银行案件警示教育案例剖析方案
银行案件警示教育案例剖析方案_析典型案例的警示教育作用
析典型案例的警示教育作用用典型案例对党员干部特别是党员领导干部进行警示教育， 实践证明是一种行之有效的 反腐倡廉教育方式。
警示教育比一般的教育手段更具说服力和震撼力， 具有教育对象的针对 性、教育过程的真实性、教育效果的深刻性等特点。有些人从党的高级领导干部，一步步蜕 变为政治上与党离心离德，经济上贪得无厌，生活上腐化堕落的社会罪人，其蜕变轨迹、腐 化过程确实促人深思和反省。
“以人为鉴，可以知得失。
”剖析反面典型，从中得到教益，给 犯严重错误的人打一剂“救心针” ，给犯一般错误的人打一剂“清醒针” ，给一般干部打一剂 “预防针” ，引导干部筑牢拒腐防变的思想防线，坚决抵制拜金主义、享乐主义、极端个人 主义等腐朽思想文化的影响，抗住各种诱惑，防止滑进腐败的泥坑。
一、理想信念坚定是首要问题 我们从发生的一些腐败案件可以发现， 他们违法犯罪的情况不尽相同， 但有一点却是共 同的，那就是他们都是先从思想上堕落的。他们所出的问题，看似是经济问题、生活作风问 题，但实际上是世界观问题，是理想信念问题。胡长清在《我的悔过书》中承认，他堕落犯 罪的根本原因是“动摇理想，丧失信念” ， “放弃世界观改造，个人私欲恶性膨胀” ，导致了 在各种诱惑面前“不战即败” 。胡长清曾对他的女儿说：现在共产党完了，你在国外好好呆 着吧。黑龙江原政协主席韩桂芝在家里摆起了神案供奉神灵。反面教训告诉人们，理想信念 出了问题，什么样的危险都可能发生。政治上的坚强，取决于信念的坚定；作风上的清廉， 来源于思想上的清醒。面对新形势、新任务的考验，我们党员领导干部必须把坚定共产主义 理想信念这个第一位的任务解决好。当前全国正在开展“保持共产党员先进性教育”活动， 其根本要求之一就是要坚定理想信念，用“三个代表”的重要思想加强世界观改造，加强党 性修养和锻炼。领导干部在纷繁复杂的形势和各种诱惑面前，始终保持清醒的头脑，坚持正 确的方向，为人民掌好权，用好权。
二、树立正确的金钱观、价值观和保持健康的心理是基石 广西壮族自治区人民政府原副主席徐炳松在他的忏悔中这样写道： “七八十年代，我和 常人一样，过着安于清贫的生活，全心投入事业和工作，随着改革开放的深入，所有制成分 多样化，分配逐步拉开，一些先富起来的人，他们凭借党的政策，而且是在我们的具体领导 下脱颖而出，我们的素质比他们要高许多，可我们仍然过着清贫的生活，由于现行机制上不 可避免的缺陷，使我们与他们之间的差距越来越大，心理越来越不平衡。
”从他的忏悔中， 我们发现持这种心态的腐败分子不在少数。另外从近几年查处的案件看，过去上万元、几万 元就可称“大案” 、 “老虎案” ，现在成百万、上千万者亦屡见不鲜。贵州省交通厅原厅长卢 万里贪污受贿违法违纪合计 6000 万元， 原广东省高院院长麦崇楷非法敛财 1180 万元， 黑龙 江绥化市原市委书记马德收受贿赂人民币达 600 余万元。他们敛财简直是着了迷、红了眼， 达到不可思议的地步。钱在他们眼里已经不再是钱，而是成了“精神追求” 、 “人生价值” 。
这提醒我们，党员干部千万不能把钱看得太重，更不能把钱看作衡量人生价值的尺度。我们 共产党人一定要树立正确的金钱观，自觉抵制享乐主义、拜金主义和极端个人主义的侵蚀。
我们要保持一种正确的、健康的心理。
三、慎独、慎微、慎初、慎情是第一道防线 在纷繁复杂的社会生活中做到慎独、慎微、慎初、慎情，领导干部既要严于律己，管住 自己的手和嘴，又要管好下属、亲属和身边工作人员，切不可什么场合都去，什么饭都吃， 什么钱都花，什么东西都要。我们都懂得“千里之堤，溃于蚁穴”的道理。领导干部一要管 好自己的爱好。时刻警惕被某些人所利用，甚至自己也想借此捞点什么，那就十分危险。河 南省新乡市原市委书记祝友文酷爱钓鱼， 其密友冯友明专门为其建了一个占地数百平方米的 鱼塘， 诸多权钱交易的勾当便由此展开。
二要管好自己的交际圈。
不当交际是腐败的加速器。 一些腐败分子傍大款、亲女色， 甚至与旁门左道为伍，大搞权权交易、权钱交易、权色交易， 以致身败名裂。所以交友须慎，不慎致祸。对我们领导干部来说，交际决不是小事。我们要 多交那些正直高尚的益友，不交德行卑劣的损友，特别是不跟那些别有所图的人来往。即使 已交为朋友的，也不能答应其非分要求，宁可得罪断交，也不出卖原则。领导干部必须洁身 自好， “小事”不检点，必出“大乱子” 。三要管好自己的亲属。许多领导干部的违法犯罪或 多或少都与自己的亲属有关。他们有的开始还算敬业、清廉，可时间一长，就被家属、子女 弄得晕头转向。许运鸿(原中央候补委员、宁波市委书记)违规违法满足家属子女们的要求， 并为他们的朋友提供帮助， 其目的就是日后这些朋友会以更大的力气去帮助家属子女， 提供 “实惠” 。原贵州省委书记刘方仁支持、纵容子女经商谋利达 2180 万元。江西省鹰潭市原副 市长魏时中本来很廉洁，为躲避别人送礼，他逢年过节就带全家人躲在亲戚家，但其妻则对 丈夫拒贿非常不满。在枕头风的猛吹之下，魏时中经不起煽动，最后夫妻双双共同犯罪。此 类事例不胜枚举。好多人跌跤的一个重要原因，是在家属、子女面前“心太软” 。中国人传 统家庭观念较重，但亲情不能代替党性，家风必须服从国法，家中事不都是小事。
四、 “一把手”和主要干部接受监督是关键 贵州省原省委书记刘方仁说过： “ ‘一把手’的权力太大，我作为党委‘一把手’在班子 中处于核心位置，上级的文件、指示由我传达；贯彻的意见由我拿；会议的议程由我审定； 会前的准备工作进展情况向我汇报； 党委所有重要会议由我主持； 会中有不同意见由我把握， 由我引导；党委会议对问题的决定由我拍板；向上级党委的工作汇报由我负责。
”沈阳市中 级人民法院原院长贾永祥在其忏悔中说：随着地位越来越高，权力越来越大，监督也越来越 少，特别是我先后担任了几个单位的“一把手”之后，感觉好像进了“保险箱” 。从那时起， 我再也没遇到一次令我紧张的上级领导谈话， 再也没有听到过一句同级领导的忠告， 再也没 收到过一封语气尖锐、来自群众的批评信。这时，我已陷入了“法律的盲区” ，感到自己和 别人不一样了，比别人特殊了，甚至可以凌驾于法律之上了。在这种无拘无束，甚至无法无 天的情况下，自己的阴暗心理、道德弱点、畸形需要，就像决堤洪水一样开始泛滥了。山东 省泰安市原市委书记胡建学也说： “官做到我这一级，就没有人能够管得着了。
”这充分说明 有效的监督是约束权力滥用的堤坝， 领导干部必须树立主动接受监督的意识， 尤其是单位 “一 把手” 。一方面“一把手”要主动接受监督。
“一把手”在一个单位、一项事业中处于核心位 置， 对其进行监督的难度很大。
如果自我约束不严， 又不愿接受监督， 很容易形成个人专权。
成克杰一个条子、一个“指令”就可调动数千万元的贷款，就可得到成百万元、上千万元的 好处。另一方面“一把手”要带头进行监督。班子内部的监督能否开展起来，同“一把手” 关系甚大。如果我们不仅能主动接受监督，而且敢于带头进行监督，班子成员间的相互监督 机制就容易形成。反之，如果“一把手”总是当“好好先生” ，一团和气，息事宁人，不讲 政治， 不讲原则， 久而久之非出问题不可。
现在， 我们有些领导干部在工作中奉行庸俗哲学， 怕得罪人，怕牵连自己，不敢批评，也不愿自我批评，这是自由主义和极端个人主义在党内 的表现。破除这种不良风气，关键在领导干部。在监督问题上，我们要有一份沉甸甸的责任 感。当领导干部的，不但要“独善其身” ，而且要“兼济天下” ，不敢监督就是对党的事业的 不负责任，就是对其他同志错误的放纵、姑息。
运用典型案例进行警示教育在整个反腐倡廉教育和党风廉政建设中有着非常重要的作 用。案例教育对象要以领导干部和领导班子为重点，尤其是要突出重点部门、重点单位、重 点岗位；要综合运用印发典型案例剖析读本、举办“在押职务犯罪人员现身说法”活动和警 示谈心等方式；要把示范教育和警示教育、平时教育和集中教育、适时教育和系统教育有机 结合起来；要注意发挥网络教育、电化教育、传媒、学校、文艺团体的作用；从而使警示教 育真正入情入理、入脑入心，取得实实在在的效果。 充分发挥典型案例在实践中的价值功能 刘宝霞 2010 年 09 月 01 日 13:21 来源： 《检察日报》 【字号 大 中 小】 打印 留言 社区 网摘 手机点评 纠错 E-mail 推荐：由于我国地域辽阔，各地经济水平发展不同，各级司法人员的执法理念与执法标 准也存在差异。加之刑法修订后，一些罪名的变化不能穷尽司法实践中的各种情况，出现了 社会转型时期犯罪形式与手段多样化、司法掌握标准较难统一、同罪判决结果不同等情况。
在此情况下，研究运用典型案例的指导意义，以典型案例引导司法实务工作，解决立法文本 的单一滞后性与司法现实的复杂多样性的矛盾， 追求法律效果与社会效果的高度统一显得日 趋重要。近年来，天津市人民检察院第一分院深入研究法学理论中未能囊括的一些新情况、 新问题，充分发挥典型案例在检察实务中的作用，促进了全院干警业务水平的普遍提高。
■采取多种方式，建立运用典型案例指导实践的工作机制 (一)设立“名师讲坛” ，专家学者讲授典型案例。定期聘请专家学者讲授理论前沿 问题和司法热点问题，可有效开阔干警视野和思路，起到提升法律理论素养的作用。通过举 办专家学者典型案例的讲座活动， 培养了干警重视发现典型案例的敏锐性， 激发了干警研究 典型案例的自觉性， 加强了干警分析典型案例的逻辑性， 提升了干警总结运用典型案例的理 论性，有力地促进了全院检察业务工作水平的提高。
(二)发挥职能作用，检委会研究疑难案例。该院充分发挥检委会的职能作用，凡重 大、 疑难案件均须检委会研究决定， 并定期对检委会研究的疑难案件中存在的实体和程序问 题进行法理分析，将分析成果以检委会纪要的形式予以公布。不久前，该院将 2006 年以来 经检委会研究的 36 个疑难案件予以整理， 总结其中反映出的倾向性和法律政策适用性问题， 指导本院的办案工作和业务建设，取得较好效果。
(三)坚持“以案说法” ，业务骨干评析精品案例。充分运用实践中的案例资源，对 典型案例及时加以总结研究，是加强检察业务培训，提高法律适用能力，促进检察业务全面 提升的有效途径。该院定期在全院开展“评身边案、析自办案、学成功案”活动，注重提高 执法办案的实战能力。
平时以办案科组为单位开展案件研讨， 在全院阶段性地集中进行案件 评析。2008 年，该院从业务部门办理的各类案件中，精选出符合科学发展观要求、产生良 好社会影响的 8 个典型案例，在归纳总结、理论升华的基础上，以典型案例评析会的形式， 在全院大会上交流点评。这种以身边人讲身边案的方法，真实、可信、易学、指导性强，在 全院产生了热烈反响。
(四)注重点面结合，专设部门分析共性案例。现代司法理念要求重视典型案例对同 类案件的示范和指导作用，法律政策研究室在此项工作中发挥着重要的职能作用。2006 年 以来，由该部门牵头与各业务处室一起，每季度对全院的办案情况进行统计分析，及时发现 和掌握各类案件的发案情况、倾向问题和执法特点，并针对不同时期、不同类型案件的成因 与特点撰写分析报告，研究制定对策，指导检察实务工作。 (五)积累实践财富， 全院干警撰写成功案例。
司法是案件的集合， 案件承载着司法， 检察官办理案件的过程折射着法律实施的程度。
在实际工作中， 一个成功办理的案件能否成 为有普遍指导意义的典型案例，需要我们去发现、挖掘并加以分析、总结和完善。而撰写成 功案例是衡量执法水平和进行检察监督经验交流的有效途径。
一篇好的成功案例能全面反映 出承办人司法理念深度、执法力度和法律适用水平，具有较强的借鉴和指导作用。
■传承法制成果，发挥典型案例促进业务工作的价值功能 几年来，通过持续不断、有系统地开展发掘、运用、总结典型案例的活动，促进 了该院干警执法理念的转变和检察业务水平的全面提升， 典型案例引领司法实践的价值功能 在实务工作中得到充分体现。
(一)把握个案时代特色，执法理念发生深刻转变。每一个案件的背后都凝结着社会 的缩影，每一个案件的办理过程都体现着时代和法制精神的烙印。把握个案特点，紧扣时代 精神，无疑会促进干警法制文化和观念的转变。在以典型案例引导检察实务的过程中，该院 检察干警的执法理念发生深刻转变:首先，从仅在理念上强调法律公正转向从公正司法中体 现法律公正理念，在个案办理中提高执法公信力的观念加强;其次，从以惩罚犯罪为主的职 权主义理念转向“以人为本”的人权理念，将机械性执法转向人性化执法;再次，从偏重实 体公正理念转向实体公正与程序公正并重理念， 将注重案件结果正确转向注重程序、 手段与 结果都要合法、正确;最后，从追求案件的法律效果理念转向追求案件的法律效果与社会效 果的高度统一。
(二)发挥案例辐射功效，办案质量与能力明显提高。办案质量是检察业务工作的生 命线，办案能力是正确行使检察监督权的核心保障。通过对典型案件的研究、分析、运用等 方式，既可以发现个案中存在的问题，总结类案中反映的倾向，也可以依托典型案例的辐射 作用，提高办案水平与质量。几年来，该院通过对抗诉成功的案例分析，提高了办理刑事审 判监督案件和民事行政审判监督案件的水平;通过对缠诉上访案件的分析，提高了释法说理 能力和服判息诉工作水平;通过连续三年对全院办理案件的督察、抽查，发现办案薄弱环节， 制定整改措施，提高办案质量;通过典型案例评析，干警办理案件能力、完善证据能力、出 庭能力和讯问能力均得到明显加强。
(三)借助案例点评作用，检察业务绩效显著提升。在全院选择典型案件进行集中交 流、点评，是激发干警工作动力，获得良好自尊、自信的有效手段，同时起到了五个展示的 作用。即展示了全院干警贯彻落实科学发展观，维护社会稳定，构建社会主义和谐社会的真 实实践;展示了全院干警践行公正执法，一心为民的真实写照;展示了正确贯彻落实宽相济刑 事司法政策的做法和效果 ;展示了干警扎实的法学理论功底和精湛的业务水平 ;展示了干警 热爱检察事业，面对挑战，永不言弃，追求卓越的精神状态。
在互相激励、互相促进下，各处室工作绩效显著提升。该院办理的各类刑事案件 未发生超期羁押现象，未发生非正常涉检越级访和进京访。2009 年全市检察系统业务工作 排名考核中，该院多项工作排名第一，总成绩排名第一。
(四)总结办案经验，法律文书写作水平普遍提高。典型案例是司法实践中的结晶， 作为案例载体的法律文书则蕴涵着司法者对法律的感悟理解与司法智慧， 法律文书写作水平 是法律工作者全部素质的表征。
检察官独立办理案件， 其法律文书的水平和质量直接影响着 检察机关的形象和检察官个人的声誉。通过总结撰写典型案例，干警养成了办理精品案件、 总结成功案件的意识和习惯， 办案中法律政策水平和司法文书写作水平普遍提高， 尤其是法 律文书的说理性明显增强。2007 年以来，该院两名同志的法律文书在高检院、市院组织的 评比中获奖;全院刊登发表 154 篇学术论文，其中，获奖论文 31 篇，调研成果转化 12 篇。
(作者为天津市人民检察院第一分院检察长)市委常委班子举行教育实践活动典型案例剖析会 以典型案例为镜 深挖细剖找根源 贺州日报新闻 时间: 2014 年 06 月 12 日 来源: 贺州日报本报讯 (记者曾志)6 月 11 日,市委常委班子举行党的群众路线教育实践活动典型 案例剖析会,会议在学习百色市委常委班子召开专题民主生活会的经验后,对 3 个典型案例进 行剖析,并讨论研究召开市委常委班子专题民主生活会有关准备工作事宜。
市委书记、市人大常委会主任、市委党的群众路线教育实践活动领导小组组长赵 德明主持会议,市委副书记、 市长李宏庆,市人大常委会副主任韦丽萍,市委副书记唐毓流,市委 常委刘宏武、陆海平、刘雪萍、覃黎魁、迟威、廖成明、尉维斌、兰强参加了会议。
市委常委班子以广西贺州华桂林浆纸业有限公司浆纸一体化工程被叫停、贺州市 农民建房难、春节期间高速路堵车等 3 个典型案件为镜,咬紧“四风”问题,深挖细剖,较真碰 硬,举一反三,吸取经验教训,研究整改措施。
在典型案例剖析中,常委们认为,针对贺州当前所发现的问题,要从主观上找原因,要 不断强化宗旨意识,真心实意为老百姓办好事实事；要根据贺州实际情况,加强科学决策和民 主决策,克服形式主义和官僚主义,从根源上解决贺州在发展进程中遇到的实际问题；要树立 正确的政绩观和强烈的责任意识,不断密切干群关系；要优化各项行政审批程序、完善应急 机制,全面提高服务群众的能力和水平。
结合剖析典型案例,赵德明提出三点要求,一要认真吸取经验教训,举一反三,深入分 析思考,真正弄清典型案例发生的原由和根源；二要对已经发现的突出问题,特别是群众反映 强烈的问题,逐项逐个解决好、 解决彻底,防止积重难返； 三要增强担当意识,遇到突发性事件, 必须第一时间拿出处置方案 ,第一时间赶赴现场指挥调度,第一时间果断处置 ,努力把事件造 成的损失和影响降到最低,万万不可“遥控指挥”,贻误战机,造成难以收拾的局面。
就如何开好市委常委班子专题民主生活会 ,赵德明提出五点要求:一要进一步提高 认识,认真学习借鉴兰考县委和百色市委常委班子专题民主生活会的经验和做法,严格按照中 央和自治区党委的要求,扎实做好专题民主生活会各项工作；二要进一步相互沟通交流,真心 诚意地开展谈心交心,做到互相批评与会前沟通相统一；三要用好典型案例剖析成果,抓紧修 改完善市委常委班子对照检查材料,聚焦“四风”问题,不能简单化、表面化,切实做到见人、 见事、见思想,确保查摆问题不留死角、剖析原因深刻到位、整改措施切实可行；四要结合 典型案例,在深刻剖析的基础上,认真撰写好个人对照检查材料,真正把自己摆进去,切实聚焦 “四风”,把像画准、画实,从思想灵魂深处挖根源。
赵德明特别强调,市委教育实践办和各督导组要加强对全市各级各部门召开专题民 主生活会的指导,对每个步骤都要盯紧盯实、严格把关 ,确保各项工作做到位 ,决不能降低要 求。各督导组要全程参与所联系指导单位的领导班子专题民主生活会,对会前谈心谈话不深 入、 交换意见不充分的要及时指出,对批评与自我批评没有 “辣味” 的,不能触及问题,打太极、 兜圈子的,要立即纠正,确保专题民主生活会普遍开出好的氛围、效果。要督促立行立改解决 问题,推进专项整治工作,对专项整治工作推进力度不大、效果不明显、群众不满意的要督促 “补课” 、 “返工”,用以解决问题的新成效,使群众感受到活动带来的新变化。
我市多部门深刻剖析典型案例 深挖思想根源 着力查找问题 .cn 2014-06-11 17:02 来源：来宾网—来宾日报 “要引以为戒，加强自律。
” “要和群众走得再近些，站在群众的立场思考问题。
” “整 改措施不能总是老生常谈，要用实际效果检验工作效率。
”??连日来，在市委常委会先后 两次围绕 3 个典型事例深挖根源查摆问题后， 我市多部门积极响应， 纷纷召开党的群众路线 教育实践活动剖析典型事例专题会议，就发生在身边的、本单位的典型案例，特别是以兴宾 区迁江镇副镇长中午饮酒意外死亡事件、市综合执法局“借道生财” （以下简称“2 个案例” ） 为典型事例进行深刻剖析，总结经验教训，长鸣警钟。
市政协党组：盯紧问题深剖析 切实整改转作风 6 月 3 日，市政协党组召开典型事例剖析专题会，除“2 个案例”外，另举个别领导干 部贪污受贿事件为典型事例， 深刻剖析原因， 总结经验教训， 对照查摆问题， 研究整改措施， 督促各级各部门推进人民政协工作。
市政协主席景宪法主持会议并指出，市政协工作要进一步树立群众观念、强化群众意 识， 常怀律己之心、 常思贪欲之害， 时刻牢记党的纪律， 始终保持党同人民群众的血肉联系； 要通过典型案例查摆自己的作风问题，在工作中多深入群众、多调研、多思考，克服不以为 然的思想，杜绝脱离群众的现象，努力避免类似事件再发生；要深入分析各级领导干部和各 个部门在作风效能方面存在的突出问题和薄弱环节， 切实解决群众反映强烈的突出问题， 提 高做好新形势下群众工作的能力。
市政协副主席毛裕玲及市政协各党组成员出席会议。
市委统战部：直面问题不绕弯 强化作风当表率 6 月 3 日上午，市委统战部对照“四风”问题深入剖析“2 个案例” 。与会人员认为， 迁江“4·9”事件严重违反党的作风纪律，说明一些基层干部在执行纪律规定时仍存侥幸心 理，思想松懈。 市委常委、统战部部长苏立环指出，统战部门作为党的重要职能部门，既是践行群众 路线的重要力量，也是做好党外群众工作的主体力量。
其统战对象的特殊性决定了统战部门在开展教育实践活动中，必须要深入联系自己思 想和工作实际，敢于直视自身存在的问题，深入分析，明确目标要求，严于修身律己，时刻 遵守作风纪律，严格执行各项制度规定，要在加强作风建设方面争当表率。
市纪委：举一反三找问题落实整改求实效 6 月 3 日下午，市委常委、纪委书记吕洪安主持召开会议。通过对“2 个案例”的解剖， 与会人员认为，违纪事件的发生，反映出干部在工作中还存在形式主义，对相关工作的监管 力度不够。大家表示要认真吸取深刻的经验教训，针对专题会的典型事例，要梳理和研究同 类问题，举一反三，切实提高履职能力，高点定位、科学谋划好今年的各项工作。
吕洪安指出，所有党员干部要引以为戒，警钟长鸣，以务实的态度和作风抓好整改落 实，切实解决好百姓反映的突出问题，不断完善建章立制工作，加强领导班子自身建设，并 认真做好专题民主生活会各项准备工作，善始善终、善做善成，确保教育实践活动的各项工 作扎实推进。
市委宣传部：以整风精神除“四风”自我批评立行改 6 月 5 日下午，市委宣传部除了剖析“2 个案例” ，还对忻城县政协副主席蓝某某为其 儿子大操大办婚宴等另外 2 个案件进行深刻剖析，深挖思想方面的根源。
大家认为要从中汲取教训、引以为鉴，深刻反思和查找工作中存在的问题，坚决杜绝 工作中存在的作风不实、不作为、慢作为等问题。宣传干部要带头学习，遵守廉洁自律的有 关规定，要按照党风廉政建设责任制的要求，切实履行“一岗双责” ，加强监督检查，切实 推动中央八项规定及廉洁自律有关规定的贯彻执行。要认真聚焦“四风”问题，认真查找问 题，以整风精神开展好批评和自我批评，真正达到“红红脸、出出汗、排排毒、治治病”的 效果，确保全市宣传思想文化各项工作扎实推进，真正落到实处、取得实效。
以反面典型为“镜子” 严查不严不实 做政治上的明白人、纪律上的老实人 古人讲：见贤思齐，而不贤而自省。意思就是用正反面典型做为镜子来对照检查自己， 进而提升改进自己。我们都知道，榜样的力量是无穷的，但是在当前的政治生态下，反面典 型更具有穿透人心的力量，更能够触及灵魂深处，更能起到当头一棒的作用。因此在“三严 三实”教育中，我们一定要用好反面典型这面“镜子” ，严查不严不实之处，并立说立行、 立查立改。
以反面典型为镜，一要深入剖析反面典型严重违纪违法的思想根源，引以为戒。
（也就 是要知道他们堕落在哪里，才能此起警醒） 。反面典型之所以政治上变质、经济上贪婪、道 德上堕落、生活上腐化，是因为他们从理想信念、纪律规矩、党性原则、权力观地位观利益 观等方面，抛弃了为官从政的基本底线，放松了“严”与“实”的内心规约，由此逐渐滑入 腐败的深渊 （粟违法的根子在于他的权力观发生严重扭曲， 错误地认为手中的权力是靠个人 奋斗得来的） 。
以反面典型为镜，二要把自己摆进去，自我审视。古人讲“见贤思齐焉，见不贤而内 自省也” ，这里的“思”与“内自省” ，用今天的话来讲，就是把自己摆进去，富有“换位意 识” 。面对反面典型这面“镜子” ，如果秉持“他是他、我是我”的态度，缺乏自我审视，不 作换位思考（谈别人津津乐道，自己想当然） ，再深刻的典型也会失去应有的力量。把自己 摆进去、把职责和工作摆进去、把思想摆进去，思想和灵魂就会受到深刻触动，就有改变的 行动自觉。如乌鲁木齐调研报告，认为那是乌鲁木齐统计局的事，与自治区统计局无关，与 我无关，就大错特错了。搞这个调研的目的，就是解剖麻雀，举一反三，加强和改进全疆统 计工作，可谓一石多鸟。正如昨天讨论，许局长反复引导我们从讲政治的高度，从“砍”和 “漏”中，查找我们有什么问题、有什么责任。
以反面典型为镜，三要直面问题、立行立改、校正自己。面对先进典型仅是“思其贤” ， 面对反面典型光是“内自省” ，而不能见诸行动，结果仍然等于零。反面典型之所以走到违 纪违法的不归之路，是因为他们首先失规失范，是从失规失范一步步走到违纪违法。汲取他 们的教训，我们就要严守纪律和规矩，从现在做起、从点滴做起，防止“白袍点墨” 、一念 之差。
对照一些腐败分子胆大妄为、 为所欲为的恶果， 就要从心灵深处敬畏组织、 敬畏群众、 敬畏权力、敬畏责任。这种立行立改、用行动说话的作风，正是“三严三实”精神的要义所 在，也是对“三严三实”要求最有力的响应。中央搞“三严三实”教育的初衷，是为了查找 党员干部中存在的不严不实问题， 继而来解决这些突出问题。
如张春贤书记批示乌鲁木齐调 研报告：自治区统计局实事求是，不回避问题；黄卫批示：在三严三实教育中，关键之一是 改进作风，及时发现问题，把工作做实。就个人而言，我们要对照检查有没有突破底线、不 守规矩的苗头性、倾向性问题，深入查找执行政治纪律和政治规矩、组织纪律和廉政纪律等 方面存在的突出问题，有什么问题就解决什么问题，什么问题突出就重点解决什么问题。
以反面典型为镜，四要做政治上的明白人、纪律上的老实人（粟智：对党不忠诚、做 人不老实） 。做政治上的明白人，就是要对党绝对忠诚，点亮理想之光，补足精神之“钙” ， 严把理想信念这个“总开关” 。牢记自己的第一身份是党员干部，第一职责是为人民做事， 绝不做“两面派” 、 “两面人” 。做政治上的明白人，还有一点，就是凡事都要从讲政治的高 度去思考、谋划。昨天，蒲雪梅讲课，谈到乌鲁木齐调研报告，也是从讲政治纪律、工作纪 律、 组织纪律的高度对自治区统计局工作予以了高度评价， 认为这份调研报告表明了自治区 统计局对自治区党委高度负责，对新疆经济发展高度负责，对乌鲁木齐市的工作高度负责， 与领导的批示有异曲同工之处。做纪律上的老实人，就是要把纪律立在前面、挺在前面，如 实向组织报告个人重大事项，不怀有任何侥幸心理，绝不碰这根做带电的高压线，做到心中 有党、心中有民、心中有责、心中有戒。
以反面典型为镜，五要走好人生的“五子棋局” 。
“票子” ：公款姓“公” ，只能作为公 用，一丝一厘都不能私用。自己今后在出差等与公款打交道的过程中，严守机关财务规定。
“房子” ：严格遵守领导干部个人有关事项报告制度，向组织如实汇报自己的房产情况，并 说明购买情况。
“车子” ：公车不得私用。
“孩子” ：正确处理亲情关系，树立良好家风，管好 孩子，鼓励孩子自立自强。孩子的路要靠自己走。管得了一时，管不了一世。
“位子” ：当了 副局长，就要尽职履责，而且是公正公平公开透明地尽职履责，坚守底线和职业操守，不以 权谋私，不拿党性原则做交易。昨天蒲书记讲课也说：统计数据，也是权利，是打造别人政 绩的权利。争取在落子收官之间走出一盘精彩的“五子棋局” 。
总之，在第二专题学习讨论中，自己将聚焦严守党的政治纪律和政治规矩，从严从实 剖析、反思自己。
以反面典型为戒 践行“三严三实” 发布人：管理员 发布时间：2015-08-17 浏览：1497 次 ——尚志经济开发区党工委副书记刘喜成同志在开发区“三严三实”专题学习研讨暨 中心组第 10 次集中学习会议上的讲话 刚才，我们深入学习了习近平总书记在十八届中央纪委五次全会上的重要讲话精神和 苏荣等严重违纪违法案件，通过此次学习，广大领导干部要深刻总结反思，汲取教训、引以 为戒，真正在思想上、工作上、作风上严起来、实起来。结合此次学习，我提几点要求。
反腐倡廉，是关乎人心向背和党的生死存亡的重大命题，也是开展“三严三实” 专题教育工作必须把握的重要遵循。特别是在学习研讨时，结合正反两方面的典型，尤其是 以中央严肃查处的一些大案要案作为反面教材，对于统一思想、凝聚共识、激发自觉具有积 极作用，是确保“三严三实”不虚不偏不空的重要前提。因此，中组部发出通知要求在“三 严三实”专题教育中联系反面典型深入开展研讨，是深化反腐败成果的现实需要，同时也是 强化干部队伍建设、提高专题教育成效的必然选择，必须切实抓好落实。
一是要筑牢思想堤坝。思想上松一寸，行动上就会散一尺。一些干部之所以会一 步步地滑向贪赃枉法的深渊，从根本上来说，就是其思想上出现了滑坡，对于官场上的一些 “潜规则” 、 “关系病”缺乏正确的判断，甚至成为“潜规则” 、 “关系病”的直接制造者、参 与者、传播者。正在开展的“三严三实”专题教育，一个重要的方面，就是要强化领导班子 思想政治建设。而学习研讨是提高思想认识的前提，是筑牢理想信念、补足精神之“钙”的 重要基础。利用反面典型，更能起到教育他人、警戒自己的重要作用。要深入剖析反面典型 严重违纪违法的思想根源，针对这些反面典型政治上变质、经济上贪婪、道德上堕落、生活 上腐化的严重违纪违法行为，从理想信念这个“总开关”上、从党性原则上、从权力观、地 位观、利益观上、从道德品行上剖析根源，弄清实质，并结合自身思想、工作、作风实际， 做到自警、自省、自我救赎。
二是要增强规矩意识。没有规矩，不成方圆。对于一个党员来说，纪律和规矩是 高压线；对于一个政党来说，纪律和规矩是生命线。纪律和规矩是“紧箍咒” 、 “护身符” ， 是保证全党令行禁止、集中统一的关键。如果不严明纪律、不立起规矩，党的凝聚力和战斗 力就会大大削弱，就会成为各取所需、各行其是的“私人俱乐部” ；如果纪律和规矩成为“纸 老虎” 、 “橡皮泥” 、 “稻草人” ，就会导致政治生态恶化，还会助长一些思想不纯、意识不强、 立场不坚的官员在“温水煮青蛙”中蜕化变质、贪腐堕落。因此，作为园区的党员干部特必 须严明纪律、严立规矩，始终将政治纪律和政治规矩挺在法律的前面，切实增强制度的刚性 约束力和强制执行力。
“三严三实”专题教育要求强化整改落实和立规执纪，中组部通知要 求联系周永康、薄熙来、徐才厚、令计划、苏荣等严重违纪违法案件为反面教材，聚焦严守 党的政治纪律和政治规矩， 深入开展学习研讨， 就是告诫全党上下要从反面典型中汲取教训， 知敬畏、明底线、受警醒，严守党的政治纪律和政治规矩，坚决维护党的集中统一。 三是要强化行动自觉。话说千遍，不如干事一件。腐败的危害性以及反腐败的重 要性，光强调不行，必须通过党员干部特别是领导干部内化于心、外化于行，形成自觉。通 过深入开展学习研讨，针对存在的“不严不实”问题，制定领导干部“三严三实”行为规范， 进一步完善相关制度规定，抓好制度入脑入心，强化刚性执行，推动践行“三严三实”要求 制度化、常态化、长效化，不断增强全面从严治党的思想自觉、政治自觉和行动自觉，自觉 将“三严三实”要求落实到各项工作中，以反面典型为戒，以先进典型为标，慎独慎微、勤 于自省，襟怀坦白、表里如一，敢于担当、真抓实干，始终做到心中有党、心中有民、心中 有责、 心中有戒， 保持共产党人的崇高品质和浩然正气。
开发区各部门的党员干部不能有 “事 不关己，高高挂起”的错误观念，要切实将自己摆进去，将责任扛起来，不当甩手掌柜，不 做“好好先生” ，争做落实的模范、执行的标兵、行动的先锋，确保专题教育与日常工作有 机融合、有序推进。
四是要做到知耻而后勇，知不足而后进。以反面典型为戒，就是要突出问题导向，正 面问题、正视不足，把自己摆进去，把职责摆进去，把思想、工作、作风等实际摆进去，深 入查找执行政治纪律和政治规矩、 组织纪律和廉政纪律等方面存在的突出问题， 有什么问题 就解决什么问题，什么问题突出就重点解决什么问题，从而严肃党纲党纪、净化党的队伍、 增强拒腐防变能力，为党和人民的伟大事业营造良好政治生态。
希望同志们以此次学习为契机，对照检查自己，严守政治纪律和政治规矩。按规矩做 事，按程序办事，在开发区的发展建设中再创佳绩。中央多次提出和强调，在坚决惩治腐败的同时，进一步加强预防，从源头上解决腐败问 题。深化企业党风廉政建设，是治理企业腐败的重要内容，任何企业相对来说都存在管理上 的漏洞。通常情况下，企业的管理，要注重安全生产和效益的管理，在效能管理方面监督不 力，预防腐败和抵制腐败监督机制不健全、不完善，或者说监督力量薄弱，执行党风廉政建 设的力度不够，必然导致腐败的滋生，企业发展的滞后。企业只有做到“标本兼治、综合治 理，惩防并举，注重预防” ，才能有效预防腐败的产生和蔓延，才有利于增强企业干部职工 的廉洁自律意识，增强企业领导干部自觉抵制腐败的能力，从源头上遏制腐败的产生，达到 有效治本的目的。
企业以效益最大化为发展目的，在效益趋势，利权纷争，抵制金融风险过程中，杜绝企 业腐败，只有深化企业党风廉政建设，促进企业全面进步，合理利用资源，发挥企业最大效 益，只有这样才符合科学发展的客观规律。加强企业反腐倡廉建设，党员干部职工自觉抵制 和预防腐败，关系到企业的和谐稳定发展，关系到社会长治久安和企业生存发展空间。深化 企业反腐倡建设，充分调动企业领导干部、职工的积极性、主动性，增强企业整体活力，增 强紧迫感和使命感，提高防范意识和安全生产水平，维护企业和谐稳定健康发展。
目前普遍企业存在对反腐倡廉虽然做了大量工作， 但由于企业自身对反腐倡廉建设在认 识和重视程度上不够，导致其效果并不明显，主要表现在以下几个方面。
一是由于忙于经济疏于政治。在实际工作中，大多企业领导班子往往忙于经济建设，而 疏于抓好党风廉政建设和反腐败这项重大政治任务。
少数企业领导认为， 经济发展与廉政建 设有矛盾，过多的强调廉政建设会影响经济发展，过多地强调廉政建设会影响投资环境，过 多地强调廉政建设会束缚手脚。其实不然，两者的相辅相成的。
二是由于忙于业务疏于学习。
企业大多领导不能正确处理好学习与业务的关系。
有的忙 于业务却疏于学习，造成思想建设的“世外桃源” ；有的认为业务知识对自己有用，就对学 业务知识比较在乎，而将政治理论、党纪条规的学习束之高阁；有的也参加一些政治理论、 党纪条规的学习，但只浮于表面，不去全面的掌握精神实质；有的认为工作太忙，再学习没 有时间；有的认为经济工作搞好了，政治学习不抓也行，视学习为负担；对自己不负责，不 注重学习和不加强世界观的改造。
三是由于忙于开源疏于节流。所谓“会花钱就会赚钱”说法在很多企业中大有人这样认 为，有的企业领导把企业当成了自己的“钱袋子” ，明目张胆的用钱；有的打着为企业职工 谋福利的旗号， 巧立名目的花钱， 根本不注意节约， 对企业的资金和职工的血汗钱毫不珍惜； 有的长期拖欠职工工资。有的还利用企业与企业，企业与行业主管理部门相互支持的名义， 相互宴请、 相互发钱、 相互慰问； 有的企业在加快发展和开拓市场建设方面迈出了较大步伐， 为当地政府经济建设和企业发展带来了较好效益，但在注重开源的同时，忽视了节流，滋长 了奢侈浪费之风，助长了大吃大喝之风；有的利用关心职工的名义，截留收入，私设“小金 库”和帐外帐；有的企业与社会上的“承包商” 、 “供货商” 、 “经销商”交往过密，在工程结 算、采购付款时还主动为他们打通关节、扫清障碍，然后从中收受回扣，中饱私囊。
四是由于企业忙于创效疏于监管。
有些企业忙于创效， 却疏于对企业经营过程中的全方 位监督和管理，有的未设监督机构，无人监督。企业内部未设监督机构，上级的监督又鞭长 莫及，即使顾及也是治表不治里，难已渗透和全方位覆盖，造成对企业监督落空。企业规章 制度不健全， 有的企业基本上是沿用主业的一些制度和管理模式， 一方面监督的标准和要求 不到位， 另一方面监督的手段和方式不到位， 造成一提到监督就是没有监督依据， 无据监督； 少数企业干部专权弱化监督。有些企业不注意发挥职工的民主监督作用，不重视厂务公开、 民主测评等工作，致使企业在领导干部的廉政监督和关系职工切身利益的重要问题上不透 明、不公开，使监督软弱而无力。
党员干部的违纪违规、 违法犯罪案件频发已经成为一个十分突出的社会问题， 严重地破 坏了经济建设和政局稳定，损害了国家和人民利益。其中，国有企业以及国有控股企业中国 家工作人员职务犯罪案件时有发生。
所有的腐败案件都有它们共同的特点， 就是对公权力的不当使用， 违法使用， 以权谋私， 权钱交易。分析近期查处的国有企业腐败案件，具有这么几个比较显著的特点： 一是部分企业“一把手”涉案，形成系统性腐败案件。我们知道国有企业资本雄厚，居 行业优势地位，掌握着稀缺市场资源，这自然而然成为社会竞相“围猎”的对象。特别是企 业的“一把手”权力比较集中，又缺少监督制约，很容易产生腐败问题。由于“一把手” “失 守” ，影响和连带企业多名领导人员倒下，最后的结果是查处一人端出一窝“硕鼠” ，拔掉一 棵“烂树”清除多条“蛀虫” 。
第二个特点是作案手法隐蔽， 以貌似合法的形式掩盖违法行为。
有的企业领导人员在企 业收购重组、招标投标、投资入股、股权转让等一系列生产经营活动当中，利用企业管理存 在的漏洞、监督不到位、法律法规不完善等，采取“钻空子” 、打“擦边球”等方式，以兼 职取酬、奖励激励、商务活动和为职工谋福利等作为借口，从中谋取个人违法利益。不仅行 为具有隐蔽性，也增加了调查取证和定性处理的难度。
第三个特点就是违规决策， 造成国有资产严重损失问题突出。
有的企业主要领导人员对 企业重大投资决策、重大项目安排、大额度资金运作等属于“三重一大”事项范围的，违反 国家法律法规，违反中央关于国有企业“三重一大”决策制度的规定，违反企业内部投资管 理程序，有法不依、有规不循，滥用职权、违规决策，甚至与外部人员私下交易出卖国家利 益，造成国有资产严重流失，这背后往往隐藏极其严重的权钱交易和腐败问题。
第四个特点是利用职权， 为亲属经商办企业提供便利条件。
有的企业领导人员利用自己 在企业担任领导职务的方便，为配偶、子女或亲属经商办企业提供这方面的条件，专门承接 该企业相关的产业，还有高利润业务，私下进行关联交易和利益输送，从中谋取非法利益。 这既违反了国有企业领导人员廉洁从业规定， 更构成违法和腐败问题。
可以说是一人掌权全 家迅速致富， “个人腐”造成了“全家腐” ，出现了“家族式”腐败现象，虽然谋取了巨额利 益，也付出了惨痛代价。
近期， 中国移动也发生了一系列腐败案。
自从 2009 年 12 月中国移动原党组书记张春江 被查之后， 陆续有中国移动无线音乐基地原总经理李向东、 中国移动四川移动原总经理李华、 中国移动原副总裁鲁向东等 10 多名公司高管因贪污腐败被查。10 年来，中国移动的飞速发 展令人欣喜， 中国移动频频发生的腐败同样令人大跌眼镜。
创造大量利润的同时也养肥了令 人深恶痛绝的硕鼠，这身华丽的袍子上爬满了虱子。这两个极端，为什么同时出现在中国移 动身上？加快推进企业党风廉政建设和反腐败工作具有着重要性和必要性。
当前， 国有企业党风廉政建设和反腐败工作， 要继续深入贯彻党的十八大、 十八届二中、 三中、四中全会精神和习近平总书记系列重要讲话精神，严格按照党中央决策部署，坚定不 移扎实深入开展下去。
一是要清醒认识国有企业反腐败斗争形势。
目前， 国有企业党风建设和反腐败工作经过 努力虽然取得了显著成效，但是我们应当清醒地认识到，形势依然严峻复杂，从巡视发现问 题和已经查处案件来看，有的行业和企业腐败问题还相当严重。如王岐山同志强调指出的： 党风廉政建设和反腐败斗争永远在路上。
反腐败斗争现在仍然停留在 “不敢” 层面， “不能” 、 “不想” 的问题还远远没有解决。
不能指望用 “一下子” 或 “一阵子” 来解决腐败问题和 “四 风”问题。我们要清醒认识形势，保持政治定力，锲而不舍，持续发力。这次中央决定对 8 个中央企业进行专项巡视， 是深化国有企业反腐败工作的一项有力举措。
这也体现了党中央 对国有企业党风建设和反腐败工作的高度重视，通过巡视发现问题、形成震慑，成为反腐败 的一把“利剑” 。对中央企业的专项巡视还要继续开展下去。
二是要深刻认识国有企业腐败问题严重危害性。
国有企业特别是中央企业发生重大腐败 问题，产生极其严重的经济危害和深刻的政治危害。它不仅构成经济违法犯罪，造成了巨额 国有资产流失， 损害社会主义公有经济， 经济损失往往多达上亿元； 而且它还违背党的宗旨， 损害党和政府的形象，影响党长期执政的基础。因此，我们要认清国有企业腐败问题的真实 本质，还有严重后果。如果腐败问题严重，一个企业也不可能搞好，即使取得点短期的经济 效益，但是政治危害性这么大，又有什么意义呢？ 三是要坚持从严治党，切实落实“两个责任” 。国有企业要坚持党要管党、从严治党， 企业主要负责人要坚定党的观念，牢记党的宗旨，严守党的纪律，不忘党的重托。不能把企 业当作自己的“家业” ，把自身混同于“老板” 。党的领导是国有企业的“政治本色” ，从严 治党是企业党组织的政治责任。
有的国有企业之所以出现了严重腐败问题， 究其根本原因就 在于，企业党组织管党治党不严，主要负责人党的观念淡漠，主体责任缺失， “第一责任” 不落实，监督责任缺位。要实行严格的责任追究制度，牢牢抓住企业党委（党组）主体责任 这个“牛鼻子” ，企业纪检机构的监督责任也要同时跟上。
四是要形成国有企业反腐败工作新常态。
要按照王岐山同志在十八届中央纪委第四次全 体会议、还有 2014 年中央第三轮巡视工作动员部署会上讲话当中所要求的，深入学习贯彻 习近平总书记系列重要讲话精神， 坚持中央确定的反腐败目标任务。
要保持惩治腐败高压态 势，遏制腐败蔓延势头；持之以恒落实中央八项规定精神，坚决防止“四风”问题反弹。要 突出现阶段工作重点，坚持治病树、拔烂树，越往后执纪越严，强化“不敢”的氛围。要对 已经查处的严重腐败案件认真剖析， 找出普遍问题和病源所在， 加大治本力度和加强制度建 设，在学思践悟中提高反腐败能力和水平。要保持坚强的政治定力，踩着不变的步伐，坚定 不移把国有企业党风廉政建设和反腐败斗争引向深入，形成新常态，取得新成效。
银行案件警示教育案例剖析方案_(√)“以案促改典型案例通报”专题警示教育个人剖析材料
三一文库（）/心得体会/个人整改措施 〔 “以案促改典型案例通报” 专题警示教 育个人剖析材料〕 2019 年 1 月 25 日，水利局党组召开了水利系统党风廉 政建设暨“以案促改典型案例通报”专题警示教育会议。深 入贯彻省、市纪委以案促改工作会议精神，对项城市原公安 局党组书记、局长杨步超违纪违法案件警示教育材料进行了 集中学习。
作为一个司法系统干部， 不能秉公办事清正廉洁， 反而收受贿赂以权谋私， 肆意妄为知法犯法、 理想信念丧失， 辜负了党和人民的希望和重托；也给我们党员干部脸上摸了 黑，更是给我们敲了个大警钟。
杨步超违纪违法问题的严肃查处和曝光，充分体现我们 党贯彻落实从严治党要求，加强纪律审査、惩治腐败、推动 党风廉政建设的坚定决心和信心。对于发生在群众身边的不 正之风和腐败问题，发现一起，查处一起，绝不姑息。作为 一名党员要从中汲取深刻教训，切实引以为戒。应该对自己 高标准，严要求，时时处处走在前，干在前，做表率。在思 想和行动上也绝不能放松警惕，对已要常照镜，正衣冠，对 身边人要扯袖、红脸、出汗。要时刻对照党章党规党纪，不 忘初心和使命，对照党员标准深刻剖析自身存在的问题，认 第 1 页 共 3 页 真查找不足，坚决从思想上深挖祛毒，从政治上划清界限， 从作风上挖根除弊，时刻警钟长鸣。
一、个人存在的问题 （一）理论学习不够深入。平时忙于工作，忙于事务， 真正用于学习的时间和精力较少。理论学习不够重视，学习 自觉性、积极性和主动性不足，有时侧重了对上级的有关政 策、文件精神的学习，而忽视了系统的理论学习。在学习过 程中，只注重掌握一些基本观点，现用现学，缺乏系统深入 的学习。
（二）工作业务知识不够扎实。对一些具体问题，由于 实践经验和理论知识欠缺，尺度把握得不准，局势掌控不太 好，工作中不能独立大胆，总想去依靠。要加强业务知识与 能力的提速，及自信顽强和坚韧不拔毅力的提高。
（三）自我要求及创新不足。有时满足于上级部署什么 就干什么， 主动谋划、 改革创新不够， 总想在工作中找捷径， 不花费太多的精力和时间就可以把事情做好，对工作缺乏深 层次的思考。
对待工作不能大胆创新， 只满足于守好自家门， 不出乱，对一些重点突击工作，往往局限于奉命行事，落实 任务缺乏一盯到底的功夫。
二、今后努力的方向 加强政治理论学习，加强科学文化知识和专业知识学习， 努力提升自我的综合素质，立足本职。努力使自己成为工作 第 2 页 共 3 页 中的内行专家。在工作中严于律已，以身作则，真正做到一 个让党放心让人民信得过的服务工作者。把理论学习与上级 的要求和当前的中心工作结合起来，与自我的思想实际结合 起来，与工作中遇到的难点结合起来，真正做到学有所思、 学有所悟、学有所用，克己奉公，防微杜渐，做廉洁自律的 表率，正人先正已，打铁还需自身硬；坚持以共产党员标准 严格要求自我，大力发扬实事求是、求真务实的作风，坚持 经常进行自我反省， 坚决做到不为私心所扰、 不为名利所累、 不为物欲所动。时时处处自重、自省、自警、自励，从一点 一滴的细微之处筑牢思想道德和党纪国法两道防线，时刻做 到警钟长鸣，真正成为政治坚定、业务精湛、作风优良的水 利人。
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银行案件警示教育案例剖析方案_XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示
XX 支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门： 根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见 案例风险提示 18 个，请各网点在逐个案例（40 个）学习的基础 上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全 行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训， 以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自 觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营 风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。
为此支行提出如下 要求： 一、加强组织推动,明确活动目的意义。2014 年 6 月 9 日接到分 行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全 行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例 警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容， 最大限度地发 挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活 动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。
二、多种方式确保学习活动扎实有效。在全行开展风险典型案 例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形 势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将 3 期中的四十 种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操 作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工 学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高 风险控制能力。使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做， 不断增强自我保护、自我约束意识。紧密结合基层员工思想偏好 和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形 式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入 脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。三、结合案例，有的放矢开展教育。在全员教育的基础上，侧 重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大 对重要风险部位的检查和治理力度， 加强新柜员岗位职责及规范 操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履 行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每 一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合 规，以岗位职责为业务操作保驾护航。通过操作风险典型事件和 案件的学习， 充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范 措施、 引以为戒， 提高风险防范意识和能力， 养成自觉合规操作、 守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提 升活动学习效果。针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确 对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要 求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责， 对 有意规避反交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡 犯” 问题严重的网点实行重点帮扶， 引导员工正确对待业务差错， 有效降低“屡查屡犯”事件形成。通过操作风险典型案例培训学 习以及“屡查屡犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定 基础，为各项业务稳健发展提供可靠的保障。附：17 个典型案例： 1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：一是少数行对逸贷业务 POS 特约商户准入的筛选、审批及日 常管理不到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标 准的商户得以准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。二是少数不 良客户利用逸贷业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用， 危及我行信贷资金安全。
2、员工通过网上银行虚假消费循环套用授信的风险提示：员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业人员 的基本道德规范,易诱发案件。若套取的银行资金用于高风 险投资或经营活动,很可能因投资或经营失败造成无法归还 透支金额 , 给银行带来资金损失 ; 如员工与外部不法分子相 勾结，将使银行面临更大的欺诈风险。
3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示： 利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度 严令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利 用虚假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序， 破坏社会诚信环境，若经营出现困难，则很可能危及透支资 金安全，给银行带来损失。
4、理财POS 业务申请人与购买人不一致的风险提示： 根据相关制度规定，理财POS 业务须由客户本人提出申 请，使用本人名下他行借记卡通过理财POS 终端为本人购买 我行发售的理财产品。柜员未正确理解和掌握相关业务制度 规定，导致理财业务申请人与购买人不一致，存在一定合规 风险，若出现理财亏损或未达预期收益，易出现经济纠纷， 给我行造成声誉风险。
5、异地无磁超限额取款的风险提示： 根据我行《借记卡业务管理办法》规定，异地无磁取款业务 属于特殊业务，每卡无磁取款累计次数仅限一次，取现金额 不得超过2000 元。若发生超限额取款风险事件，易被不法 份子利用伪冒卡等手段进行外部欺诈活动，使我行面临声誉 和资金损失风险 。
6、3G 外派终端批量非客户本人办理借记卡激活： 网点使用3G 外派终端，在非客户本人签名情况下批量激活 借记卡， 易引发法律纠纷， 给银行带来声誉风险和法律风险。
7、业务分流引发操作风险提示：目前少数网点为机械实现 柜面分流目标，对某些业务硬性要求客户到自助机具上办 理，一些年龄较大、文化程度较低的客户，因不会操作或操 作不熟练，易发生差错引发业务纠纷；少数大堂经理或大堂 助理，为帮助客户快速完成业务而出现代客户操作和协助客 户操作情况，如发生客户汇款失败或误提支定期存款等差 错，不仅易引发投诉，还易造成客户密码泄露等风险。因此， 在实施柜面业务分流中，须关注和防范相关风险。
8、丢失空白重要凭证的风险提示： （ 1） 【案例事实】2014 年2 月11 日，某支行柜员为客户办 理银行卡开卡业务，在开卡未成功的情况下误将卡号为 60114 的银行卡交给客户并被废弃。次日，该柜员使用另一 柜员的空白银行卡60414 拍照，现场主管知情并审核签章， 以“磁条无磁性”为由提交远程授权，授权人员未发现卡号 不符通过了核销授权。
【风险提示】空白银行卡是重要空白凭证，该柜员因疏 忽丢失凭证后，在现场主管配合下采取伪造业务场景的方式 骗取业务授权，存在较大道德风险;远程授权人员授权控制 不到位，柜员违规行为未能被及时发现并阻止，事中控制实 效，导致主观故意违规风险事件的发生。
（2） 【案例事实】2014 年1 月30 日,某柜员日终清点凭证 时发现缺少一张银行本票，当即报告值班经理并全面查找， 但没找到。查找过程中,网点发现监控录像从1 月24 日中午 开始发生故障，无录像资料可供调阅 ; 而该网点 2013 年 10 月份也曾遗失空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存 在监控录像缺失问题。
【风险提示】同一网点短期内重复发生重要空白凭证遗 失事件，说明网点柜员责任心不强，风险意识薄弱；网点负 责人对监控设备疏于检查，严重失职，以致监控设备发生故 障未及时发现，造成设备故障期间录像资料缺失，无法提供 查找重要空白凭证的线索，如期间发生柜面业务纠纷或重大 风险事件，将给银行后续风险管理埋下较大隐患。
9、错误打印存单规避反交易的风险提示： 【案例事实】2014 年2 月6 日，某柜员办理定期开户业 务，应打印业务凭证错放入存单打印，发现错误后未按规定 进行反交易处理，而是打印后一张定期存单交客户，再将存 单手工销号，造成客户存单号码与系统内存单号码不符。
【风险提示】规避反交易是总行近年来重点治理的员工 “主观故意违规行为之一，柜员用错误方法纠正错账或操作 失误，违背了业务处理的真实性原则，导致风险事件升级； 而交给客户的存单号码与系统不符易诱发外部欺诈风险。
10 、使用非联机方式手工签发资信证明的风险提示： 【案例事实】2014 年2 月12 日，某柜员为某公司办理 资信证明业务，客户要求资信证明填写内容为：与我行业务 往来中无不良记录，资信正常，信用优良。柜员因不了解业 务流程，未使用1128 交易选择“20-通用证明”录入相关证 明内容，而是通过后台电脑模板将证明信息内容打印在资信 证明上，在未经远程授权的情况下手工签发资信证明并对资 信证明进行手工销号，现场主管在资信证明上加盖核算事项 证明章。
【风险提示】柜员使用后台电脑模板打印方式办理对公 资信证明开立业务，违反了相关业务制度规定，弱化了资信 证明开立的系统控制；现场主管未发挥应有的事中审核关， 合规意识淡薄，导致违规行为发生，易诱发风险。
11、ATM 错账处理不及时的风险提示： 【案例事实】2014 年2 月3 日，某客户在ATM 办理8000 元存款业务，因机器故障记账未成功。2 月4 日，客户向网 点反映，网点大堂值班经理韦某、大堂经理滕某当日双人打 开ATM 清理传送带卡钞，将8000 元放在ATM 上柜，并告知 支行ATM 专管员黄某等人，但没有进行款项交接。而ATM 专 管员忙于其他网点的ATM 机加钞，忘记回该网点接收该笔账 款，导致8000 元违规存放于ATM 机上柜。2 月10 日，客户 再次询问，ATM 专管员才从ATM 机中取出卡钞，2 月12 日 进行补记账处理。
【风险提示】根据《自动柜员机运营服务管理办法（2013 年版） 》有关规定： “经确认的差错，应依据现金错款溢短处 理规定及时处理，在3 个工作日内完成本行账户处理。
”该 网点操作不规范，网点大堂值班经理和ATM 专管员未按流程 进行款项交接，把现金随意放在ATM 上柜，导致客户6 天后 再次询问才拿出钞款进行补记账，易造成银行与客户之间的 纠纷和不良声誉影响。
12、无依据查询客户信息的风险提示：【案例事实】2014 年1 月28 日，某柜员办理多笔个人 账户历史明细查询业务，未见相关依据，所查询客户均为该 行优质客户。经核查，原因为部分客户因不在本地或年底较 忙不能到网点查询资金到账信息，多次电话要求网点为客户 查询明细，网点应客户要求进行了查询；同时，因揽存留存 需要，该网点也自行查询了一些客户的历史明细分析客户走 款原因。
【风险分析】该网点在客户未提供介质或非客户发起的 的情况下查询客户信息，违反了我行《员工行为禁止规定》 ， 易诱发员工泄露客户信息的风险。
13 、 网点人员违规批量代客户开立个人结算账户的风险提 示： 【案例事实】2014 年2 月20 日，某支行触发一笔“同 一代理人单日代理个人结算账户开立多户，新开户客户身份 核查”准风险事件，经核查发现以下事实：支行为村民开立 活期存折用于发放征地款，因系统不支持存折后台批量开 户，而当地政府要求加快村民的征地款发放，该支行采取前 台开户方式办理。2014 年2 月19 日该网点负责人收集好村 民开户资料（包括村委会人员填写的开户申请表、村民亲自 签名确认的身份证复印件、村委出具的代理开户证明及明细 清单）后，2 月20 日在村委指定代理人不在场的情况下， 网点负责人授意安排 2 名柜员及大堂引导员违规代客户办 理个人结算账户（零金额活期存折）开立，并由经办柜员代 客户设置存折密码、大堂引导员代代理人签名，共开立 114 个存折，至21 日上午才由网点负责人及一名柜员将存折交 给村委委托代办人。
【风险提示】该网点违规代客户办理业务并且违规代客 户保管存折，是我行重点查处的员工违规行为，也易诱发道 德风险；网点未按规定的开户流程办理业务给银行留下潜在 的风险隐患，如以后村民因征地补偿款等原因引发纠纷而追 究开户环节，银行可能会因账户开立不合规而受到不利影 响。
14、手工签发单位定期存单且未销号，空白重要凭 证长期账实不符的风险提示： 【案例事实】2014 年2 月19 日，某支行触发一笔“重 要空白凭证手工销号”准风险事件，经核查发现：支行某柜 员2013 年1 月起为客户开立用于质押贷款业务的单位定期 存单时，均依据单位定期存款证实书手工签发单位定期存 单，未使用主机系统早在2006 年投产的“1484 单位定期存 款存单打印/回收交易”联机办理，造成单位定期存单重要 空白凭证实际已经使用未销号，涉及8 个对公账户，金额67867 万元，直至2014 年2 月19 日，该柜员领用空白存单， 网点现场管理人员才发现账实不符，要求柜员将15 份手工 签发的存单进行手工补销号，其中4 份因存单质押到期支取 转入原账户。网点一查回复以新业务新流程未及时学习为籍 口掩盖造成风险事件的真实原因。
【风险提示】该支行在空白重要凭证使用、销号、核对、 检查等关键环节管理不到位，对2006 年投产的主机系统交 易及 《中国工商银行会计核算规程》 明确的常见业务不了解、 操作随意，隐含较大的操作风险；采取手工方式签发单位定 期存单，造成该业务长期游离于主机系统控制之外，规避了 单位定期存单联机交易的授权，为不法分子套取空白重要凭 证伺机作案提供便利；作为风险控制的重要一环，一查回复 混淆风险事发生的真实驱动因素，未揭示真正的风险隐患， 易导致类似问题的再次发生。
15、违规使用空白印鉴卡的风险提示：【案例事实】2014 年4 月23 日，某支行触发一笔“空 白重要凭证手工销号”准风险事件，经核查发现：2014 年4 月8 日，支行柜员李某违规将5 份空白印鉴卡（1693-1697） 直接交该支行行长用于异地营销，直至4 月17 日该柜员才 将未用交回的4 份印鉴卡（1693-1696）发放给其他2 个新 开户单位并联机销号，1697 号印鉴卡作废，造成4 月10 日 和4 月15 日发放给4 个单位的10 份印鉴卡（1698-1707） 形成跳号发放，当日均无法联动销号处理，直至4 月23 日 才手工补销号，形成空白印鉴卡账实不符长达15 天。
【风险提示】该支行行长擅自将空白印鉴卡带离网点用 于异地营销且未办理交接手续，柜员跳号使用印鉴卡且未及 时销号，违反了总行关于管理空白重要凭证的管理规定，这 表明该支行负责人及相关业务人员风险意识淡薄，柜员对空 白重要凭证的保管、使用较随意，易诱发欺诈风险。
16、企业U 盾与个人U 盾串用导致账实不符的风险提示：企 业U 盾与个人U 盾外观与功能相同，但要素编号不同，易因 柜员工作疏忽造成核算要素串用，若未及时发现将造成登记 簿与实物不符，易引发凭证不当使用隐患。
17、通过个人账户高息揽存的风险提示：【案例事实】2014 年3 月11 日，某支行触发一笔“资 金异动”准风险事件，经核查发现：个人客户周某为某投资 公司员工，其账户为2010 年3 月3 日在我行开立，之后频 繁发生资金转入转出交易，经分析历史交易明细，发现存在 四项可疑特征：1、分散转入，集中转出。该账户开立后，11频繁接受不同个人、不同整数金额的转账汇款，汇集到一定 余额后，立即通过个人网银转汇到他行开户的固定账户；2、 定期批量小额支付。每月20 日向为其汇款不同个人的账户， 网银批量支付小额资金，金额几千或上万元不等；3、固定 高利回报。抽查部分个人汇款账户资金明细发现，其接受周 某账户批量支付的小额资金与其汇入周某账户本金之间有 相同的固定比例关系，即周某账户每月以其汇入本金额的 18%年化收益率，向不同汇款人支付高额月息；4、涉及客户 多，金额大。周某账户每月批量支付的个人账户近500 户， 支付利息近 50 万元，按照收益率折算集资金额达 4000 万 元。
【风险提示】我行客户账户充当资金交易中介，如果在 开户、网银注册、支付等环节把关不严，手续不合规，若相 关的民间投融资活动资金链出现问题，极易将银行牵涉其 中，外部风险向银行内部转嫁，同时易给我行声誉造成不良 影响。
18、 ：贷款资金用于为关联企业提供贷款担保的风险提示 【案例事实】2014 年2 月27 日，某支行触发一笔“往 来户非交易对手异常支付 , 往来户 N 日累计异常支付 , 同一 账户频繁触发资金异动”类准风险事件，经核查发现：该支 行于 2013 年 7 月 3 日发放 3180 万元商用房开发贷款至某 有限公司一般账户，2013 年7 月31 日，该有限公司将3180 万受托支付至该公司同户名专用账户， 2013 年12 月12 日 支行为该公司开立定期账户，将贷款资金全额转入开立三个 月定期存单，2013 年12 月17 日，该支行以此存单作质押， 为另一商贸有限公司发放短期流动资金贷款2700 万元。
【风险提示】信贷资金未按协议和规定用途使用，容易 发生信贷资金被挪用、转移的风险，对我行信贷资金安全造 成威胁；以贷款资金为关联企业贷款提供担保，违反了监管 部门和我行的信贷管理规定，存在外部监管风险和信用风 险，易引发融资过度风险。10XX支行2014年6月17日