中国金融监管国际 [国际金融监管比较]

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国际金融监管比较

作者：应琳芝

来源：《今日财富》2015年第35期

摘 要：对金融业的监管行为一向是一个复杂的问题，而中国的金融行业兴起较晚，金融监管问题也是目前的一大热门问题，作为后起的市场经济国家，如何才能吸收他国的经验和教训，建立适应中国国情的金融监管制度呢？有鉴于此，笔者对比了美国、英国、日本三国的金融监管制度，通过吸收和借鉴发达国家的经验，充分发挥我们的后发优势，针对金融监管的依据、目标和组织形式等方面提出一定的意见，希望能对我国的金融监管建设有所帮助。 关键词：金融监管；国际比较；借鉴

美国是当今世界上经济实力最强大的国家，其金融业也是世界上最为先进和发达的，美国的金融制度以及监管方式也代表了世界金融业的发展方向和发展趋势，研究美国的金融监管制度，可以给我国的金融业发展带来很大的益处，并且美国与中国在人口和领土规模上具有一定的相似性，并且中国人民银行已经借鉴了美国的跨行政区设立分行的做法，由此可见，美国在金融监管实践上确实可以为我国提供其他国家无法提供的借鉴作用。

英国是老牌的资本主义强国，也是第一次、第二次工业革命的主导国家，英国在金融业务和金融制度上具有漫长的历史，积累了一定的经验，这也使得英国成为了西方资本主义国家建立金融制度时借鉴与仿效的范例，而英国独特的道义劝说模式也成为了研究金融监管时的范例，英国上世纪80年代中期以来大量的金融改革使得英国再一次成为其他国家金融改革效仿的对象，基于以上的种种原因，选择英国作为本文的研究对象，对我国金融监管的完善也是具有启发性作用的。

日本是第二次世界大战以后迅速发展起来的新兴资本主义国家，日本民族十分擅长取人之长补己之短，这种特点使得日本对其他国家先进的东西接纳和吸收得很快。纵观日本金融制度创立到改革的历史，其很大程度上借鉴了美国和英国在内的其他先进国家的前车之鉴，在这种情况下，尽管日本的金融行业历史较短，金融监管的出现还比较新，但日本在金融发展历程中所作的许多抉择可以为中国提供许多宝贵的经验和教训，并且日本与我国同样处于东亚，在人文、历史、文化等方面都有相似的地方，而我国现在所处的发展阶段，也是日本上个世纪经济腾飞时期已经经历过的，总的来说，研究日本的金融监管历史对我国发展金融监管制度具有很高的参考和借鉴意义。

基于以上的原因，笔者选择了美国、英国和日本来作为本文的研究对象。

一、各国金融监管的依据、目标和组织形式

1.各国的金融监管依据