[寿险，平滑生命弧线]cad弧线衔接平滑

　　在北京特大暴雨中，年仅34岁的丁先生开车到广渠门时，被积水困住，水越积越深，最后达到近4米，打110求助却一直占线，最后打给妻子求救。妻子接到电话后赶到现场，眼看丈夫的车被淹没、很多人围观但却无人敢下水救人，无助地在水边大哭。晚7点半，救援电话终于打通，但直到10点半车才被拉上来，为时已晚。
　　丁先生是北京一出版公司旗下幼儿刊物高管，北大研究生毕业。一个风华正茂的年轻人，因为一场大雨，竟然溺死在一个国际大都市的主干道上。
　　寿险应引起足够重视
　　以7月24日9时30分发布的数据为例，在京各寿险公司共接报案19起，其中涉及14人死亡、2人失踪、2人受伤，已确认赔付的保险金额为193.6万元，人均仅10万元。这在北京是一个不可想象的数据。
　　寿险，寿命的保险，通常人们买保险时常常想到的是高昂的医疗费，所以更关注重疾险和住院医疗保险，但是对于寿险，很多投保人觉得它是可有可无的，但能说心肝肺器官比命更重要吗？如果说寿险是重大疾病、意外、残疾、住院医疗、意外医疗的命，则后者就是寿险的器官，缺少器官，命能活但功能不全。这就是有投保人误解保险“这不赔，那也不赔”的直接原因。
　　寿险分为定期寿险和终身寿险，定期寿险保险期短，保费少；终身寿险，保险期跟随生命时长，保费多；寿险要视投保人年龄和收入情况确定；寿险是主险，可以单独购买，也可以为了买附加险而同时购买。
　　寿险的理赔责任是在意外情况下的身故，含天灾和人祸；在疾病情况下身故则不分病种；投保两年后自杀也算在理赔范围。但有几种情况除外：投保人故意杀害被保险人；自杀时为无民事责任人；酒驾，无照，无效驾照；主动**；故意犯罪和或者抗拒违法；战争、核爆炸等相关事件导致的死亡。
　　如何测算自己应该买多少保额？在投保时，寿险的总额应该是投保人的负债（房贷、车贷总额、借款）+3～5年的年收入总额（含成长性工作收入）+家人必须支出（父母养老，子女教育）+ 其他考虑（高净资产客户的遗产税收）+特别计划（公益金，其他人生责任支出），保费交费期可选择20年、30年、终身交，相同保额情况下，交费年限越长，当期应交保费越少，可视自己情况设定。
　　终身寿险里，所交保费减扣费用后，还有一笔钱叫现金价值。当家庭急需用钱时，可以将现金价值的80%进行贷款，申请出来可供随时使用，而且保险公司分红是包含这笔借款在内的，还款利率要比银行贷款低，且不限使用用途，不用月供还款，每半年为一个计息期，5万元以下网络一账通就能完成，通常第二天就都能到账。
　　通常附加意外险
　　在多数人身险合同中，寿险作为主险存在，而意外险等作为附加险。寿险和意外险，是以被保险人在死亡或者残疾的前提下进行理赔的，区别在于寿险里面涵盖了意外情况下的身故理赔，而意外险里面除了意外身故以外，对于残疾也将按照残疾等级进行比例赔付。
　　比如投60万元寿险附加300万元意外险，发生意外身故是要赔付两者之和即360万元，如果是乘公共交通发生意外身故要赔付300×2+60＝660万元。而只发生残疾则按照等级100%全残疾最高标准赔付300万元或者在公共交通情况下赔付600万元，此时，寿险合同依然有效，意外险理赔完，合同终止。
　　保额有最高限定
　　如果要在多家保险公司购买，则一定要按投保提示说明详列各家公司所购保险及保额，如实告之包含身体健康情况在内的病史。
　　不同年龄、收入的人身险保额是有限定的，以30岁年收入10万元的人为例，人身保额最高只能做200万元，即寿险和意外险累计之和为200万元，两者之间没有比例关系；而同样年收入10万元40岁，人身保额最高就只能做150万元。所以说早投保不光节省保险费，而且还能做高保额。更重要的是，早投保早安心，但凡投保前有过住院情况都会影响最终的核保决定，有可能按次标准体加钱承保，更严重者终身不能投保，当拿多少钱都不承保时，将是一种终身遗憾。
　　常与代理人保持联系
　　常有投保人质疑：“如果我突然死亡了，家里人都不知道我有保险单，怎么办？”现在很多投保人的受益人为父母，配偶根本不知道对方投了保险，而父母年纪已高也不记得孩子有保险。而且多数年轻人也没有立遗嘱的习惯，这时候有一个非常关键人物，那就是保险代理人，在保险方面，他应该是你的家庭中非血缘关系中较为亲近的人，可以将保单及时处理，通知亲人续办后续事宜。
　　保单要定期“体检”
　　保单体检和人要定期体检一样，其目的是查漏补缺，未雨绸缪，同时也能和服务人员保持联系，享有最新资讯。保险不是终身只买一次的商品，要随时根据自己的情况做调整，尤其是家庭有新负债时人身保额不足就有可能将负债转嫁给家里无还款能力的人，造成新的经济困难。不要只关注份数和保费，更应该关注理赔金额，尤其是寿险不是以几份来定的，前文有讲保额测算方法和保险公司规定的最高保额上限，只要在限制内就可以买，跟几份合同无关。
　　在此次北京暴雨中，房屋倒塌致死6人，雷击致死1人，触电死亡5人，在这些因为外来的、突发的、意外的情况导致的死亡以及伤残，可以通过日常投保的各类寿险（各类寿险均含有意外或身故死亡保障责任），获得相应的意外身故或伤残理赔金。
　　7月22日上午、傍晚，平安寿险、平安产险先后确认了房山区一名8岁客户在本次暴雨事故中身故、东城区遂安伯小学一年级学生在21日下午等公交时被旁边的高压电击中遇难。两兄弟公司迅速开通理赔绿色通道，及时完成赔付。房山区的理赔案则是本次暴雨灾害中保险业内首笔赔付。
　　7月23日一早，平安寿险又核查到3名客户身故。其中一位遇难客户是房山区的副镇长，他在执行公务救助群众的时候，不幸被洪水围困，因公殉职。23日下午17时10分，平安寿险已将赔款35.9万元交予其保单受益人手中；另有两名出险客户的22.7万元、5.3万元赔案也在23日下午结案。