有项目如何融资【政策性融资服务中微小企业的困境与对策】

　　中图分类号：F830 文献标识码：A　　摘 要：本文主要论述了做为政策性金融融资，在全国金融行业大力服务中微小企业中，所面临的主要困难，应该怎样解决，其他刊物有关文章对本文提出的观点没有涉及。本文提出做为政策性金融融资，仍应突出“政策性”的职能，首先从支持中微小企业上，政策性融资机构在政策上进行调整，即凡是带政策性的涉农的中微小企业应列入政策性融资机构支持的范畴等，目前我国主要是农发行承担此项任务；其次是要加强政策性融资性机构内部改革，这样才能更好服务中微小企业的发展。
　　关键词：中微小企业 政策扶持 金融机构 改革发展 研究对策。
　　当前，支持中微小企业发展已成为国务院倡导的重要工作任务，尤其是做为政策性融资机构，着力支持中微小企业发展是至关重要的。现就政策性融资机构服务中微小企业发展的困境和应该采取的对策进行简要论述。
　　一、我国目前中微小企业发展的现状
　　中微小企业的存在和发展是一种世界性的现象。伴随世界经济的高速前进，中微小企业在各国都曾经历由被轻视与否定到被重视与肯定的发展过程。中国改革开放的历程也见证了中微小企业的蓬勃发展的状况。现在，中微小企业在社会经济发展中具有十分重要的地位和作用，它们是国民经济发展的重要增长点，是缓解就业压力、保持社会稳定的重要因素，是经济体制改革的重要依托和促进力量，并在扩大出口、增加财政收入等方面都发挥十分重要的作用。据第二次全国经济普查，2008年我国中微小企业数量（含持照个体工商户）约3700万户。据国家统计局统计，2010年全国规模以上中微小工业企业数量达到44.9万家，实现总产值49.8万亿元，数量和产值分别比2005年增长50.1%和240%。中微小企业对经济社会发展贡献巨大，创造了全国60%的国内生产总值，贡献了全国50%以上的税收，提供了80%的城镇就业岗位，全国65%的发明专利、75%以上的企业技术创新和80%以上的新产品开发都是由中微小企业完成的。但中微小企业所面临着融资困难，资金严重不足，投资能力较弱且缺乏科学性，财务控制薄弱，管理模式僵化，管理概念陈旧等问题，这些问题严重阻碍了中微小企业的发展。如中微小企业的发展困局不单纯是融资问题，而是自身缺陷的体现。相当一部分中微小企业的公司治理和内部管理不规范，财务管理不透明，资本实力弱小，加上长远规划不清晰，专业化基础薄弱，致使许多中微小型企业经过一段成长后，缺乏发展后劲，无法维持正常的企业运转。几年来，一些中微小企业不顾自身条件，盲目扩张；也有一些企业忽视主业，热衷于追逐所谓高盈利领域，酿成巨大风险；也有一些企业误判市场，不能及时适应市场变化，造成被动；还有些企业信用意识淡薄，蓄意逃避债务等等。上述这些都给中微小企业融资带来一定的困难。
　　这几年，我国做为政策性融资机构主要是中国农业发展银行，在完成主营政策性业务同时，经过实践发展，相继出台了支持中微小企业发展的政策和措施，取得了一定成绩。其他金融机构也承担部分政策性金融业务，在此本文不做论述。但是，经过这几年的运作遇到了不少难点，有些也是农发行本身不好解决的问题，直接影响各级农发行进一步积极支持好中微小企业发展的信心，有的政策性融资机构干脆就是收缩或不予支持，直接影响着政策融资支持的中微小企业的发展。
　　二、政策性融资支持中微小企业发展的难点
　　（一）支持范围的政策不明朗
　　前几年做为政策性融资主要渠道的中国农业发展银行虽然出台了《农业小企业贷款管理办法》，按照银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》规定，把贷款对象定位为，农发行的农业小企业贷款是为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。即农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。银行对小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。但在实际操作过程中很难把握。像银监会规定的这些范围，农发行可以支持，其他金融机构也可以支持，互相竞争，其他金融机构短平快，比农发行更有竞争力，进入农发行业务范围的企业又难又是不很好的企业，农发行选择的余地不大，存在营销难的问题。
　　（二）农发行贷款手续繁杂，企业入门难，贷款难
　　例如某县农业发展银行2007年开始支持农业小企业发展，在全市农发行系统处领先地位，支持农业小企业发展18家，贷款余额达7302万元，到2012年，退出5家，只有13家小企业，贷款余额减少到5846万元，还有一些小企业准备退出农发行支持的业务范围。该县农发行十几个信贷员，终日疲于奔命，报表材料重复不断，更谈不上深入企业调查研究，帮助管理，甚至有的信贷员根本没有现代化的管理意识和管理水平，更谈不上帮助企业搞好管理。
　　（三）企业经营管理模式原始，不符合现代企业管理要求
　　微小企业大部分是家庭作坊式为主体，较大的赢利不敢想象，一般能够持续经营，养家糊口就不错了，这部分占就业人数的大部分，同时又是社会应扶持的对象。他们经营一般是以家庭裙带式关系为主体，经营方式原始，管理机制不健全，有的甚至没有专门的会计核算账务，管理也是跟着“感觉走”，科学化程度不高。
　　（四）社会化服务体系不健全，中微小企业生存环境差
　　1.担保机制不健全。中微小企业大部分资产小，可抵押资产少，目前各家银行贷款都讲究房子、土地等抵押。所以不少微小企业生产、扩大经营急需用钱，只能“望洋兴叹”，或者走向***之路。
　　2.信息服务不全面。微小企业生产经营主要靠市场信息，跟着“感觉走”，不能接受政府宏观调控信息指导，存在很大盲目性。如某县是大蒜生产基地，农业发展银行支持几个冷库和加工企业，前年经营好赚了钱，去年社会上大蒜买不出去，赔的不少。如果能够接受到政府对整个社会打算种植情况的宏观指导，也许不会是这样的。