外贸企业有哪些_程琪：扶持外贸“生态圈”

　　2012年是中国银行成立100周年。 　　作为我国国际化和多元化程度最高的银行，中国银行在为中国企业进出口贸易提供资金支持方面具有天然优势。 　　2008年，随着市场的发展变化，中国银行深圳分行正式成立了服务中小企业的专营部门——中小企业业务部，在国内同业中首创以客户为中心、端对端快速响应的“流程银行”，以“专业、高效、创新、全方位满足中小企业需求”为价值主张，以“中小企业伙伴、中银信贷工厂”为品牌诉求，与一达通合作，推出“中小企业外贸通宝系列”，为中小企业提供了优质的银行服务。
　　程琪是这个团队的负责人。2012年7月12日，在中国银行深圳分行的会议室里，记者见到了这位中小企业业务部总经理。
　　选好“1” 服务“N”
　　《新理财》：深圳市有多少家中小企业？
　　程琪：中小企业总数近40万家，按工信部的标准大约为37~38万家。2011年小微企业纳税占深圳市整体税收的60%左右，如果算中小企业整体，要占到80%左右。从银行贷款规模占比来看，中小企业占据了半壁江山。
　　《新理财》：金融危机对这些企业产生了怎样的影响？
　　程琪：2008年以来受到的影响还是很大的。但是，越是在中小企业生存困难的时候，我们的小企业贸易融资业务越是能够发挥作用，越是能够有效解决小企业的资金紧张问题。因为越是在环境不好的时期，小企业就更需要比流动资金贷款更低成本的贸易融资，更需要通过贸易融资来解决生产和交易过程中急需的现金流，以取得更多的订单和更高效的再生产能力。因此，经济环境越差，贸易融资的作用效果越大。
　　中国银行的国际结算和与之相配套的贸易融资业务不论在规模还是技术方面都一直遥遥领先于同业。供应链融资是深圳分行的主打产品之一，主要为核心客户提供上下游整体的金融服务方案，即所谓的“1+N模式”。其中“1”是核心企业，“N”是围绕核心企业供应链生存的中小企业。针对中小企业应用“1+N模式”，可以使银行资金有效并批量扶持到小微企业。
　　《新理财》：电子商务平台正是这样一个天然的“1”？
　　程琪：是的。中国银行一直坚持“以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领”。随着中国整体经济实力的提升，电子商务平台发挥的作用也越来越大。尤其是对小微企业来讲，这个平台令银行对小微企业的金融服务变得系统化、集群化、标准化。
　　一达通平台是一个银行、电子商务平台、小微企业三方共赢的典范。从银行角度，具有三大意义：其一，为小微企业客户的批量化拓展和批量化服务，找到了一个很好的路径，减少了业务发展的成本；其二，我们引入企业“生态圈”的概念，通过与电子商务平台的合作，对环绕该平台的整个生态圈都能够及时和全面了解，这样既有利于银行的风险管控，也有利于对企业形成及时、到位的支持，“1”也好，“N”也好，我们所做的金融服务才能满足他们的真实需求；其三，银行通过资金扶持，鼓励中小微企业的科技化发展。我们扶持电子商务这类以科技为主的平台，本身也是在履行社会责任，能有力推动小企业应用科技手段创业和展业。
　　我们会继续加强与优质电子商务平台的合作，包括与其整个生态圈的合作。我们会给其会员单位提供标准化产品，同时通过信息交流，对符合条件的客户提供个性化服务。
　　敢创新 履责任
　　《新理财》：为何会想到与一达通合作？
　　程琪：一达通从2000年起就是我们的客户；经过一段时间的相互了解，2003年，我们开始了比较深度的合作。
　　中国银行在国际结算领域的业绩一直比较突出，我们接触了大量的进出口企业，发现这是一片蓝海。但是，按照传统“单兵作战”的方式，我们对做进出口贸易的小微企业爱莫能助。虽然他们在国民经济运行中发挥了重要作用，但我们要考虑成本与风险。银行要求借款企业一定要达到一个标准资质，报表要真实、准确，还要反映比较好的财务状况，但很多小企业的报表并不规范或有待完善；银行在给企业融资前，会进行系统评级，但很多小企业的经营方式与传统理论下的评级体系有很大差异。因此，银行真要去做小企业融资，不管是一般性贷款还是贸易融资，都需要花费很大代价。
　　一达通的模式和运作理念使得我们扶持这些小微企业成为可能。我行通过与一达通模式的结合，比较有效地解决了这些问题，能够比较有效地把“对贷款人负责”和“对存款人负责”结合起来，一定程度上既尊重了国内小微企业的实际经营特点，又能使银行资产质量管理符合制度要求，在实质上把控住风险。与这个平台的合作，社会意义和经济意义都是非常巨大的。
　　《新理财》：那时候我国的供应链融资市场并不发达，你们有没有设想过可能的风险？
　　程琪：在合作模式创新方面有过担心，因为制度上还没有完善，或者说制度是针对大企业设计的，我们可借鉴的地方不多。但我们同时想到，从为国家、为企业负责任的角度出发，我们必须创新，并敢于担当。实践是检验真理的唯一标准，只有通过实践，才能不断完善。此外，深圳市政府一直是“鼓励创新、宽容失败”，我们在这样的良好氛围下，坚持“抓重点、管节点、看趋势、盯变化”的风险管理理念，逐步形成了一达通合作模式。
　　2008年，肖钢董事长来深圳视察，我们对此事做了汇报，总行非常重视，对我们提出很多期望，要求我们一定要把这条路走下去。
　　《新理财》：目前各家银行都在尝试与电子商务平台合作，推出供应链金融产品，你们为什么会选择一个主攻外贸服务的合作者？
　　程琪：选择外贸服务平台，既经过了理性分析，也具有历史必然性。
　　中国银行以前是外汇、外贸方面的专业银行，在国际结算方面占有最大的市场份额，并为此培养了核心的专业人才、核心的专业渠道，以及广大的海外代理银行。在这个基础上，把国际结算和贸易融资、进出口的“1+N”供应链融资结合起来，对我们来讲还是有优势的。同时，海关的监管体系是比较完备的，有系统支持，也有政策配套。一达通引入了海关的商检、货检系统，在我们可选择的系统里相对是应用最好的。它的客户群非常广泛，符合我们对小微企业业务提出的“拓展批量化、产品标准化、业务流程化”的要求。