[个人账户核实相关知识]个人账户

个人账户核实：

1、存量个人人民币账户核实的范围为：2007年6月30日（含）以前开立未经核实的个人人民币存款账户及2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。

2、核实内容为存款人留存的有效身份证件的复印件，或存款人重新提交的有效身份证件原件上记载的身份信息，主要是姓名 、身份证件号码 和照片 。

3、可以采取通过联网核查居民身份信息系统核查、向公安等身份证件发证部门核实、第二代居民身份证阅读机具鉴别等方式核实个人人民币银行存款账户相关身份信息的真实性。

4、核实结果包括：未核实、真实、虚假、假名、匿名、无法核实。

5、存款人身份证件发证机关所在地区代码：根据人民银行最新的规定：存款人类别是02：军人时，发证机关所在地的地区代码统一填写为1100（天津市）；存款人类别是03：武警时，发证机关所在地的地区代码统一填写为6530（重庆市）；存款人类别是04：香港、澳门、台湾居民和05：外国居民时，发证机关所在地的地区代码统一填写为1000（北京市）；

6、1128存款代理人信息补录：主要用于存款代理人信息的补录，用于开户后的日常交易，是交易层面的关联。1735单笔账户代理人信息维护、1736批量账户代理人信息维护：主要用于开户时代理关系的维护，是账户层面的关联。

7、存款人不在现场的，营业网点通过接口方式或非接口方式联网核查系统，核查存款人留存的居民身份证复印件真实性时，联网核查系统中业务种类应选择“其它”选项；存款人在现场的，营业网点通过联网核查系统核查存款人重新提交的居民身份证真

实性时，联网核查系统业务种类应选择“银行账户业务”选项。

8、1320账户核实信息维护交易能够实现对存量账户核实信息结果的修改和查询,可用于维护账户的核实结果、无法核实原因、处置方法等信息。

9、根据中国人民银行《济银发（2011）240号》文件要求：各银行业金融机构应对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假、假名、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

10、中止交易以及解除只是针对所维护的账户，不联动更新该账户同一客户编号下的其他账户。

11、中止交易的账户在办理被中止的业务时，系统提示账户已中止交易，请联系开户银行。

12、中止交易状态下的允许结清、销户仅仅指活期存款账户，而不包括一本通、信通卡内的定期存款账户或者定期存单。

13、张三名下账户A、B、C核实结果均为未核实，现网点甲于13点修改账户A为真实，网点乙于15点修改账户B为虚假，系统于次日会将账户C更新为虚假 。

14、张三名下账户A、B核实结果均为未核实，现网点甲于13点新开账户C，网点乙于15点修改账户A为虚假，系统于次日会将账户B更新为真实 。

15、查询查复业务要坚持有疑必查、有查必复，复必详尽，切实处理的原则。

16、营业网点收到的各系统查询业务原则上要于当日进行查复，对于临近日切时点（16:55后）收到的查询，至迟应于下一工作日上午11时前进行查复处理。

17、营业日始，柜员使用“6846事务信息查询”交易， 查询

当日收到的大额、小额查询业务。

农信银系统查询查复业务。

18、营业日始，柜员使用“915007汇兑查询查复信息查询”交易、起始日期输入上一工作日，终止日期输入当前工作日，查询农信银系统查询未查复事务信息报文。

19、柜员每天至少两次登录农信银系统使用“922003交易监控”交易进行明细查询，交易日期分别输入当前日期和前一工作日期。

20、营业网点柜台办理的符合重新发送条件的业务，重新发送手续必须严密；对客户通过网上银行、手机银行、电话POS等自助 渠道办理的业务形成退回待查的，网点柜员不得进行重发处理

21、对退回待查业务，要严格按照“先查清原因 ，后进行处理”的原则，按规定业务处理流程办理，不得在未查明原因情况下进行重新发送。

二、简答题：

（一）、汇款人对汇出行已经汇出的款项如何申请退汇。（5分））

答：对在汇入行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入行开立存款账户的收款人，汇款人应

出具正式函件或本人身份证件以及原电汇回单，由汇出行通知汇入行，经汇入行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出行，方可办理退汇。

（二）、简述账户核实的几种状态？（6分）

答：1.未核实: 初始状态。

2.真实：已核实为真实的账户。

3.虚假：存款人使用伪造、变造的居民身份证开立的账户

4.假名：存款人冒用他人的身份证件开立的账户，他人身份证件是真实的。

5 . 匿名：存款人虚构非自然人的姓名及证件号码开立的账户。

6.无法核实：已初步去核实，但还不能确认真实、虚假、假名或者匿名的，这种情况需要进一步进行核实，不是最终结果。

（三）、存量个人人民币银行存款账户包括？（5分） 目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户（含存单）、个人人民币定活两便存单账户、个人人民币定期存款账户（含存单）、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行存款账户。