农村的环境 [加强农村地区支付服务环境建设的思考]

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加强农村地区支付服务环境建设的思考 作者：吕红梅

来源：《商情》2014年第31期

【摘要】本文从云南省会泽县农村支付结算体系存在的问题分析入手，提出改善会泽县农村支付服务环境的建议：增加农村地区金融机构网点是基础，以增投ATM、CRS和POS机为主导，以“以折换卡”为突破口，加大农村地区基础设施的投放，大力推动非现金结算业务的发展，努力营造良好的农村支付结算环境。

【关键词】会泽县 农村地区 支付服务环境

一、会泽县农村支付结算体系存在的问题

云南省会泽县地处滇东北乌蒙山主峰地段，位于三省八县交界处，是出滇入川的重要通道，全县国土面积5854平方公里，山区面积5602平方公里，占国土面积的95.7%。辖23个乡（镇）、376个村委会（社区）、5089个村民小组，总人口100余万人，是国家扶贫开发工作重点县。目前，县辖内以农村信用社为主，以邮政储蓄银行、农业银行、工行为补充的农村支付结算体系。

改善农村支付服务质量，是金融机构支持“三农”发展的一项重要任务。为了准确把握会泽县辖内农村支付服务环境的情况，经过对会泽县农村支付环境进行了调查，结果显示会泽县农村支付结算体系存在以下问题：辖区内支付结算基础设施相对滞后、支付结算方式相对单一、非现金支付工具在整个支付结算中的比重严重偏低。

（一）农村地区金融机构网点偏少，不能满足支付结算服务的需求。

目前，辖区内银行业金融机构一共7家，营业网点共计53个，其中，城区金融机构网点22个，乡镇金融机构网点27个，村级金融网点4个，平均每平方公里金融机构数约为0.01个，每个乡镇有营业网点1.29个，每个营业网点平均要为18868个农村居民提供服务，农村地区金融机构网点数量已无法满足当地经济发展的需要。

（二）支付工具单一，现金结算在支付结算中所占比例较大。

当前，农村地区经济有了较大发展，农民的收入由原先的仅仅依靠农业收入逐渐转变为以农业收入为主，外出务工、个体经营等多元化收入来源的模式。此外，各种惠农补贴政策的进一步落实使农民在进行日常劳务中获得了更多收入，农民收入水平不断提高，商品流通日趋活跃，对支付结算服务有了更高要求。但以之相对应的现实是农村地区电子支付设备缺乏，结算一般以现金为主，银行卡业务、支票业务占有一定比例，手机银行、网上银行等新兴支付工具使用较少。据调查，普通农民的经常性支出（如生产资料购置、购买生活用品、子女异地上学花费等）以现金为主；外出打工农民以现金结算为主，有少量银行卡结算。从农村营业网点办