[撑起农业的保护伞]撑起法律保护伞

　　【摘要】作为一个农业大国，我国农业和农村经济的繁荣稳定，关系到国民经济的发展和社会的安定和谐。完善农业保险体系，是世界各国在现代市场经济下扶持农业发展的普遍做法，但当前我国农业保险的供给不足，已成为解决“三农”问题最大的障碍。本文回顾了我国农业保险在不同阶段的发展状况,探究了农业保险供给不足的原因,进而提出了确保其有效供给的对策建议。
　　【关键词】农业保险，发展状况，供给不足，对策
　　1月7日在北京召开的全国保险监管工作会议上，保监会提出今年要全面推动出台《农业保险条例》，从立法层面建立统一的农业保险制度框架，这为我国的农业保险事业迎来了新的发展契机。
　　近几年来我国严寒、干旱、洪灾、动物疫病等灾害频发，使得农业面临着巨大的风险、遭受了严重的经济损失，农业的可持续发展亟需撑起农业保险这把保护伞。然而作为一种低收费、高风险、高赔付的险种，农业保险却面临着种类繁多、损失集中、可控程度底、发生频率高等一系列问题，因此产生了我国农业保险供给不足的艰难困境。作为扶持现代农业发展的支柱，大力发展农业保险，对于分散农业风险、增加农民收入、统筹城乡合理发展、解决“三农”问题等具有重要的现实意义。
　　一、纵观我国农业保险的发展历程
　　以下是1982年~2011年期间，我国农业保险事业在不同阶段的发展状况：
　　综上所述，近年来我国政策性农业保险得到了较快的发展，在建立和完善农村金融服务体系、提高农业综合生产能力、服务社会主义新农村建设以及建设社会主义和谐社会等方面都发挥了积极的作用。然而尽管农业保险工作已取得了显著成效，但业务规模、覆盖区域、保障范围等仍存在巨大的扩展空间。
　　二、探究农业保险供给不足的深层根源
　　农业保险的准公共物品属性以及高风险、高赔付、高成本的特征，使得其供给方式必然趋向于政策性保险。我国政府财力有限，又缺乏相应的法律制度，政府支农的力度、效果始终受限。目前，我国的农险供给水平仍远不及农村经济的发展水平，出现这种困境的原因概括起来主要有以下几点:
　　1、农险无法可依
　　国内外的理论与实践均表明，较完善的农险法律是确保农险健康稳定发展的前提。我国一直没有农险的相关法律法规支撑，仅《中华人民共和国农业法》与《中华人民共和国保险法》粗略涉及了农业保险,但其中并无具体而且规范的法律条文。因此，我国急需完善的法律体系为农险的发展保驾护航。
　　2、农险需求和供给不足
　　我国购买农业保险的群体是低收入的农民，其经济能力薄弱、