市中小企业贷款余额773.1亿元，贷款加权平均利率6.07%，同比下降0.02个百分点，融资成本继续下降。
（二）产业链条得以快速纵深构建。以国家和省市发展产业链的政策为指引，以齐齐哈尔市优先发展的十二个重点产业为导向，以核心企业为中心，以配套产品和服务为延伸，以最终产品为目的，全市工农业产业链得以向纵深发展，逐步形成了细化分工、优势互补的产业链发展格局。据统计，齐齐哈尔市共有178家中小企业与4大核心企业形成工业产业链，年产值达145亿元。象屿农业等一批企业均实现了从种植养殖到终端食品的全产业链经营，产业链得到了长足的发展。
（三）产业集群协同效应得到有效强化。随着产业链的不断拓展和完善，产业链核心企业和中小企业实力增强和数量增多，产业集群效应得到充分释放，资源集聚效应、分工细化效应、成本节约效应、学习创新效应、竞争合作效应得到进一步增强，形成了重型装备，轨道装备，数控机床，粮食，奶业，肉牛，生猪等多个产业集群。2018年，全市工业增加值321亿元，增长12%；
农业产值337亿元，增长5.6%；
乳制品产量55.5万吨、肥猪出栏361万头、牛出栏49.3万头。
（四）实体经济与金融良性互动实现融合发展。一方面，金融助力工业实现恢复性增长，重点领域和重点项目加速发展，农业实现平稳发展。另一方面，通过充分发挥核心企业对中小企业的带动和监督作用，有利于增加金融机构的信贷投放，降低金融机构的信贷风险。近年来，齐齐哈尔市工业和农业增长均维持在5%以上，装备制造业强势反弹。2018年末，齐齐哈尔市涉农贷款余额864亿元，制造业贷款余额150亿元，为经济社会发展提供了强有力的金融支持。
三、开展产业链金融破解中小企业融资难题存在的问题
（一）金融支持产业链创新的良好氛围尚未形成。由于金融机构业务开展的特点和风险管理的需要，导致了对产业链中相关企业的金融支持仍分散在单个企业上，而对整个产业链条整体性和协同性支持不够。同时由于创新的先期投入较高、不确定性较高、风险性较大的特点，金融机构更愿意将资金投向产业链中较为成熟的业务上，而对产业链创新的支持力度较小。
（二）上下游企业服务型产业链发展略显不足。近年来，虽然我省产业链逐步形成，并得以不断延伸，但产业链仍然局限于上下游企业间产品和技术的供需关系上，在服务方面，与发达地区相比还存在差距。上下游企业之间在产品研发设计，使用维护等方面提供的服务还有很大的提升空间，企业间的信息交流渠道还不是很通畅，这些都降低了上下游企业协同发展效率，阻碍了产业链的发展。
（三）农业综合金融服务水平有待提高。一直以来，由于农业生产的高风险性，农业金融服务发展较为滞后，农业金融服务体系建设相对较为薄弱。农业农村金融资源更多的是流向少数大型农业龙头企业，对大多数农业生产的支持不足，同时金融服务的形式较为单一，金融保障作用不明显，金融对农业产业链构建的支持作用还应继续提升。
（四）核心企业带动引领作用仍需加强。当前，依托核心企业开发的融资模式发展较好，核心企业在产业发展和融资服务中的地位和作用较为明显。但也应该看到，基于产业链核心企业的融资产品和模式创新的力度仍应加大，核心企业的信息利用效率和范围仍可扩展，部分核心企业对上下游中小企业的带动仍不积极，核心企业在整个产业链中的引领作用仍需加强。
四、政策建议
（一）加大金融支持力度，营造良好的产业链创新与应用政策环境。鼓励金融机构支持构建以企业为主导、产学研用合作的产业链创新网络，支持建设跨界交叉领域的创新服务平台，提供技术研发、品牌培育、市场开拓、标准化服务、检验检测认证等服务。鼓励社会资本设立产业链创新产业投资基金，充分利用现有省市两级产业结构调整等专项资金，为企业开展产业链创新与应用提供融资支持。加大金融支持建立产业链科创研发中心力度。
（二）促进工业转型升级，推动先进的产业服务型产业链快速发展。鼓励金融机构支持相关企业向产业链上游拓展协同研发、众包设计、解决方案等专业服务，向产业链下游延伸远程诊断、维护检修、仓储物流、技术培训、融资租赁、消费信贷等增值服务，推动制造产业链向产业服务型产业链转型，提升制造产业价值链。研究建设全省制造服务平台，为全省金融机构和制造企业、制造企业之间提供资金对接、需求对接和服务媒介，以需求和服务为导向，为企业提供融资、生产、供货、销售全流程金融服务和产业服务。
（三）加强农业金融服务，打造优质的农业生产性金融服务体系。围绕农业生产经营需要，创新财政资金使用方式，撬动金融和社会资本更多投向农业农村，开拓农业产业链金融服务，鼓励商业银行大力发展农业产业链金融，将金融服务扩展到生产、加工、储存、运输、销售等各个环节。探索创新符合新型农业经营主体、农村电商、畜牧业等发展需要的金融产品。适度支持订单农户参加农业保险，鼓励保险机构持续推进多元化农业保险产品开发，推进建立农业保险大灾风险分散机制。
（四）建立金融服务平台，推动产业链金融更多的服务实体经济。积极支持供给侧结构性改革，主动服务做好“三篇大文章”和重大基础设施等重点领域，关注和支持龙江新优势领域发展和新商业模式、新业态运用，加大对精准脱贫、高技术成果产业化、创新创业的金融支持。推动全省信用信息共享平台、商业银行、产业链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、产业链核心企业等建立产业链金融服务平台，为产业链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励产业链核心企业与平台和金融机构实现系统对接，开展线上全流程应收账款融资，创新融资机制，提高融资效率。
