电大个人理财小抄 电大个人理财

单选 买入国债 A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的 1.如在银行存款10万元，年利率是 变化 19、下面哪种K线图是最普遍、最常见4％，大约经过（C）年才能增值为205、银行金融理财业务如雨后春笋，发C、就业和国际收支状况 D、管理层的的图形？（ C ） 万元。 展迅猛。目前全国银行类理财产品多达决策 A、带有上影线的光脚阳线 A.13 B.15 C.18 D.20 2000 多种，金额超过10000 亿元。对 B、带有下影线的光头阳线 于银行来说，下列表述正确的是 9、股份公司发行的股票具有（ B ）C、带有上下影线的阳线或阴线 2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”（ D ）。 的特征。 D、光头光脚的阴线或阳线 标准？ (D) A. 理财业务属于资产业务 A、提前偿还 B、无偿还期限 A.教育（Education） B.考试 B. 理财业务属于负债业务 C、非盈利性 D、股东结构不可改变性 20、T型K线图的特点是（ C ）。 （Examination） C. 理财业务属于中间业务 A、收盘价等于开盘价 C.从业经验 （Experience）D.认真 D. 理财业务整合了负债、资产和中间10、投资者购买股票的收益主要来自两B、收盘价等于最高价 （Earnest） 业务 方面，一是（ A ），二是流通过程所C、开盘价、收盘价、最高价相等 带来的买卖差价。 D、开盘价、收盘价、最低价相等 3.保费支出的适当比重应为家庭年收6、办理个人汽车贷款程序正确的是A、股息和红利 B、配股 入的（B）。 （ B ）。 C、资本利得 D、股份公司的盈利 21 A股指的是:（A）。 A.8% B.10％ C.15% D.20% 4.典型的后付年金是指：（C）。 A.付房租 B.生活费支出 C.每月还按揭贷款 D.交保险费 5.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。 A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置 B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置 C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置 D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置 6.无限期支付的年金是（D）。 A.先付年金 B.递延年金 C.后付年金 D.永续年金 7.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。 A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资 B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资 C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支 D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资 1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90% 2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。 A. 46天 B. 47天C. 48天D. 49天 3、金融理财的根本意义在于（A）。 A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理 C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活 4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D ）。 A. 提高存款准备金率 B. 提高利率 C. 发行央行票据 D. 在公开市场上1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。 3. 贷款审批。 4. 签约放款。 A.1234 B.2134 C.3412 D.1324 7.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（C）。 A.10天 B.5天 C.25天 D.15天 1、下列证券中不属于有价证券的是（ B ）。 A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券 2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ C ）。 A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值 3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ B ）。 A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性 4、（ D ）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡 5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ A ）。 A、就业形势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升 6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ C）。 A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩 7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（ C）。 A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出 8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（D ）。 11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（ D ）为1手。 A、人民币100元面额 B、人民币300元面额 C、人民币500元面额 D、人民币1000元面额 12、从收益分配的角度看，（ C ）。 A、普通股先于优先股NB、 公司债券在普通股之后 C、普通股在优先股之后 D、根据公司具体情况，可自行决定。 13、把股票分为普通股和优先股的根据是（ B ）。 A、是否记载姓名 B、享有的权利不同 C、是否允许上市 D、票面是否标明金额 14、下列（ D ）不是普通股的特点？ A、经营参与权 B、优先认股权 C、剩余财产分配权 D、有限表决权 15、日K线图中包含四种价格，即（ C ）。 A、开盘价、收盘价、最低价、中间价 B、收盘价、最高价、最低价、中间价 C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价 16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ B ）。 A、T型 B、倒T型 C、阳线 D、阴线 17、光头光脚的阴线的特点是（ D ）。 A、开盘价等于收盘价 B、开盘价等于最低价 C、收盘价等于最高价 D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价 18、对于仅有上影线的光脚阳线，（ A ）情况多方实力最强？ A、阳线实体较长，上影线较短

B、阳线实体较短，上影线较长

C、阳线实体较长，上影线也较长 D、阳线实体较短，上影线也较短

A 用人民币计价和交易的股票 B.以人民币标明面值，用美元计价和交易 C以人民币标明面值，用港元计价和交易 D.以港元标明面值，用美元计价和交易 22.优先股筹资的优点不包括：（A） A 与普通股、债券相比，筹资成本最低 B.不会增加财务风险 C 不影响普通股东的控股权 D.股息通常是固定的 23.境内企业在新加坡上市的股票被称为：（A）

A. S股 B. A股

C. B股

D. N股 24.市盈率指的是：（A） A. 每股市价除以每股收益 B. 每股市价除以每股净资产 C. 每股净资产除以每股收益 D. 每股收益除以每股净资产 25.H股的含义为：（A ） A 内地上市公司，在香港联交所交易 B.内地上市公司，在新加坡交易 C内地上市公司，在纽约交易 D内地上市公司，东京交易 1、下列（ A ）不是指数基金的优点？ A、收益较高 B、风险较小 C、监控管理工作简单 D、延迟纳税 2、按组织形式投资基金可分为（ C ）和公司型投资基金。 A、封闭式投资基金 B、开放式投资基金 C、契约型投资基金 D、指数基金 3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ C ）。 A、70% B、90% C、80% D、100% 4、基金持有一家上市公司发行的股票

不能超过其基金资产净值的（ B ）。 位总份数的（ B ），即认为是发生6、寿险中，要求投保人在（ A ）必 A、5% 了巨额赎回。 须具有可保利益。 14、寿险保单若发生免责条款中规定的B、10% A、5% A. 投保时 情况，保险合同终止。如投保人已交足C、15% B、10% B. 理赔时 二年保费的，公司退还（ C ）。 D、20% 5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（C ）。 A、5% B、10% C、15% D、20% 6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ B ）。 A、70% B、90% C、80% D、100% 7、基金投资于国债的比例不得低于（ B ）的20% 。 A、基金净收益 B、基金资产净值 C、基金负债总额 D、基金资产总值 8、开放式基金的日常赎回从基金成立（ C ）开始。 A、第二天 B、一个月后 C、三个月后 D、六个月后 9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ C ）工作日后向基金销售网点进行查询。 A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+7 10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ D ）工作日之内向基金持有人划出。 A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+7 11、假设某投资者投资5万元申购某基

金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（ B ）份。 A、47685 B、47686 C、48412 D、49138 12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（ A ）元。 A、51381.8 B、51640 C、51898.2 D、50000 13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单C、15% D、20% 14.指数基金基本可以消除的风险是：（D） A汇率风险 B利率风险 C.系统性风险 D非系统性风险 15.以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（D） A 基金规模的可变性 B买卖方式 C价格形成方式 D赢利方式 16.货币型基金的特点是.：（B ） A 只投资于股票 B只投资于货币市场 C只投资于资本市场 D 只投资于债券 1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ D ）。 A. 必须是由于明显非外来原因所造成的 B. 必须是非先天性的原因所造成的 C. 必须是由于非长存的原因所造成的 D. 必须是由非传染性的原因所造成的 2、（ C ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。 A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益 3、年金保险是以（ A ）为给付条件。 A. 被保险人在保险有效期内生存 B. 保险人在保险有效期内生存 C. 受益人在保险有效期内生存 D. 被保险人在保险有效期内死亡 4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ B ）。 A. 保险公司的经营情况 B. 投保人承担的风险不同 C. 完全由投保人自己承担投资风险 D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报 5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ A ）。 A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费 C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费 D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费 C. 投保时或理赔时 D. 投保时和理赔时 7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（A ）。 A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元 B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款） C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险 D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给 李四，每次返还金额相当于保额的 15% 8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ B ） 。 A. 终止 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤销 9、某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ B ）。 A. 不赔，因为不属于保险责任 B. 赔偿 10 万元 C. 赔偿 5 万元 D. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款 10、保险人对人身保险的保险费，（ B ）用诉讼的方式来要求投保人支付。 A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的条件下可以 D. 不确定 11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（ A ）。 A. 体检是为了防范道德风险 B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额 C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查 D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费 12、人寿保险中的被保险人一定是（ C ）。 A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人 13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（ D ）。 A. 两全保险 B. 万能寿险 C.终身人寿保险 D. 定期人寿保险

A. 保险金额 B. 保险费 C. 现金价值 D. 手续费 15、保单签发后每满一个周年的日期是（ C ）。 A. 保单生效日 B. 保单对应日 C. 保单生效对应日 D. 保险生效期限 16.以下不属于依照保险标的划分的险种是：（C） A 自愿保险 B财产保险 C.人身保险 D 责任保险 17.以下不属于保险功能的是：（C） A 经济补偿 B资金融通 C.财产事物管理

D 社会管理 18.下面属于强制商业保险的险种是：（B） A 家庭财产保险 B机动车第三者责任险 C.重大疾病险 D公众责任险 19.能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（C） A 财产保险 B责任保险 C.人寿保险 D.信用保险 1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（ A ）。 A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值 2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ B ）。 A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值 3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ A ）。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水 4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( B )。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水 5、上海利率即上海银行间同业拆放利

率，缩写为（ D ）。 C. 香港 （C） 8.王某当月工资收入9000元；个人承A. HIBOR B. SIBOR C. LIBOR D. SHIBOR 6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ B ）日元。 A. 108.15 B. 108.35 C. 107.25 D. 109.25 7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ A ）。 A. 1:7.07 B. 1:7.70 C. 1:6.93 D. 1:6.30 8、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ C ）。 A. 1.05% B. －1.05% C. －0.94%

D. 0.94%

9.以下不属于现汇与现钞区别的是：

（C）

A 现汇的流通性更好

B.银行买入现汇的价格比现钞高

C. 银行买入现汇的价格比现钞低

D 现汇的存款利息高

1、上海黄金交易所于（ C ）正式开业。 A. 2001年12月28日 B. 2002年10月28日 C. 2002年10月30日 D. 2002年12月28日 2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ B ）。 A.5% B.7% C.10% D.15% 3、下列（ A ）不是黄金现货延期交收业务品种。 A. Ag（T+D） B. Au（T+D） C. Au（T+N1） D. Au（T+N2） 4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ B）。 A. 5% B.7% C.10% D.15% 5、目前世界上最大的黄金市场是：（ D ）。 A. 新加坡 B. 东京 D. 伦敦 6.下面不属于黄金基本价格的是：（C） A 生产价格 B官方价格 C 黑市价格 D市场价格 7.下面不属于黄金个人理财优势：（C） A.抵御通胀 B 套现方便

C 赢利性高

D 适于收藏

8. 我国目前K金标准与国际一致，是

每K含纯金:：（ A ）

A 4.1666 %

B 4.2666%

C 5.1666%

D 5.2666%

9.下面不属于中国银行“黄金宝业务”

委托方式的是：（D）

A 获利委托

B止损委托

C 双向委托

D 市价委托

1、信托关系当事人不包括（ B ）。 A. 受益人 B. 债务人 C. 委托人 D. 受托人 2、信托可以将财产的所有权与（ A ）分离。 A. 受益权 B. 使用权 C. 债务 D. 债权 3、集合资金信托计划的主要特点是：（ C ）。 A. 依据委托人确定的管理方式 B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金 C. 有两个或两个以上委托人 D. 通常只签订一份合同 4、下面（ D ）不是银行信托型理财产品的特点。 A. 认购门槛低 B. 期限较短 C. 总体规模较大 D.收益较高 5、按照规定，信托理财起点在（ C ）以上。 A. 1000元 B. 1万元 C. 5万元 D. 10万元 6.信托最核心的功能是：（ C ） .A 融通职能 B投资职能 C 财产管理 D 公益服务职能 7.享受受托财产所产生收益的人是：A 委托人 B受托人 C 受益人 D投资人 1、2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（ D ）。 A. 1600元／月 B. 2000元／月 C. 3500元／月 D. 5000元／月 个税免征额提至3500元是自1994年现行个人所得税法实施以来第3次提高。2006年，个税免征额从每月800元提高到1600元；2008年，个税免征额从1600元提高到2000元。此次修法涉及的减税额是最大的一次。 2011.9.1 2、中国现行的个人所得税法于公布，自（ B ）起施行。 A. 1994年1月1日 B. 2011年9月1日 C. 2008年1月1日 D. 2008年3月1日 3、下列（ C ）不是我国个人所得税的纳税人。 A. 在中国境内有住所的个人 B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人 C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ D ）交纳个人所得税。 A. 20% B. 15% C.10% D. 0 5、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（ B ）。 A. 9600元 B. 4720元 C.6000元 D. 5800元

6.目前我国劳务报酬适用的比例税率

是：（C）

A 10%

B 15% C 20% D 30%

7.以下不属于居民购买保险时可以享

受到的税收优惠是：（D）

A 所提取的住房公积金免交个人所得

税

B保险赔款免交个人所得税 C个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D免交增值税

担住房公积金、基本养老保险、医疗保险、失业保险共计1000元；费用扣除额为2000元；计算其当月应纳个税为：（5000----20000元的应纳税所得额的速算扣除数是375元）（A ）

A 825元 B.725元 C.925元 D 625元 1、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ B ），将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A. 5日 B. 10日 C. 15日 D. 30日 2、《基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列（ A ）投资。 A. 上市交易的股票、债券 B. 承销证券 C. 向他人贷款或者提供担保 D. 买卖其他基金份额 3、《基金法》第七十五条规定，基金份额持有人大会应当有代表（ D ）基金份额的持有人参加，方可召开。 A. 百分之二十以上 B. 百分之三十以上 C. 百分之四十以上 D. 百分之五十以上 4、代表基金份额（ A ）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。 A. 百分之十以上 B. 百分之二十以上 C. 百分之三十以上 D. 百分之四十以上 5、《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（ C ）原则。 A. 最大诚信原则 B. 自愿原则 C. 公平原则 D. 保险利益原则

多选 B. 评估自身风险承受能力 D. ±5% 1.个人理财目标有以下几方面的特征：C. 了解投资者购买的产品 6.技术分析的三个假设前提包括：（ABD）。 D. 选择一个信任的银行 4、交割通常采用以下几种方法：（ABD） A.周期性 （ ABD ）。 A价格反映市场一切信息 B.阶段性 3、进行理财规划时资产配置的策略包A. Ｔ+ 0 B价格运动具有趋势性 C.个人性 括：（BCD ）。 B. Ｔ+ 1 C注意寻找“估值凹地” D.总体性 A. 制订投资策略 C. Ｔ+ 2 D历史会重演 B. 买入并持有策略 D. Ｔ+ 3 2.我们把理财价值观分成四种类型，即C. 恒定比率调节法

1、保险具有（ BCD ）功能。 （ABCD）。 D. 非恒定比率法 5、香港股票市场的投资品种有

A. 保值增值 A.偏退休型 （ ABCD ）。

B. 经济补偿 B.偏当前享受型 4、资产配置的步骤包括：（ ABC ）。 A. 蓝筹股

C.偏购房型 D.偏子女型 3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(BCD) A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债 4.实现个人理财目标应注意因素：（ACDE）。 A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性 E.现实性 5.典型的先付年金包括：（ABCD）。 A.付房租 B.生活费支出 C.教育金支出 D.交保险费 6.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（AB）。 A保险 B.自住房 C.生活费用的打理 D.人际交往 E.风险投资 7.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（AC）。 A储蓄率高 B.储蓄率低 C.进行退休规划 D.注重目前消费 E.将资产留给子女 8.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（ABCDE） A.利率水平 B.通胀水平 C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策 1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ABCD ） A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 2、购买银行理财产品的步骤包括：（ ABCD ）。 A. 了解自己的理财目标 A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。 B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。 C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。 D. 评估自身风险承受能力 5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ AD ）种。 A. 5年以上 B. 1年以上 C. 1年以下 D. 5年（含5年）以下 6.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（ACD）。 A.流动性不足 B.返佣风险 C.监管空缺 D.操作不透明 7.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类

型？(ABCDE)

A.保守型

B.轻度保守型

C.均衡型

D.轻度进取型

E进取型

8.制定银行理财规划前应考虑的重要

因素有（ABCD）。

A.时间因素

B.年龄因素

C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境

1、委托这一环节一般分为哪几种形

式？（ ACD ）

A. 柜台委托

B. 代理委托

C. 网上交易

D. 电话委托

2、委托交易品种主要包括：（ ABCD ）。

A.股票 B.债券 C.基金 D.国债回购 3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（AD ）。 A. ±10% B. ±20% C. ±30%

B. 红筹股

C. 窝轮

D. 交易所交易基金

6、债券按实物形态区分为哪几种？

（ ACD ）

A. 实物券

B. 公司债券

C. 凭证式债券

D.记账式债券

7.债券按发行主体不同，包括：（CDE）

A 凭证式债券

B记账式债券

C 政府债券

D金融债券

E.公司债券

8.股票基本分析包括：（ABE）

A 宏观经济分析

B 行业分析

C 随即漫步理论

D 波浪理论

E.公司分析

1、根据组织形式的不同，基金可分为（ AB ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金 2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ CD ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金

3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ABCD ）。 A. 法律依据不同 B. 法人资格不同 C. 投资者的地位不同 D. 融资渠道不同 4、根据投资对象的不同，基金可分为（ BCD ）。 A. 开放基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 指数基金 5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（ ABCD ）。 A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回手续费 D. 管理费 C. 资金融通 D. 社会管理 2、保险理财的原则是：（ABD ）。 A. 保值增值 B. 转移风险 C. 经济补偿 D. 量力而行 3、按照保险标的不同，保险可以分（ ABC ）。 A. 人身保险 B. 财产保险 C. 责任保险 D. 医疗保险 4、红利分配有两种方式：（ BC ）。 A. 现金领取 B. 现金红利 C. 增额红利 D. 抵缴保险费 5、现金红利的处置方式有：（ ABCD ）。 A. 现金领取 B. 抵缴保险费 C. 购买交清增额保险 D. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息 6、健康保险按照保险责任可以分为（ ABCD ）。 A. 疾病保险 B. 收入保障保险 C. 医疗保险 D. 长期护理保险 7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ABC ）。 A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益 8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（ BCD ）。 A. 拒付型 B. 报销型 C. 津贴型 D. 给付型 9.投资连接保险具有以下特点：（ABCD） A 具有保障和投资双重功能 B 不存在固定利率 C投资风险完全由被保险人承担 D 需要单独设置账户 E.投资风险完全由保险人承担

1、外汇必须具有以下三个基本特征：

（ ABC ）。 D. 从中国境内两处或者两处以上取得A. 国际性 11.目前我国个人外汇理财方式有.：3、信托理财的特点包括：（ BCD ）。 薪金所得但年所得不到12万元 B. 可偿性 （ABCD） A. 委托人责任的无限性 C. 可兑换性 A个人外汇理财产品 B. 信托财产的安全性强 4、税收筹划的原则是（ ABC ）。 D. 可流通性 B个人外汇交易 C. 受托人责任重大 A. 合法性 C 外汇通知存款 D. 受托人管理信托财产更方便 B. 综合性 2、根据我国《外汇管理暂行条例》中D 外汇协议存款 C. 节税效益最大化 的规定，外汇是指：（ ABCD ）。 E. 直接购买境外股票 4、按照《信托法》规定，信托财产和D. 尽量少缴税 A. 外国货币，包括钞票、铸币等 委托人本人的其他财产相隔离主要体 B. 外币有价证券，包括政府公债、国12.目前我国外汇交易市场只进行人民现在（ACD ）。 5、影响应纳税额通常有（ BC ）因库券、公司债券、股票、息票等 币与下列货币的交易：（ABCD） A. 信托财产和委托人的财产相隔离 素。 C. 外币支付凭证，包括票据、银行存A 美元 B. 信托财产和受托人的财产相隔离 A. 当月收入 款凭证、邮政储蓄凭证等 D. 其他外汇资金 3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ AC ）。 A. 外币贬值 B. 外币升值 C. 本币升值 D. 本币贬值 4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（ AC ）。 A. 外币贬值 B. 外币升值 C. 本币升值 D. 本币贬值 5、根据外汇交割时间，汇率分为（CD ）。 A. 买入汇率 B. 卖出汇率 C. 远期汇率 D. 即期汇率 6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ABD ）。 A. 买入汇率 B. 卖出汇率 C. 交叉汇率 D. 中间汇率 7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（ ABC ）。 A. 正向挂钩 B. 反向挂钩 C. 设定区间挂钩

D. 与信用挂钩

8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖

业务的特点是（ ABD ）。 A. 没有卖空机制

B. 没有融资放大的机制

C. 风险较大

D. 必须持有可卖出的货币才能交易

9、根据风险和收益大小，外汇结构性

存款可分为（ AB ）两种。

A. 保本型

B. 不保本型

C. 固定收益型

D. 浮动收益型

10、合约现货外汇，（ CD ）。

A. 必须先买入才能卖出

B. 必须是足额交易

C. 可以在低价先买，待价格升高后再

卖出

D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后

再买入

B日元 C 港元 D 欧元 E.韩元 1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（ CD ）。 A. 矿金 B. 色金 C. 熟金 D. 生金 2、根据成色的高低，可把熟金分为（ ABC ）三种。 A. 纯金 B. 赤金 C. 色金 D.矿金 3、黄金有三种基本价格：（ BCD ）。 A. 现货价格 B. 生产价格 C. 市场价格 D.官方价格 4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ACD ）。 A. 可双向交易 B. 不可提实物 C. 保证金交易 D.每日涨跌停幅度 5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ ABCD ）。 A. 投资、收藏两相宜 B. 套现方便 C. 抵御通货膨胀的负面影响 D. 获得掌握财富的永久自由 6.根据成色的高低，熟金可分为：

（CDE ） A. K金 B.混色金 C 纯金 D赤金 E.色金 1、信托的设立条件有（ ABCD ）。 A. 信任基础 B. 特定目的 C. 信托财产 D. 书面契约 2、信托设立的书面形式一般有（ ABCD ）。 A. 信托契约 B. 个人遗嘱 C. 个人宣言 D. 法院依法裁定的命令 C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离 D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离 5、信托可以将财产的所有权与（ AC ）分离。 A. 受益权 B. 使用权 C. 管理权 D. 债权 6.信托构成的基本要素有：（ABCDE） A 委托人 B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托契约 7. 其他财产信托包括：（BCD） A 汽车 B无形资产 C 股权 D 债权 8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（ABC） A 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离 B 信托财产不受委托人、受托人的债权人追索 C 信托财产不受受益人的债权人追索 D 投资领域多元化 E. 高赢利性 1、税收的功能主要有（ ABCD ）。 A. 代表权 B. 再定价 C. 再分配 D. 财政收入 2、下列（AB ）需就其来自全球范围的收入纳税。 A. 在中国境内定居的自然人 B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民 C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得 D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得 3、对于下列（ABCD ）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。 A. 年所得12万元以上的 B. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元 C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人 B. 计税依据 C. 税率 D. 速算扣除数 6.税收筹划策略包括.：（：ABCE）

A 收入转移 B收入延期 C 收入项目福利化 D 购买股票 E. 收入项目费用化 1、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ BD ）。 A. 理财咨询服务 B. 理财顾问服务 C. 投资理财服务 D. 综合理财服务 2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ CD ）。 A. 保本浮动收益理财计划 B. 非保本浮动收益理财计划 C. 保证收益理财计划 D. 非保证收益理财计划 3、商业银行开展个人理财业务实行（ ：AD ）。 A. 审批制 B. 核准制 C. 公示制 D. 报告制 4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ABCD ）。 A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（ACD ）。 A. 发行人的董事、监事、高级管理人员 B. 持有公司百分之三以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 C. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员 D. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机

构的有关人员

6、某保险公司2010年3月发现投保人

李某2008年1月投保的被保险人王某

年龄不真实后，可以采取下列哪些措施

（BC ）。 A. 与李某解除合同 B. 李某申报的被保险人年龄不真实，

致使其支付的保险费少于应付保险费

的，保险公司有权更正并要求李某补交

保险费

C. 保险公司在给付保险金时按照实付

保险费与应付保险费的比例支付 D. 李某申报的被保险人年龄不真实， 致使其实付保险费多于应付保险费的， 保险公司可以不用将多收的保险费退

还投保人

判断 解析：√ 中 p97 资风险，进行更好的资产配置。 解析：√中 1.个人理财和家庭理财实际上是同一3、为了应对赎回的压力，开放式基金 个概念。 必须保留一部分现金及流动资产。4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，解析：√ 易 p2 （ ） 世界各黄金市场均以此调整各自的金 解析：√中 价。 4.递延年金没有第一期的支付额。 解析：√中 解析：√ 易 p26 5、封闭型基金市场价格与其每份基金 的单位资产净值不存在必然联系。8.纸黄金是通过投机交易获利，而不是6.永续年金没有终值。 （ ） 对黄金实物进行投资。 解析：√ 易 p27 解析：√中 解析：√中p231 7.在终值和利率一定的情况下，计息期6、开放式基金的价格与其每单位资产1、信托理财的本质是财产制度的一种越长，现值越小。 净值有非常密切的相关性。 法律安排，也是一种财产隔离管理的制解析：√ 易 p20 9.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。 解析：√ 易 p10 10.由终值求现值，称为折现。 解析：√ 易 p19 1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 解析：√ 易 p58 4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 解析：√ 中 p63 7、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。 解析：√ 易 p52 9、高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 解析：√ 易 p48 2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 解析：√ 中 3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。 解析：√ 中 9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。 解析：√ 中 10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。 解析：√ 中 12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。 解析：√ 中 14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。 解析：√ 中 18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。 解析：√ 中 20.股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。 （ ） 解析：√ 2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。 解析：√中 3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。 解析：√中 5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 解析：√中 10、保险具有免于债务追偿功能。 解析：√中 11.保险具有免于债务追偿功能。 解析：√中p153 12.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 解析：√中p160 13.保险赔款免征个人所得税。 解析：√中p152 三、判断题 1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 解析：√中 3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 解析：√中 4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 解析：√中 6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。 解析：√中 10.个人外汇虚盘交易可以进行双向交

易。

解析：√中p198

2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。 解析：√中 3、黄金投资的最终目的是为了分散投

度。 解析：√中 3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。 解析：√中 5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。 解析：√中 9.最早的信托行为是遗嘱信托。 解析：√中p255 10.信托财产可以免于受托人的债权人的追索。 解析：√中p260 11.委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 解析：√中p260 12.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。 解析：√中p262 1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。 解析：√中 4、齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。 解析：√中 1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 解析：√中 7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 解析：√中