【零售银行业以信息化迎接挑战】 零售银行业的特点

　　全球金融危机让银行业经历了前所未有的冲击，金融专家却认为，这也许是零售银行业务发展的好时机，IT厂商也从中捕捉到了新的商机。 　　 　　全球金融危机让银行业经历了前所未有的危机，百年老店雷曼兄弟轰然倒塌，花旗银行的不景气使得它不得不自断手足――关闭日本分公司，以缓解经济压力……这一系列事件不仅让人们对经济前景失去信心，也逐渐让许多依赖银行业务生存的IT企业感到了寒冷。那么，银行业未来的出路在哪里？IT行业真的没有机会了吗？
　　答案是否定的。零售银行业研究专家、北京邮电大学经济管理学院教授彭惠博士在最近的一次金融行业信息化研讨会上指出，消费者对于金融服务需求的多样化，将使银行的零售业务得到极大发展，零售业务将逐渐成为银行新的利润增长点。
　　近年来，中国的众多银行为了节省成本，都在不断减少营业网点，但是，金融客户群的不断扩大、用户需求的不断增加，使得更节省成本的自助服务逐渐受到各金融机构的青睐。安装在各个营业网点、商场、小区甚至写字楼的ATM机，以及应用日益增多的网上银行业务，在逐渐取代以人工服务为主的营业网点，成为银行零售业务的新模式。因此，中国的银行零售业务在不断进行升级、转型。
　　“金融行业日益激烈的竞争、银行客户对银行网点更多的服务要求、传统网点相对较低的运营效率，是中国银行业网点转型升级的三大主要驱动力。因此，通过新的模式提升银行网点服务质量已成为银行整体提升竞争能力的重要手段之一。而提高银行网络管理效率，则是提高网点服务质量的重要前提。” 彭惠说。
　　零售银行业务的升级变化反映到IT基础平台上，则体现在两个层面: 一个是金融零售业务增多给IT基础架构带来的挑战，另一个是营业网点的增多给管理带来的挑战。
　　“如何提高日益增多的零售网点的效率，既是IT行业的新挑战，也是新的商业机会。”锐捷网络金融行业部技术咨询总监武亦农介绍。
　　从业务上看，每个零售网点所需要承载的业务在不断增加，除了传统的存取款业务，还有转账、理财服务、视频监控、语音等其他类型的业务。这对IT技术基础架构提出了新要求。存取款业务占用网络资源小，但实时性要求很高，而图形图像一般带宽占用较大，促使流量增加，这对网络带宽提出了新的要求。“上世纪90年代，银行业务对带宽的需求与早期的电话拨号差不多，但现在所有银行网点的主线路几乎都发展到了2Mbps。”武亦农介绍，“此外，网络为了满足不同的业务要求，还需要能对业务进行识别，然后进行相应的控制，这样才能保障业务的游刃有余。业务种类的增加造成网络需求的不断变化，需要网络服务质量不断提升。”
　　从银行网点的数量上看，目前也处于不断的转型和升级过程中。“早期，中国的许多银行在支行都设有IT管理结点。目前，这种IT管理结点集中到了地市级，某些银行连地市的网络IT结点也没有了，网点直接汇聚到省分行（一级分行）。因此，IT管理结点所管理的网点数在不断扩大，过去一个县级IT管理结点只需管理十几个网点，后来增加到100多个网点; 到了省一级时，全国最小的省也有300多个网点，大省会有上千个网点。如何高效管理这些网点，对IT技术而言，既是挑战，也是机会。”武亦农说。
　　金融零售行业对具体网络技术的需求是要求金融网络能够适应基于FE接口的MSTP线路及针对MSTP环境下的QoS; 同时还要求网络能提供更丰富的接口类型，及更高密度的接入能力。此外，商业银行生产业务涉及到大量重要的数据，需要全面可靠的安全作为保障。针对这些零售银行业务新需求，锐捷网络适时推出了精品网点解决方案。其中的RSR系列多业务路由器为银行打造出坚若磐石的精品网点方案。该方案拥有丰富的易扩展接入、业务多元化保障、有效远程管理、全方位安全保障等特点。