贷款的风险有哪些_外部贷款授信 防范七类风险
授权授信工作既有授受之别，又有内外之分。对于外部企业、个人的贷款授信，其主要目的是在完善改革机制的前提下，确保信贷资产质量，有效控制各类风险，提高经营管理效益。为此，农信社具体授信过程中，要睁开“火眼金睛”，切实做到――农信社实行县联社统一法人管理，应积极应对业务空间拓展后的市场变化，改造多级法人体制下的内外部授信管理模式，建立与管理体制相适应的授信制度，在有效控制风险的前提下，实现贷款使用的效益性、流动性、安全性。
实行差异化授信管理，防范垒大户风险。按照风险评价和预警指标计算方法，对最大一户贷款余额不超过资本总额的30％，统一法人使县联社的资本总额呈倍增长，最大一户贷款的最高控制余额相应增加，必然突破多级法人管理下的单户贷款的限额“瓶颈”，为信用社对大户贷款实行营销，提供了制度依据和可能。因此，要实行严格的差异化授信，从源头上控制大户贷款风险，防止授信“门槛”过低，盲目评级授信，导致风险积聚。
加大对优质客户的重点营销，防范低素质客户风险。多级法人管理模式，对黄金客户的选择局限在一个乡镇的服务范围，贷款客户不具最优性，即在一个乡镇的优质客户，对于选择基数更大的县域经济，可能是次优甚至淘汰落后的客户。实行统一法人管理，应确定统一的授信评级标准，使每个客户与相应的授信等级和风险更匹配，防范低素质客户获得高级别授信而产生的风险。
建立以授信为导向的贷款机制，防范贷款集中风险。一方面是在多级法人管理体制下，信用社贷款以存贷比例为杠杆，实行以存定贷的规模控制，在区域之间分配不均，存款基数大的信用社，贷款投放量大且相对集中，而存款基数低的信用社，贷款投放量小，甚至因资金供给的不足，出现农民贷款难问题；另一方面是信用社之间，对同一信用等级授信限额差距过大，相对授信金额大的信用社，贷款集中度高。所以，统一法人管理要建立客观反映风险的授信机制，以授信为惟一投放依据，优化信贷资源配置，防范贷款集中风险。
建立全面的授信管理系统，防范多头授信风险。针对农民异地经营的市场变化，在多级法人体制下，信用社各自为政，贷款开户管理较松，甚至为争夺客户变相开户授信，形成多头授信和跨区域贷款。实行一级法人管理，对一个县(市)范围的贷款，可以全面统一开户授信，建立授信档案管理系统，使每个借款人只有一个贷款账号，防止贷款多头开户授信，而形成贷款风险。
建立客观透明的评级体系，防范授信中的人情风险。多级法人体制下，信用社授信标准不统一，多数是“关门授信”，缺少外部监督，农户小额信用贷款以信贷员和村干的评估为主，大户贷款由社主任等少数人随意评定，定性指标和主观估评多，定量指标和客观评估少，往往出现“信用户”不如“关系户”的授信现象。实行联社统一授信，要制定客观的授信标准，增加授信评估透明度，防止信用社员工和村干乱评级授信，出现评人情级的风险。
建立专门的评级授信组织，防范授信过程的操作风险。在多级法人体制下，信用社没有专业授信评级人员，由社主任和信贷员既授信，又放贷，未能严格落实审贷分离制度，容易出现操作风险。实行一级法人管理，联社要成立专门的授信管理部门，信用社配备专人，对大户实行授信管理，经常性开展授信的评估、检查、变更，及时预警和防范授信过程中出现的操作风险。
建立微机管理体系，防范超权限贷款风险。统一法人为建立信用社信贷信息微机管理提供了条件，以县联社为中心，成立局域的微机授权授信管理系统，实行分级授信、审批和发放，拒绝逆程序授信和超权限审批贷款的人账，强化风险自动预警功能，通过非现场监督，及时预防和纠正违规风险。