【江阴农商行:成功堵截电信诈骗追回网银汇款案例反思】

江阴农商行：

成功堵截电信**追回网银汇款案例反思

近日，某企业客户向江阴农商行营业部赠送了一面“情系客户慧眼识** 尽心尽职维护储户利益”的锦旗，表示自己的感激之情。原来，该企业客户“坐在家里”上了不法分子的大当，结果通过网上银行转账汇出了17万元。电信**得逞了吗？事实上没有！因为营业部客户经理细致的实地走访愣是成功拦截了下来，使该客户避免了17万元的损失。

某日下午，营业部客户经理小张在走访某企业时，了解到这么个情况。该企业会计接到一个陌生电话，告知其信用卡欠款数十万元，再不还银行很快要起诉他。对方声称可以帮其解决此事，还提议让他用单位账上的钱先行垫付。该企业会计一开始表示不信，并且要去报警。结果，不法分子设局让他陷入一个又一个早就预谋好的电话圈套中。该企业会计开始半信半疑起来，心情也非常惶恐，怕平白无故地遭受到银行起诉，甚至还可能会有牢狱之灾。客户经理小张得知后马上进行防范电信**教育，帮他分析事件疑点，力争消除顾虑和恐惧情绪，让他赶紧醒悟过来。直到下班时间过去，小张见他情绪还算稳定，又反复叮嘱了几次，并留下自己手机号码离开了。晚上八点，小张接到紧急电话。原来该企业会计后来磨不过不法分子，还是上当了，不理智的通过网银汇出了17万元。汇款后，会计又担心，告知了企业法人，

企业法人立即就联系了他。于是小张马上通知营业部领导，在次日人行大额系统运行前，采取技术手段成功拦截。

近年来，电信**案件频发，花样翻新，危害极大。不法分子往往指挥受害者通过网上银行、手机银行、电话银行或者ATM 进行转账，企图饶过柜员的提醒和询问。银行如何牢筑最后一道防线？一是加强员工教育进行柜面直接拦截；二是加强防范电信**宣传，增强广大群众的警惕性，提高他们对电信**的识别能力；三是紧密客户联系，通过实地走访、发放银企联系卡等方式及时了解客户情况，一旦发现电信**立即高效率应对和处臵。尤其是针对5万元以上的大额汇款，及时发现后，完全可以利用人行大额支付系统的运营时间设定进行有效拦截。

此次营业部能够成功堵截非柜面转账的电信**，实际上并不是完全的偶然性事件，跟其平时踏实开展实地走访、客户维护密不可分。自我行上线CRM 系统对企业客户实现分层管理以来，营业部有限的人员精力得到了更合理的分配，客户走访和客户维护工作安排得更有针对性、实效性了。营业部规定，日均存款50万元以上的客户随叫随到，日均存款20万元以上、50万元以下的客户每个月至少走访一次，日均20万元以下的客户每个季度至少走访一次。同时，营业部要求客户经理的手机24小时不关机，确保及时接听分管客户来电。通过高频次的实地走访以及随时联系，营业部

对辖内对公客户的情况一直了解得很及时，掌握得很全面，反应也很迅速，正因此才能成功拦截了这起电信**。

（江阴农商行 卢皎娜）