中小企业融资难题【信息化求解中小企业融资难题】

　　编者按：中小企业命运多桀，在挺过了2008年金融危机之后，又与2011年市场寒冬打个照面。原材料和人力成本不断上涨，银行贷款愈发艰难，转而寻求民间借贷“帮忙”的中小企业却又在困境之上又背负了更多的风险。如果解决中小企业发展中的资金问题，也许信息化可以帮上忙。
　　
　　中小企业在融资方面正面临着一个“难”字，不但难度增加，而且融资成本节节攀升。
　　
　　多方寻找融资突破路径
　　
　　张先生长期从事外贸五金产品生产，在广东阳江和浙江温州都开办有工厂。他向记者表示，当企业扩大生产时，往往资金流就会有压力，必须寻求资金借贷。“资金借贷的途径无非三种，其一银行借贷，这往往需要抵押贷款，压力比较大；还有就是向朋友借，但是这都是杯水车薪，借不了多少；最后就是‘地下’借贷，短期项目利润率高也许还好借来，长期的、李云路不明显的也借不来钱。”杨先生在浙江从事医疗器械贸易，他向记者介绍，目前他周围向民间“***”借款或者充当“***”的朋友有不少，特别是一些中小企业主，向民间借钱很普遍。但是高额的利息让很多企业住都吃不消。“一般低的是年利息百分之三十几，高的要百分之八十，借一百万，一年后要还180万。为什么现在浙江有些地方的私营企业老板出逃，就是***利滚利让他们受不了了。”
　　
　　中小企业融资难是事实，但并非仅发生当下，它是一个长期存在的问题，只是在当前内外部因素的共同作用下，这一问题显得格外引人注意。近些年来，社会各方，包括主管部门、金融机构都在努力寻找企业与银行之间需求的交集，以求促进两者顺利对接。
　　
　　工业和信息化部部长李毅中曾经表示，中小企业融资困难的原因是多方面的，既有企业自身问题，也有银行的问题，同时中小企业信用担保的机制体制也不健全，中小企业融资渠道也太窄。国家将会在进一步完善中小企业信用担保体系的同时，积极推动对于中小企业的经营服务创新和体制机制的创新，建立多层次的直接融资体系，同时指导中小企业提升自身的素质，以解决中小企业融资难的问题。
　　
　　日前，在广东举行的第八届中国国际中小企业博览会（中博会） 上，记者就看到了不少中小企业融资机构的身影。这些机构，并没有把中小企业当鸡肋，反而想方设法吸引最有成长潜力的中小企业，有些银行或者担保机构、风投机构，甚至把中小企业作为自身发展的经济增长点。
　　
　　在中博会银企对话论坛上，广东省副省长陈云贤就透露，截至2011年7月末广东省省银行业小企业贷款达8902亿元，比上年同期增长54%，高于同期各项贷款增速约40%；截至今年上半年全省担保机构累计融资担保额达到4530亿元，累计担保企业22万户，其中大部分服务于中小企业。
　　
　　中国民生银行广州分行行长吴新军向记者表示，中国民生银行广州分行于2009年确立了“做民营企业，小微企业和高端零售客户的银行”三大战略，不遗余力地支持中小企业、小微企业发展。面对2011年存款准备金率处于高位，资本充足率要求提升，加息概率很大的稳中趋紧的货币政策，中国民生银行广州分行还将继续加大对中小企业和小微企业的服务力度，深入了解企业需求，为客户提供优质的综合金融服务。
　　
　　跨界金融IT解难题
　　工信部总工程师朱宏任曾经表示，由于小企业正规资产比较小，抵押不足，部分企业财务不规范，信息不透明，增加了银行贷款的难度。
　　
　　因此，除了提升中小企业自身素质，加强中小企业特别是小型、微型企业的企业管理之外，如何通过过先进的信息技术手段进行商业数据跟踪和分析，也成为金融服务商帮助中小企业和微型企业进行专业的风险评估和控制，提供便捷的金融服务，化解融资难题的重要途径。
　　
　　在本次中博会上，由英特尔（中国）有限公司、广东省中小企业信息化创新服务中心、中国银联广东分公司、中国民生银行股份有限公司广州分行，以及广东汇卡商务服务有限公司等5家合作伙伴共同发起的“助力中小企业成长创新联盟”宣布了该面向金融服务的“金掌柜•全能电子交易管家”信息化解决方案。
　　
　　广东省中小企业信息化服务创新中心董事长黄跃珍表示，“助力中小企业成长创新联盟”就是要帮助中小企业健康有序成长，协助政府为中小企业创建一个更加良好的成长环境，通过利用领先的信息技术，规划和开发适合中小企业使用的、方便的、可负担的信息技术解决方案，最终帮助中小企业提高自身的管理水平及企业运营效率，降低企业的管理及运营成本。
　　
　　黄跃珍对“助力中小企业成长创新联盟”的前景充满期待，他说：“我们将携手联盟合作伙伴，共同为中小企业开发更多更好的应用，未来还将把在广东省成功的合作经验与其他省份分享，配合中央政府的‘十二五’规划，助力全国中小企业成长创新。
　　
　　据悉，“金掌柜•全能电子交易管家”信息化解决方案是一款面向中小企业的电子交易信息管理工具，它除了市面上常见的银联POS刷卡功能之外，还包括了一体化收银、电子转账、资金归集、商品管理、订单管理和推送、会员管理、报表管理等多种企业常用功能，支持不同操作系统的各类终端（PC、PDA、智能手机等），所有的功能都集成在一个云计算交易管理平台上。选择使用“金掌柜”产品的众多中小企业，将会在一个基于云计算架构的平台上建立起纵向覆盖上下游企业、横向覆盖交易、库存和物流的完善交易管理体系，获得物超所值的经营管理工具。
　　
　　“作为计算创新领域的领导厂商，英特尔公司致力于为中小企业信息化整合产业资源，包括广泛的硬件、软件、通信技术和信息技术服务等，助力信息技术产业服务中小企业的创新和发展。”英特尔公司中国区销售与市场渠道和大客户部总经理柯道远先生表示：“英特尔将为‘助力中小企业成长创新联盟’提供前瞻的技术、产品和服务，帮助合作伙伴设计和优化中小企业信息化解决方案，提升企业的创新能力。”
　　
　　链接
　　2011年9月，工业和信息化部发布《“十二五”中小企业成长规划》。规划指出，“十二五”期间要全面落实支持中小企业发展的金融政策，完善小企业金融服务差异化监管政策，加大财税政策引导，重点加强和改善小企业金融服务。加快中小企业信用体系建设，支持中小企业信用信息网络互联互通以及数据库等信用基础设施建设，推动信用信息共享，积极引导各类信用服务机构为中小企业提供信用服务。完善多层次中小企业信用担保体系，综合运用资本金注入、税收减免、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。改进对担保机构抵质押登记服务，推进银行和担保机构的平等互利合作。