光大银行新闻最新消息【光大银行分析】

光大银行的小组研究报告

（一） 光大银行的简介

分行和网点：在全国25个省（自治区）、直辖市的45个主要经济中心城市设有

33家一级分行，营业网点500多个

银行全称：中国光大银行股份有限公司（简称：“中国光大银行”，或“光大银行”） 资产简介：全行资产总额近1.5万亿元，各项存款达到1.2万亿元，其中一般性

存款9583亿元

银行全称：“十佳中资银行”、“年度最具创新银行” ，“百姓最认可的理财品牌”、

“最受欢迎的理财产品”。

（二） 光大银行的发展 1992年8月 ：成立之时

1997年1月 ：完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。

1996年底 ：亚洲开发银行入股中国光大

1997年6月 ：20%的股份成功注入到在香港上市的中国光大控股有限公司，使中国光大银行成为国内第一家有国际金融组织参股的股份制商业银行。

2003年底 ：已在全国23个省、自治区、直辖市的36个经济中心城市拥有分支机构370多家

得以发展的原因：

 日益完善的经营机制 ：相继推出各种服务机制，以风险防范和控制为核心 ，建立和完善内部风险监督机制

 比较先进的科技支持系统 ：电子化业务新品的推出和不断完善，为业务发展提供了强有力的技术支持 ，强大的金融集团背景

 不断加强的规范化管理 ：实行规范化管理，在全系统推行了行为规范与观瞻规范 ，推行政策规范与操作规范

 布局合理的网络机构 ：形成了机构布局合理、辐射能力较强的全国性商业银行格局 ，国际化步伐不断加快

（三）光大银行的文化体系 愿景：精品银行、诚信伙伴

价值观：诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展

实践方向：在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观

 行为模式：诚信为本，创新为先，团队合作，卓越执行，和谐发展 对利益相关者的承诺

（四）光大银行的组织结构

公司治理框架

中国光大银行按照《公司法》、《证券法》等相关法律法规的要求，建立了由本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的互相协调和互相制衡机制，不断提升公司治理水平。

（1）股东大会

股东大会介绍：股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。股东大会制度健全了和股东沟通的有效渠道，确保所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

截至2010年8月17日，本行前十名股东持股情况如下：

（2）董事会

董事会是本行的决策机构，运作规范、决策科学。目前，本行董事会由15名董事构成。本行董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会及提名委员会6个专门委员会。

（3）监事会

监事会是本行的监督机构，向股东大会负责，依法行使监督权，保证股东权益、本行利益等合法权益不受侵犯。本行监事会现由11名监事组成。本行监事会下设提名委员会和监督委员会两个专门委员会。

（五）光大银行的业务 （1）个人业务

1：个人储蓄业务：外币储蓄，凭证式国债，人民币储蓄

2：阳光卡业务：中国光大银行阳光卡，阳光行车卡，阳光商务理财 卡 3：阳光理财个人业务：阳光理财A,B,C,A+,E,T计划，阳光商务理财卡，中国光大银行阳光卡，第三方存款业务，阳光信托理财，理财综合套餐，汇市通，存货通，国债通，设备通，理财通，缴费通

4：个人消费信贷：天天省住房贷款，工程机械按揭贷款，汽车消费贷款，个人助业贷款，个人有价单证质押贷款，个人房屋贷款，固定利率个人个人购房贷款，阳光生活住房套餐贷款，小企业主贷款

5：出国金融服务：因私购汇，境外电汇，环球汇票，旅行支票 （2）对公业务

光大基金直销业务是中国光大银行与中国银联股份有限公司在“银联通”业务的基础上，开展的深入业务合作，在全国推出的光大阳光借记卡新功能。只需通过互联网直接登录基金公司网站，就可办理开放式基金产品的开户、申购、认购、赎回等各项基金业务。 （3）基金业务

只要持有光大银行阳光借记卡即可登陆该行网站或基金公司网站办理基金业务。

（七）光大银行的体制改革 1：体制改革的内容 08年经济危机后，面向中小型企业，光大银行针对中小企业划分出三大市场，推出十大融资模式 ，基础核心是信用链接，通过把中小企业自身信用与政府、担保公司、核心企业信用链接，中小企业蚁象共生、抱团取暖的氛围应运而生，信用风险得到有效缓释。 2：体制改革的成绩

（1）2009年7月3日，光大银行总行批准福州分行成为首批进行中小企业专营机构建设的13家试点分行之一，10月份中小企业业务部成立

（2）2010年底，光大银行中小企业贷款余额1122亿元，较2009年大幅增长72.4%，为中小企业搭建模式化融资平台超过500个，中小企业授信客户10295户，授信客户数量增长66.3%

（3）截至2010年末，福州分行中小企业客户数近500户，授信总额120亿元，当年贷款增幅达175%，全年中小企业业务发展超过了过去10年的发展总和。

3：体制改革成功的原因：

业务规模发展迅速 ：小企业业务发展坚持以模式化经营为导向，持续提供高

质量金融解决方案

业务结构不断优化 ：持续优化存贷款结构

盈利及资产质量持续提升：中小企业业务综合收益大幅提升，资产质量也继

续提高

（八）2011年财务报告

（1）主要财务数据和指标

项目2011 年 1-6 月2010 年 1-6 月本期比上期增减(%) 经营业绩(人民币百万元)

营业收入22，93017，31432.44 营业利润12，2919，26232.70 利润总额12，3069，24733.08

归属于上市公司股东的净利润9，2106，83434.77 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损益的净利润9，2006，84734.39

经营活动产生的现金流量净额7，244(10，388)

盈利能力指标(%)

年化平均总资产收益率1.171.04+0.13 个百分点 年化平均净资产收益率21.4426.44-5 个百分点

年化全面摊薄净资产收益率21.2624.73-3.47 个百分点 净利差2.242.02+0.22 个百分点

净利息收益率2.412.12+0.29 个百分点 成本收入比29.4534.07-4.62 个百分点

项目2011 年 6 月 30 日2010 年 12 月 31 日 本期比上期增减(%) 规模指标(人民币百万元)

总资产1，662，1271，483，95012.01 贷款余额851，179779，5189.19 -正常贷款845，466773，6879.285 -不良贷款5，7135，831(2.02)

贷款损失准备(20，486)(18，273)12.11 总负债1，575，3841，402，48712.33 存款余额1，164，8741，063，1809.57 -企业活期存款413，145422，338(2.18) -企业定期存款542，980474，42714.45 -储蓄活期存款70，26359，37418.34 -储蓄定期存款138，486107，04129.38 同业拆入32，71718，21479.63 股东权益总额86，74381，4636.48

资产质量指标(%)

不良贷款率0.670.75-0.08 个百分点

拨备覆盖率358.61313.38+45.23 个百分点 贷款总额准备金率2.412.34+0.07 个百分点 正常类贷款迁徙率0.950.87+0.08 个百分点 关注类贷款迁徙率1.241.26-0.02 个百分点 次级类贷款迁徙率38.3444.97-6.63 个百分点 可疑类贷款迁徙率6.8712.89-6.02 个百分点

（2）补充财务指标 （% ）

项目标准值 2011 年 6 月末2010 年2009 年 人民币≥2535.2945.6335.15 流动性比例

外币≥2533.0195.8142.81 人民币≤7570.7571.1577.19 存贷比

本外币≤7571.1071.6378.15 拆入资金比≤41.271.382.78 拆借资金比例

拆出资金比≤83.912.190.94

单一最大客户贷款比例≤105.144.125.67 最大十家客户贷款比例≤5032.3433.5148.16

（3）资本充足率指标 （百万元）

项目2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日 资本净额114，708103，31270，512 其中:核心资本86，74377，63847，709 附属资本30，76828，47725，606 扣减项2，8032，8032，803

加权风险资产净额1，055，109932，933676，284 市场风险资本369356213

资本充足率(%)10.8211.0210.39 核心资本充足率(%)8.068.156.84

（九）对光大银行管理的建议 （1）加强信用风险管理

1：积极应对宏观经济金融形势和监管要求的变化，进一 步改进风险管理组织架构，完善信用风险管理相关政策制度

2：持续改进风险管理组织架构。通过风险派驻制的纵向和横向延

伸，进一步建立健全风险管理团队和岗位设置，完善总行主要业务条线的风险派驻制

3：持续完善信用风险管理相关政策制度。公司继续实施积极稳妥的 风险管理政策，加强对宏观经济和调控政策的研究

4：深化授信后管理，加大风险排查力度。开展多种形式的风险排查并加强动态监控，力求及早发现

风险预警信号，及时采取应对措施。

（2）加强流动风险管理

在年度资产负债管理策略的基础上，抓住 2011 年结构性流动

性风险日益凸显的特点，发布流动性风险管理政策指引，多角度细化 流动性风险管理

高管层监控流动性风险的频度从每月提高到每周，监控重点从管制产 品转向

理财、同业产品;适时修订《流动性风险管理政策》和《流动 性应急管理办法》，确保流动性风险管理的有效性

通过合理确定和灵活调整内部资金转移定价，对公

司流动性进行前瞻性引导和集中统一协调，确保各项业务稳健发展

（3）加强市场风险管理1 • 利率风险管理

1：坚持稳健审慎的利率风险管理政策，采用务实的、风险规避 性利率风险管理策略

2：在人民银行利率政策范围内按照风险收益匹配原则确定存贷款产品 利率

3：继续推行内部资金转移定价机制，剥离分行利率风险 4：适时调整内部资金转移定价政策，持 续推进产品定价机制建设 • 汇率风险管理

1：定 期进行外汇风险敞口监测，主动调整外币资产结构以强化资产负债币 种结构的匹配

2：在政策许可范围内压缩和限制外汇敞口，采取有效措 施控制外汇敞口

（4）加强操作风险管理

及时跟踪内外部典型操作风险事件的发生情况，并跟进落实分析和风 险提示

推进 IT 风险管理体系建设，完成 IT 风险管理咨询

项目的验收和结项工作，着手进行项目成果的落地实施工作。

持续开展操作风险控制自我评估、损失数据收集以及关键风 险指标监测工作，完善相关管理制度，加强操作风险管理工作督导

强化总行部门条线管理，组织总行各主要业务及职能部门制

定本部门/条线的操作风险管理细则，开展操作风险重点领域的查 和专项治理工作

（5）加强合规风险管理

1根据“一项业务一个制度一个部门一本手册”的工作原则进行梳理。 2杜绝案件隐患发生

3全面开展客户资源系统管理，规 范与培养有效客户，积极开展客户身份信息清理工作 4强化员工的合

规培训，编制培训讲义