海岛居民社会保险问题分析及对策建议：以珠海万山群岛为例|社会保险咨询

　　受客观环境影响，海岛居民的物质生活水平与陆地居民存在较大差异。相对较低的收入使他们更关注社会保险所带来的效益和实际作用，因此，其个人需求也更直接地作用于参保[1]满意度。笔者通过采访珠海万山群岛当地居民及相关政府部门，获取居民参保现状并进行研究，发现社保政策在海岛实施过程中的问题，并提出相应的政策建议，以求进一步完善与发展社保政策在海岛的贯彻实施。
　　社会保险；养老保险；养老金；社保政策
　　1.万山群岛居民生活现状与参保情况
　　万山群岛概况及人口状况：万山群岛包括珠海市下辖万山、桂山、外伶仃、东澳、担杆列岛等100多个岛屿。众岛屿均匀分布在珠江口海面，层峦叠嶂之势使之成为华南地区的天然屏障。万山群岛中大部分岛屿属无人岛，地势险要且资源稀缺，因此该地区人口主要集中在万山、桂山及外伶仃岛三个资源相对丰富的岛屿。随着经济发展的需要，市政府在此三岛上设立了镇一级政府。珠海市统计年鉴数据指出，截止2010年，万山区共有居民1019户，常住人口4813人，流动渔民人口9986人，2011年全年万山群岛渔民人均收入12165元，即月人均收入约1014元。
　　万山群岛居民有关社保政策：养老保险方面，近年来珠海市先后颁布了《关于印发珠海市农民[2]和被征地农民养老保险过渡办法的通知》及《关于印发珠海市城镇居民[3]社会养老保险办法的通知》（以下分别简称《农保》、《城保》），用以引导居民参加养老保险并指导政府各单位的政策执行。《农保》自2006年1月1日实施以来先后进行多次调整。先于2007年1月将缴费划为五个档次，其中最高为110元，而后于2008年10月将老年津贴标准由每人每月100元提高至150元。2010年底，随着珠海市基础养老金制度的建立，市政府下发了《关于进一步加大财政投入提高农保待遇水平的通知》，使珠海市老年津贴和基础养老金标准由每人每月150元提高至165元，是国家“新农保”办法确定的每人每月55元基础养老金的3倍。《城保》规定参保个人缴费标准为110元，政府按个人缴费额的50%进行补贴。城镇居民养老金由基础养老金与个人账户养老金组成，基础养老金为每人每月165元，个人账户养老金按个人账户储存额除以计发月数[4]的标准计发。万山群岛居民也遵照以上办法参保。医疗保险方面，拥有本市户籍的海岛居民，无论是城镇抑或农村户口均根据《关于印发珠海市城乡居民基本医疗保险暂行办法的通知》参加医疗保险。万山群岛居民个人每年缴费325元，政府财政补贴每人每年280元，即居民医保年筹资标准为每人每年605元。
　　万山群岛居民参保情况：从政府方面获悉，截止2012年6月底，万山区本地户籍居民参保率达到90%以上。多数居民自愿参加社会保险，但不乏个别居民受环境因素和自身条件所限无法缴费参保。同时也存在居民无法正常领取社保待遇的现象。居民参保后，由于在转移接续过程中出现纰漏，致使最终无法正常领取社保待遇。个别没有固定收入、生活困难的海岛居民则认为每月几百元的社保费用无疑会让他们的生活雪上加霜，因而拒绝参保。除以上两种情况，空挂户也是未参与社保的主要人群之一。空挂户指空有户口但本人或家庭成员均不居住在户口登记地。据担杆镇政府称，该镇未参保居民多为空挂户。
　　2.万山群岛居民参保存在的问题及原因分析
　　灵活就业人员参保费用偏高：在参与调查的79户万山群岛居民中，有50户即63.2%的海岛居民认为社保缴费过高，社保开支对其生活造成了或多或少的压力。笔者从珠海市人社局得知，灵活就业人员可参加居民社会保险，即城乡居民基本医疗保险、城镇居民社会养老保险或农民和被征地农民养老保险，折合每人每月需缴纳养老保险基金及医疗保险费用约175元（含政府补助）。他们亦可选择参加职工社会保险，但从7月1日开始参加此险种的个人参保最低缴费金额为531.96元，远高于前者。据部分灵活就业人员反应，社保费用由2009年每月约300元调整至目前每月约500元，较大的增幅严重影响了居民参保意愿，但寄望于未来生活保障又不得不选择参保。万山群岛居民认为参保费用过高原因有三：其一，社保费用全部由个人支付。由于海岛居民绝大多数为无雇工的个体工商户和灵活就业人员，按我国《社会保险法》规定，灵活就业人员保费全部由个人缴纳，即本应由用人单位支付的社保费用也需由个人缴纳，因此海岛居民个人所缴保费将高于单位职工个人所缴保费。一位万山岛居民称，万山群岛镇政府按月向户口在岛的本地居民发放参保补贴，每月发放补助190元才能勉强保证社保费用的支付，若缺少政府补助，个人将难以负担社保费用及生活开支。其二，海岛居民家庭收入偏低。万山群岛居民中仅有少部分人有工作单位并按月领取固定工资，绝大多数居民从事小成本经营。由于海岛环境及人口流动量等限制，个体经营者收入较低。据岛上一中等收入水平的居民反映，其三口之家月收入近5000元，夫妻两人每月需支付社保费用约1000元，占其月收入的20%，负担较重。低收入家庭则更难以承担参保支出。其三，海岛居民生活成本偏高。食品支出占居民消费支出的比重最大，而海岛上食品、用品由于货船运输成本高，使居民对基本生活开支投入较大。高生活成本压力下，多数居民希望降低参保费用。
　　部分居民无法按时领取养老金：据调查，直至2006年，无雇工的个体工商户、灵活就业人员才被允许参加社保，并全部由个人缴纳社保费。此前，社保费用只能通过单位缴纳，个人不能单独交费，居民如无工作单位则无法参保。时至今日，部分海岛居民即将达到领取养老金的年龄，但由于缴费年限不足，需继续缴费累计满15年才能领取养老金，甚至将出现居民60岁之后仍不能领取养老金的情况。这无异于推后了居民领取养老金的年龄并对参保人利益造成一定损害。虽然政府允许缴费满13年的60岁及以上居民以一次性趸缴15年养老保险费的方式完成缴费，但仍有相当部分缴费不足13年且年满60岁的居民无法一次性趸缴保费。这些参保人的养老待遇问题亟需引起政府关注。
　　海岛居民异地就医无法享受同等待遇：