浅析中小企业融资难的原因及对策_中小企业融资难的原因和对策

　　摘要：随着改革开放和社会主义市场经济的快速发展，中小企业的发展迅速，已经成为我国经济增长的一股重要的推动力，为国家经济的发展和人民生活水平的提高做出了巨大的贡献。但当前中小企业融资难的问题阻碍了中小企业的进一步发展，也对我国经济的快速发展造成了影响。本文通过对中小企业融资难的原因进行分析，并提出了解决融资难的对策，以期有效促进中小企业的发展，为国民经济的发展做出更大的贡献。
　　关键词：中小企业；融资难；原因；对策
　　近年来，我国的中小企业发展迅速，为社会提供了大量的就业岗位，有力地促进了国民经济的发展和人民生活水平的提高，但是由于自身发展的局限性，融资难问题已经对中小企业的进一步发展形成了制约，随着经济全球化的发展，中小企业的发展环境发生了巨大的变化，所面临的生存压力也越来越大，如何突破融资难问题，促进经济的快速发展，提高市场竞争力是当前所有中小企业所面临的一个重要问题。
　　一、中小企业融资难的原因
　　1.融资渠道狭窄
　　经济的快速发展使得中小企业的融资方式趋于多元化发展，如财政资金、民间借贷、企业之间融通、金融机构贷款等，多元化的融资方式有效促进了中小企业的快速融资和发展，但是，多元化的融资渠道依旧难于解决中小企业融资渠道狭窄的问题。财政资金主要是由政府划拨，随着经济的改革的深化和政府职能的转换，国家取消了财政拨付支持企业发展的政策，中小企业也就更难以得到财政资金的支持。由于中小企业自身发展有一定的困难，自有资金较为匮乏，甚至入不敷出，由此导致其难以获得商业信用贷款，也不可能依靠自身的经营积累来实现有效融资。而民间借贷由于利率过高，且借贷条件苛刻，中小企业很难由此实现长期的融资周转，这样也就难以有效促进自身的发展。当前，超过半数的企业融资来自于银行贷款，金融机构贷款已成为中小企业的融资首选，其他融资方式的制约导致了中小企业融资渠道狭窄，难以实现多元化融资，也阻碍了自身的快速发展。
　　2.融资成本高
　　中小企业由于自身的局限问题，在申请贷款的过程中经历的步骤较多，不仅浪费了时间，也影响了融资的速度，而且在贷款过程中，中小企业还要向贷款机构递交评估、登记等办理费用，造成了资金损失，使中小企业需要付出更多的融资成本来实现资金周转。虽然当前银行对中小企业贷款有一定的优惠政策，但中小企业的发展仍旧受到较大的制约。按照银行规定，向企业贷款，一般是按照商业化的管理进行，银行可以根据企业的信用等级实行浮动利率贷款，中小企业由于自身发展有限，资金周转不如大型企业，信用程度也低于大型企业，由此导致了银行对中小企业融资通常实行比大型企业更高的浮动利率，过高的浮动利率导致中小企业难以进行有效的融资，即使贷款成功，也难以进行有效的经济发展，从而难以得到足够的资金进行进一步的发展。
　　3.信用观念淡薄
　　中小企业自身发展规模及融资渠道有限的问题在很大程度上阻碍了其经济的快速发展，由此也导致了其信用观念淡薄，在我国的中小企业发展过程中，信用等级不高是普遍存在的问题，根据有关资料显示，我国一半以上的中小企业都存在着财务管理不健全的问题，财务不透明、信息不透明导致银行很难掌握中小企业的实际发展情况，也就影响到了银行对中小企业的贷款政策。此外，中小企业由于缺乏资金运转，经常会出现偷税、漏税的现象，从而造成信贷资金大量流失，并且严重损害了中小企业的信用水平，导致银行在给中小企业贷款的问题上给予更多苛刻的要求，从而严重影响到了中小企业的快速融资和发展，同时也由此形成了一个恶性循环，导致中小企业由于融资难而出现倒闭的情况越来越多，在很大程度上制约了其进一步发展。
　　4.抗风险能力差，发展缓慢
　　中小企业融资难不仅是因为自身的信用观念淡薄，还由于其自身的抗风险能力较差，导致其发展缓慢。中小企业与大型企业相比，不仅经济实力较弱，而且抗风险的能力也较差，如果发展环境出现较大程度的动荡，就会严重影响到中小企业的发展，使中小企业濒临倒闭，从而损失大量的资金和资源。抗风险能力差导致中小企业缺乏足够的资金进行扩大生产，也难于进行快速的发展，进而又造成自身信用级别下降，由此导致中小企业陷入恶性循环，难以走出融资难的困境。由此可见，中小企业的融资难问题主要来源于自身的发展问题，没有透明的财务管理、信用等级低、抗风险能力等，这些影响因素与融资难问题相互影响，导致中小企业很难实现有效融资，促进自身的发展。
　　二、解决中小企业融资难的对策
　　1.有效拓宽融资渠道
　　在当前的经济发展过程中，中小企业的融资渠道在不断的拓宽，有利于中小企业融资的政策也越来越多，要想解决融资渠道狭窄的问题，中小企业就必须要对融资渠道进行有效的拓宽，虽然政府资金拨付难以为中小企业的发展提供有利的条件，但政府可以为中小企业的发展提供更多的优惠政策，以有效提高中小企业融资发展的信心。随着民间融资日益活跃，对于促进中小企业融资也起到了良好的促进作用，但由于民间融资较为自由，导致其整个市场没有规范限制，从而不利于其快速发展，因此，政府要不断地进行政策调整，在促进中小企业融资的同时也对民间融资市场进行不断的整合和规范，以保证市场发展的有序性，从而实现对民间资本的合理利用，以更好的支持中小企业的快速发展。
　　2.提供优惠利率，降低融资成本
　　中小企业由于自身发展的限制，导致银行在对中小企业贷款时都会实行比大型企业更高的浮动利率，由此导致中小企业虽然可以实现融资，但依旧受到高利率的影响，从而难以有效促进自身的快速发展。因此，政府要不断地对中小企业的发展进行规范，使中小企业的发展适应市场经济的发展，同时有效提高自身的信用等级，以有效促进银行为其提供优惠的利率，从而有效实现融资成本的降低。融资成本一旦降低就可以为中小企业节约大量的融资成本，增加发展资金，由此也可以有效促进中小企业的快速发展，并为中小企业的进一步发展提供更多的优惠条件。
　　3.树立融资信用观念
　　随着市场经济的快速发展，企业之间的竞争日益激烈，信用是企业实现发展的重要条件，中小企业当前存在的信用问题对自身的发展形成了严重的制约，而要想实现快速融资，促进自身的快速发展，中小企业就必须树立起融资信用观念，提高自身的融资信用等级，以使银行可以有效降低浮动利率，并加快融资发展的步伐。当前，中小企业的主要融资对象是银行贷款，中小企业必须在经营过程中讲诚信，才能够和银行保持紧密的合作关系，才能够增加融资资本，以有效的扩大融资规模，实现自身的快速发展，并提高自身的市场竞争力。中小企业要实现财务管理的规范性、透明化，使银行充分了解自身的财务状况，这样不仅可以实现银行降低融资利率，也可以为中小企业拓宽融资渠道，在加强与银行合作关系的同时也有效树立自身的社会形象，从而最大限度的促进自身的快速发展。
　　4.树立新的发展理念，提高抗风险能力
　　当前的中小企业发展，大多数都存在着抗风险能力差的问题，这主要是由于中小企业的发展规模较小、内部结构不完善、而且没有充分的应对风险的对策所引起的。因此，中小企业在发展过程中必须要树立新的发展理念，在发展的同时也要注重完善自身的发展结构，使自身的各项管理制度规范化，有效地提高自身应对风险的能力。抗风险能力的提高可以促进中小企业提升信用等级，这样就可以实现有效的融资，而且还可以大大降低融资成本，从而实现良好的发展循环，以有效促进自身的快速发展，提升市场竞争力。
　　三、结束语
　　中小企业的快速发展已经使其成为我国经济发展的重要组成部分，不仅促进了国家经济的发展，同时也提供了大量的就业岗位，推进了人民生活水平的提高。当前，中小企业要从自身的发展出发，找出融资中存在的问题，并制定出相应的对策，以有效地促进自身的快速融资，实现自身的快速发展，并实现经济发展的良性循环，与此同时，也为国家经济的发展和人民生活水平的提高带来更大的经济效益和社会效益。
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