学习银行合规心得体会
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同.以下是小编带来的银行合规心得体会,希望对你有帮助.
银行合规心得体会(一)
古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”.从xx银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”.在x行加速发展的关键时期,开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进农发行事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性.通过这次认真学习,都感悟颇多,现将我个人的学习心得汇报如下:
一、认真学习,提高思想素质,增强依法合规经营的理念
要加强法律法规、规章制度的学习,提高思想素质,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段.银行员工加强对风险防范知识的学习,就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身是高风险行业,必须把风险防范放在第一位.每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉****各种违纪、违规、违章行为.要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的弊端,视制度为生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,规范操作,从源头上预防案件的发生.
二、从严治行,加强内控,把细节管理融入长效机制建设中
抓住“防、查、建、纠”四个关键点,建立四种机制,实现四个转变.
一要“防”.建立群防群治机制.从事后查向事前防转变.要发动全员力量,共同参与,齐抓共管,切实提高全行员工依法合规经营意识,增强执行力,严格落实内控制度,杜绝有章不循违规操作,工作中责权不分,职责不明,授权不清,反程序操作等现象.
二要“查”.建立监督检查长效机制.从集中检查向制度化经常化转变.稽核等相关检查部门要注重实效,提高科技手段在检查中的运用,实行重点检查与抽查相结合,现场检查与调取掌握监控相结合,对违规问题查实、查清、查准,检查不能三天打鱼两天晒网,要常抓不懈.被查部门要加强事后监督和事中复核,使“查”落实到每笔业务始终.
三要“建”.建立制度及时更新机制.从被动防向主动堵转变,充分利用检查结果,超前规划,及时查补,及时堵塞漏洞,制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加,出台的制度要易操作,易检查,易评价.要加快机构扁平化改革步伐,切实解决基层机构多头管理,使制度执行能够“一戳到底”.
四要“纠”.实行属地、属下、属权管理.违规必纠,对于发现问题,绝不搞“下不为例”,对直接管理者要问责,对责任人要问责.通过加强教育,加强检查,及时纠错,严格问责等多手段的综合运用,培养全行员工合、规经营意识,建设合规文化系统工程,营造业务发展的良好内部环境.
三、正视问题,构建金融合规管理体系
x行成立已经快已经20年,已逐步形成了自己的管理模式和特点.但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距.
一是风险意识淡薄.经营银行就是运营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避.
二是不合规的现象较为严重.当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患.
三是一、二级条线风险防范流于形式.检查走马观花,尽责不实.
四是针对发现的问题进行整改落实不够.针对这些差距,应该采取积极的对策和措施.一是建立条线的合规风险防控体系.各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法.二是建立“三条五线”的合规防控体系.一条是前、后台业务操作的自我检查,及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核.将责、权、利捆绑在一起,实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合.按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要落实稽查检查人员,对稽查检查提供有力的支持和保障.如此,农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道.
通过这次合规管理年学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念.作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!
银行合规心得体会(二)
看了教育宣传片《合规醒言》,我才真正认识到合规的重要性.看着一个个触目惊心的案例,让我们深思.曾经的他们,或许是我们身边并肩作战的同事,或许是我们高歌颂扬的朋友,或许是客户心中的优秀代表,是我们心中不灭的榜样,但现在,他们却与铁窗为伴,与监牢相随.
"无规矩不成方圆",这是对合规重要性的最好诠释,是社会发展、人类进步自古不变的规律."控制风险"、"无风险"是我们农业发展银行经营的首要原则.要确保做到无风险,就必须做到合规守法.从200多万元的资金挪用案到上亿元的银行假票案,无不向我们昭示着合规文化的重要性.惨痛的教训给我们敲响了警钟,时刻提醒我们:业务操作无案件,无事故,必须建立合规文化;银行事业要实现又好又快发展,必须建立合规文化.
银行号称三铁:"铁制度、铁算盘、铁账本",正因为有了银行的"三铁",银行在百姓心中才是可以信赖的.规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不循是行业之大忌,"车行千里始有道",对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每一张票据、每一份资料,办理业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等.
做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度.坚持自始至终地按章办事.如此一来我们的制度才能得以实施,我们的资金安全才有保障.再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向反面.
面对诱惑,我们守护心中的那一片净土,面对诱惑,我坚定心中的那一份正义;面对诱惑,我们应该想想我们的家人、朋友.与其松散拖沓地搞合规,不如彻彻底底地肃清一切陋习.把基层工作中所出现的一切不合规的问题都名列成文,制定出清晰明了的奖惩制度,再严格执行.
如果我们每个员工都不折不扣这么做了,那些糖衣炮弹还能击中我们吗?那些违章违纪违法的惨痛教训还会发生在我们身上吗?如果我们每个员工都这么不折不扣地做了,必将在每位员工心中筑起一道遵纪守法,遵章守制的坚固长城.