【桦甸市农发行进一步强化依法“合规经营”,等】农发行合规

　　今年以来，桦甸市农发行紧紧围绕“合规管理年”活动各项要求，以依法合规经营、有效防范控制风险为目标，服务和合规操作并重，进一步深化过程控制理念，加大现场与非现场的检查力度和频率，进一步夯实了合规经营管理基础，有效地促进了各项业务健康快速发展。
　　一、重点突出，扎实推进“合规管理年”活动。该行以“合规管理年”活动为抓手，紧紧围绕全行经营管理中心，服务和合规操作并重，以依法合规经营、有效防范控制风险为目标，以“争创合规经营，争做合规柜员”活动为契机，着重围绕“三个突破”、“三个推进”和28个重要风险环节点，定期开好合规经委会议，进一步深化合规理念，加大现场与非现场的合规检查力度和频率，开展各种形式的专项检查、非现场检查分析和非现场核查等，纠正违规违章问题，使合规经营管理基础得到了进一步夯实，为各项业务健康快速发展提供了有力保障。
　　二、严格管控，有效保障信贷资产质量。该行在认真贯彻落实“三个办法、一个指引”，切实加强贷款用途监管，防范贷款挪用风险的同时，有序开展辖内地方政府融资平台解包还原工作，防范和化解政府融资平台贷款风险。并注重潜在风险贷款退出，本着无损退出的标准，制定计划，落实措施，积极防范和化解担保圈贷款风险。加强对多头融资、主业不突出的客户作重点分析；开展信贷管理百日强化整顿活动，切实增强合规理念；组织开展资产质量分类检查，对检查存在问题“回头看”；进一步规范抵押品管理工作，防范抵押品风险等。明确清收措施和责任，有效保障了信贷资产质量。
　　三、精细管理，切实规范业务操作流程。一是强化运行管理。重点对全行业务流程、运作模式、组织结构和相关业务处理系统进行全面整合、再造，推动业务处理前后台分离和后台处理的集中运作，全力打造技术先进、内控严密、运作高效、响应及时的运营操作、服务和管理体系。全行业务运营风险监控、核查、披露、管理效率及质量日趋提高。二是进一步完善业务管理制度。落实了各专业内控案防责任人，哪个专业出了问题，责任人要负全责。对各项业务操作流程进行了梳理，排查了各项风险点，对制度存在漏洞的及时进行整改。同时完善了代理财险业务等管理规定。三是高度重视信贷套现和**风险。通过严格用途管理、开展专项检查、加强监测通报、抓好清收处置等多项措施，抓好客户风险评估、产品风险提示、规范营销宣传等重点环节，高度重视防范风险、**风险工作。四是突出维权意识，提高法律审查咨询质量。从注重业务合法合规性审查向合法、合规性和风险、效益性并重转变，并进一步加强诉讼案件管理，规范和完善案件管理制度。
　　
　　农发行吉林市分行营业部
　　强化学习加强宣传 着力推进合规管理年建设
　　李国军刘江孙冬梅
　　
　　农发行吉林市分行营业部在开展合规管理年活动中，以完善制度建设为基础，以强化学习加强宣传为手段，突出“强”、“严”、“实”的特点，不断提高规范化、精细化管理水平，扎实推动“合规管理年”活动的有序开展。
　　一是夯实基础，做到“强”字。一是强化组织领导。成立由部主任任组长、副主任任副组长、各部室中层干部为成员的活动领导小组，全面负责活动的组织、协调工作。二是强化措施。精心制定活动方案，层层动员，宣传合规文化理念，充分认识合规管理是立行之基、经营之本，营造“合规管理年”活动的良好环境和氛围。三是强化责任。按照活动内容制定《目标任务分解表》，将责任落实到各专业各岗位，将“合规管理年”活动细划安排。
　　二是活重实效，紧扣“严”字。营业部要求员工在活动中认真学习，其中集中学习达15次，分专业学习10次。在学习中强调注重实效，准确掌握相关的政策、法律和法规。加强合规意识，认真执行员工行为准则，严格内部管理。用严肃的态度、严谨的管理程序和严厉的管理手段，规范员工的经营行为。严格按照操作规程办事，真正做到人人讲合规、时时讲合规、事事讲合规。
　　三是丰富载体，抓住“实”字。一是通过突击检查、定期检查及远程监控系统等措施，对每位员工行为进行监督。发现问题及时纠正，将隐患消灭在萌芽中。二是加大宣传力度。为营造合规管理年的活动氛围，在营业场所张贴了宣传标语、按时收看上级行开播的网络视频和光盘录像，达到以案说法的目的。三是组织专人修订完善制度建设，并结合实际定期进行考核，达到用制度管操作避风险的目的。
　　
　　永吉县农发行
　　优化办贷程序提高办贷效率
　　杨辉林 张洪胜
　　
　　吉林省永吉县农发行认真贯彻落实总行“两轮驱动”战略，为切实履行建设新农村的银行光荣职责，促进信贷业务有效发展，该行认真贯彻落实省分行《关于提高办贷效率和办贷质量的意见》，着力解决办贷环节过多，办贷时间过长，办贷质量不高等问题，充分利用电子宣传屏幕、宣传单及向开户企业发放《征求意见函》等多种形式，广泛征求意见和建议，全行做到了优化办贷程序，提高办贷效率和办贷质量，进一步改进了信贷服务。
　　一、缩短办贷时间
　　该行尽力缩短贷款调查环节的办贷时间。一是对准政策性贷款的调查新客户在4个工作日内完成，老客户在3个工作日内完成。二是对农村基础设施建设贷款等涉及新农村建设的贷款调查新客户在10个工作日内完成，老客户在7个工作日内完成。三是客户部门对贷款申报材料的合规性、完整性、项目的可靠性初审通过后上报市分行。市分行贷款批复后，县行客户部门在3个工作日内完成贷款发放工作。
　　二、简化办贷手续
　　该行尽力简化老贷款客户基本贷款资料，对老贷款客户，只要当年的信用等级评定报批材料中已经提供并仍在有效期内的基本资料，申请贷款时，对贷款申报资料进行简化，只填报《报批基础性材料证明清单》，并由客户经理、主管副行长、主调查人签字确认无误，加盖行公章，随贷款申报材料上报市分行。二是简化老贷款客户担保资料。对老贷款客户的担保资料，经客户经理调查确认，且担保人提供的所有担保资料合规合法并仍在有效期内的，可不再提供原件及复印件，只需填报《法律审查基础性材料证明清单》，由客户经理、主管副行长、主调查人签字确认无误，加盖行公章，随贷款申报材料上报市分行。
　　三、提高办贷质量
　　具体作法：一是提高贷款调查质量。全行客户经理树立了高度的事业心和责任感，认真执行金融法规，严格按照信贷制度办法进行尽职调查，真实准确反映客户的经营管理诚信情况、偿债能力等各方面情况，对贷款的安全性、效益性、风险性做出客观评价、保证调查质量。二是充分披露客户信息。该行对客户相关信息进行全面调查和综合测算分析，对企业贷款使用、货款回笼及在他行建结算户情况进行重点分析，对企业容易引发贷款风险的负面信息及时充分披露，全面提示，对企业发展前景进行客观公正的评价，为贷款审议、审批提供全面、真实、可靠的依据。三是加强对办贷效率和办贷质量的考核监督。认真执行省行“办贷流程跟踪监测信息系统”建立相关监测统计表，对“调查超实”、“调查报告退回率”等进行实时监测，加强对贷款调查人、贷款发放人员的考核，并将考核结果纳入绩效挂钩，从而，进一步提高了办贷质量，客户满意率达100%，塑造了农发行的光辉形象，受到了地方党政和社会各界的好评。