中小企业竞争力培育的路径选择论文【宁夏中小企业融资路径及对策】

　　摘要：近年来，宁夏中小企业竞争力明显提升，但融资问题却成为制约宁夏中小企业发展的主要瓶颈。本文通过对宁夏中小企业发展状况进行调查，分析其融资特点及融资困难的原因，提出破解宁夏中小企业融资困境的对策建议。
　　关键词：中小企业　融资路径　宁夏
　　改革开放以来，宁夏中小企业快速发展，并在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。但中小企业在发展中普遍面临着融资难的问题，所以加大中小企业发展的扶持力度，特别是保障融资畅通，将对促进中小企业成长壮大、推动地方经济社会持续健康发展具有重要作用。
　　一、宁夏中小企业发展情况
　　（一）宁夏中小企业竞争力调查
　　近年来，依靠政府及相关部门对渠道、物流、金融等服务环节的优化管理，宁夏中小企业以市场为导向，不断转变发展方式，积极调整生产结构，努力提高产品附加值，在企业竞争力上获得了较大的提升。2010年，宁夏共有中小企业法人单位约5000户，规模以上中小工业企业980个（500万元口径），完成工业增加值337亿元，获得销售收入1208亿元，实现利润总额67.8亿元，分别比2005年增长1.1倍、2.02倍、2.1倍。其中，自治区重点支持的30户骨干中小工业企业累计完成工业总产值129.9亿元，同比增长23.2%；累计实现销售收入129亿元，同比增长28%；实现利润总额3.5亿元，同比增长35.3%；累计实现税金总额7.1亿元，同比增长30.6%。无论从企业数量看，还是从生产、销售和效益等主要指标看，宁夏中小企业竞争力有了明显地提升，并保持良好的增长态势。
　　（二）宁夏中小企业对宁夏经济发展的贡献
　　中小企业在经济增长、提供就业、科技创新、增加税收、产业集聚等方面发挥了重要作用。截止2010年，全区规模以上工业中小企业个数占全区规模以上工业的98.3%，实现增加值占61%，中、小型企业增加值的贡献率分别为22.7%和60.3%，成为工业经济快速发展的重要支撑；新增就业人员的62%进入中小企业，其中农民工占较大比重，有效地促进了农民增收和推动城市化进程；中小企业从事科研活动人员占全部企业科研人员的73%以上，有效发明专利占69.6%，承担的自治区重点技术创新和新产品试产项目占规模以上工业的97%，成为科技活动的主力军；中小企业实现利税占全部工业实现利税总额的40%以上，其中规模以上工业的利润总额比重达到45%，成为自治区重要的财税来源，有力地促进了县域经济的发展。形成羊绒加工、生物发酵、枸杞深加工、马铃薯淀粉、清真肉制品等产业集群，为全区工业经济保持较快增长发挥了积极作用。
　　二、宁夏中小企业融资特点
　　（一）融资需求迫切
　　宁夏中小企业在企业竞争力上获得较大提升的同时，多渠道获取资金以支持经济活动的需求也极为迫切，加上原材料、油价、运费等价格上涨，物价水平处于相对高位，成本推动型的通货膨胀，更是加重了企业流动资金紧张的局面。另一方面，辖区金融机构贷款增速有所放缓，流动性趋于紧张，中小企业在全区经济增速有所放缓的情况下，经营风险增大，这些都加深了中小企业在资金供需数量和结构上的矛盾。自治区有关部门于2011年5月份对30户骨干中小企业的资金情况进行了调查，调查结果显示30户骨干中小企业中，21户企业资金缺口共计30.62亿元，其中，项目资金缺口20.26亿元、流动资金缺口10.36亿元，9户企业表示暂无资金需求。
　　（二）融资渠道狭窄
　　中小企业融资渠道主要有两种：内源融资和外源融资。宁夏大部分中小企业资金来源以创业者自身或是创业团队成员及家人和朋友的自有资金为主，数量有限仅能支持创业初期的开支，不能满足中小企业发展、壮大的根本需求。外部融资途径包括从商业银行、保险公司、投资公司、互助基金等中介机构间接获得资金，或通过发行债券、股权融资等直接融资渠道获得。但银行等中介机构“贷大、贷长、贷集中”的模式并没有得到根本转变，加上中小企业想通过股权融资获得资金的难度大，债券发行准入“门槛”高，使得宁夏中小企业融入资金有限，多用于临时性的企业流动资金不足，很少用于扩充生产力和项目开发，限制了其的后续发展。
　　（三）融资成本较高
　　2010年以来，人民银行实行稳健的货币政策，连续上调金融机构存款准备金率和人民币存贷款基准利率，市场流动性有所收紧，金融机构利率水平上升，贷款区间重心整体上移。尽管2011年11月30日人民银行宣布下调存款准备金率0.5个百分点，但货币政策取向仍以稳健为主。2011年一季度，执行下浮、基准利率和上浮利率的贷款发生额占比为15∶19∶66，与上年四季度相比，执行下浮和基准利率的贷款占比分别下降7.56、2.77个百分点，执行上浮利率的贷款占比提高10.34个百分点，其中，利率上浮区间在2以上的贷款占比较上年四季度提高了4.8个百分点，宁夏银行业金融机构贷款加权平均利率为8.73%。另外，由于缺乏抵押担保物，中小企业通过担保机构增信，获得贷款的还要再支付一定比例的担保费，收费较低的政府出资的担保机构，担保费率区间在1.8—2.8%之间，这样算来中小企业的融资成本就上升到了11%。受信贷规模收紧和抑制高通货膨胀等因素影响，金融机构利率水平走高和审贷更加严格促使民间借贷利率出现明显上升，中小企业融资成本较高。
　　三、宁夏中小企业融资难原因分析
　　（一）政策法规体系有待进一步完善
　　近年来，自治区相关部门相继出台了支持中小企业和非公有制经济发展的一系列法规、政策。2010年9月1日，《宁夏回族自治区促进中小企业发展条例》颁布实施，成为宁夏中小企业发展的里程碑，并形成了《自治区中小企业“百家成长千家培育”工程实施方案》，形成全社会支持中小企业的气氛。税务、财政、科技、金融服务等部门也相继出台了鼓励、扶持中小企业发展的相关政策措施，体现了政府和相关部门对中小企业融资难的高度重视，一定程度上消除了银企之间的信息不对称，调动了金融机构支持中小企业的积极性，缓解企业暂时的资金困难。但只有这些有效的措施还不够，需要将好的办法、好的措施制度化、长效化，构建扶持宁夏中小企业发展的政策法规体系，加快推进中小企业创业孵化基地建设，中小企业信用制度建设，中小企业担保体系、技术服务体系、知识产权保护和金融服务体系建设，帮助中小企业融资形成良性发展模式。