欠信用卡15万3年没还了 [信用卡,：为什么对你“不感冒”？]

　　就连“HOLD住姐”都有信用卡了。你没有就太OUT，不FASHION了。　　自治区统计局2012年5月5日公布的数据显示，新疆常住人口约2181万人，平均下来，100位新疆人，只有9人拥有信用卡；而去年末全国信用卡发卡量达2.85亿张，按全国13.39亿人计算，100个人中有21人有信用卡。有业内人士估算，即使算上去年第四季度新疆的发卡量，新疆人信用卡拥有量也远低于全国平均水平。可见，新疆人对信用卡不感冒。目前使用信用卡的人越来越多，信用卡成为新潮的理财手段和支付方式。信用卡凭借其先消费后还款的理念成为一场消费观念的变革，成为新时代的宠物。就连“HOLD住姐”都有信用卡了。你没有就太OUT，不FASHION了。可细究起来，新疆人不爱信用卡也实有原因：
　　众所周知，信用卡确实能够拉动消费促进经济发展。随着人们消费观念的更新，年轻人消费欲望高，投资欲望强烈，一些经济学家也认为适度的负债能够有效地提高投资效率。充分享受生活乐趣。可是如同硬币有两面，任何事情都有双面性。超前消费和过度消费而形成个人负债，不仅不能成为提高生活品质的基础，反而成了“月光族”的巨大负担，同时埋下祸根。台湾著名歌星钟镇涛的状况就是一个活生生的例子。怕“刷卡的时候爽，还钱的时候苦”的忧患意识应该是新疆人不爱信用卡的重要原因之一。
　　此外，受收入水平限制，可以说，目前大家每月的收入数目还玩不起处处刷卡的那份潇洒，办理信用卡的诱惑力充其量也就是为了获得一份银行推销信用卡所带来的一份免费小礼物罢了。
　　第三，是否使用信用卡还与我们长期形成的消费习惯紧密相关，有人觉得刷卡方便，且比随身携带现金更安全，但由于对信用卡使用知识和技巧的欠缺，往往刷完卡忘记及时偿还刷卡消费金额，故给自己所带来了额外债务和麻烦。
　　第四，由于银行对信用卡管理的疏漏会导致个人信息外泄和遭遇敲诈勒索的可能，这也让大家对信用卡爱不起来。
　　因此，我们可以推断出如想让新疆人爱上信用卡不妨从以下几方面着力。
　　首先，我区要大力发展经济，提高居民收入水平，使我们有能力刷得起信用卡；其次，银行方面要加强管理，保证信用卡使用过程中的安全和使用方便；第三，大家要主动学习信用卡使用的相关常识和技巧。毕竟“用明天的钱做今天的事”的超前消费已经普及。可是信用卡的透支消费却也得讲究方式方法。信用卡不但能透支消费而且理财高手还能使用信用卡进行投资，从而获得不菲的收益。信用卡爱好者要在学习和实践中努力让自己从“负翁”变“富翁”。同时主管部门还要重视使用信用卡的宣传和影响，让消费明白“借银行的钱，理自己的财，没利息还有礼品，为什么不刷？”的实惠是实实在在的。这也需要金融企业的精耕细作。总之，多措并举，长此以往，想必新疆人也会爱上信用卡，这也将促进我区经济发展。
　　信用卡理财门道
　　对于理财菜鸟来说，信用卡简直就是噩梦，每月还款之后就“月光”了，感觉被卡债套得死死的;可对于理财高手来说，信用卡就是百宝箱，积分可拿来兑电饭煲、兑机票……记者了解到，近期多家银行又推出新服务，信用卡、网银等积分除了可兑换商品外，还能换话费、还房贷。
　　当业内人士预计油价将有可能突破每升10元大关时，有车一族应该会觉得积分兑换充油卡是件很划算的事。
　　记者了解到，积分充油卡是平安信用卡的一项特色功能。只要有一张深圳或上海地区的中石化加油卡，并确认油卡使用地与油卡归属地相同，就可以利用万里通积分为油卡充值了，充值金额为100元至2000元不等，最低额度100元，需要52500分积分。
　　刷信用卡除了可以加油，还可充话费。在平安万里通网站记者看到，持卡人只需在积分奖励计划中，点击”积分换话费“，再点击”马上充值“，并登录万里通即可。移动、联通、电信手机均可充值。充值金额从50元至500元共分5档，兑换比例均为1：500，即充值50元话费至少需持卡人累积25000个万里通积分。
　　另外，积分换里程也是最吸引的兑换项目之一。近年，工行、广发等各大银行纷纷推出航空联名卡，鼓励以刷卡消费兑换航空里程。当卡里的里程积累到一定程度，就可以兑换免费机票了。
　　积分还房贷刷2万抵200元月供
　　对消费数量庞大的白领来说，积分抵月供，可以一定程度上缓解加息带来的供房压力。记者从深发行按揭信用卡中心了解到，该卡是专门为房贷客户设计的、具有按揭概念、可以用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡，以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。
　　“1-2000元的回馈比例为0.25%，直至2万元以上的反馈比例至1%”，据工作人员介绍，持卡人也可以为父母、子女、兄弟姐妹等家庭成员办理多张附属卡，主卡和附属卡可共同累计积分并转入同一指定还贷账户，最大可能减轻贷款者还贷压力。记者算了一笔账，若月刷卡2万，按照1%的比例，则银行可反馈200元，对于一个贷款80万的家庭来说，正好可以抵消今年上调两次利率后增加的月供款。
　　玩转卡界，从“负翁”变成“富翁”
　　借债的日子，在大多数老百姓看来不认为是一件好事。但在财务学中，举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简而言之就是四两拨千斤，以小搏大的工具。面对这根杠杆我们如何使用?就是广大卡友必备的功课。
　　信用卡透支要掌握好以下几个原则：首先，还贷总额不得超出收入的70%。这个月收入中，可以有七成作为当期的支出，两成存储用作应对突发事件，而剩下的10%适合做为保费，通过商业保险弥补社会保障的不足。否则，过度刷卡，一月负债，下个月容易继续负债，未来收入一部分就会被用来偿还过去的支出，未来将没有余钱过好日子。恶性循环，周而复始。变成为彻底的负翁了。
　　其次，卡债不宜超过信用额度的一半。由于当下各大银行竞争激烈，审核额度也相对宽松。对于没有稳定收入的大学生也能获得5000左右的信誉额度，如果在此范围尽情刷卡，会在不知不觉中动用循环信用，每月只还最低还款额，跌入年息18%的“陷阱”。因此，计算每月还款额度也很重要，也是适当的自我保护措施。也告诫各位陷入财政危机的卡友挣脱卡奴，掌握自己的命运。
　　所以及时还款和适度使用额度很重要。最后提醒消费者，消费借款尽量在一年内还清。从财政角度来看，只要有一个月支出超过收入，就会变成负债，未来收入便将偿还欠债。因此债务不宜拖太久最好3个月内，最长一年内还清。否则对长期理财影响甚重。
　　相信我们只要有节制，有计划，有技巧地去使用自己手上可支配资金，绝对会从“负翁”变成“富翁”!
　　欠银行的钱应该怎么还
　　当今娱乐圈可谓是鱼龙混杂，今天的凤姐昨天的芙蓉姐姐，还有那无比fashion的hold住姐。种种话题都是人们茶余饭后的谈资。而最惹人话题的绝对还是敏感的3个字“潜规则”任何热点在它这都是过去式。而信用卡也有潜规则，就是还款规则。
　　使用信用卡的人越来越多，随之而来的是“刷卡的时候爽，还钱的时候苦”。来自银行的专家告诉我们，信用卡的使用远远不止刷卡和还钱那么简单。
　　9月17日。某女士拿到自己的信用卡账单，账单上一项18.97的“循环利息”让她很不明了。她查阅自己8月17的信用账单，发现其同样的15元的循环利息。据当事人回忆，她于8月3日用信用卡取了2000元现金，因此产生了15元的循环利息。可是这件事让这位当事人剪不断理还乱了。信用卡提现，银行收取现金，是正常的业务往来，可是让这位女士纳闷的是，在9月5日已经将刷卡消费的钱以及利息一并还清了，为什么在9月17日还有循环利息，且越来越多呢?
　　在此告诉大家，使用信用卡提取现金和刷卡消费是不一样的，提现并不免息，而且利息从提现当日开始计算，每天都按一定的比例积累。该当事人8月17日的账单是她提取2000元现金，从8月3日到17日这半个月所产生的利息。由于当事人于9月5日还款，从8月17日到9月5日这半个月又产生了一笔利息。
　　而这第二笔利息并没有显示在8月17日的账单上。所以，该女士还的15元利息是不够的，次月账单依然会有“循环利息”，并且增多。
　　通过以上事例。告诉广大卡友的小小信用卡潜规则。望大家在收到账单的当天就应该把利息还清，这样就能减少“循环利息”的费用。如不希望因取现产生循环利息，最好在取现当日把利息还清。