【80后的“危”与“机”】 80后玩的游戏机

　　【摘要】80后是计划生育的一代，是改革开放的一代，是独生子女的一代。从出生那天起，国家已由计划经济转向市场经济，时代发展的脚步逐渐加快，当我们还没有意识到却已身在时代的潮流中，我们只能不断地去追赶潮流，去适应环境的急剧变化。文章结合目前的形势，分析了80后理财的必要性和理财的方法。
　　【关键词】80后 投资理财
　　一、80后的“危”与“机”背景
　　（一）“计划生育”
　　“计划生育”是为缓和人口增长过快而在1980年开始采取的人口政策，即80后出生在一个“人口爆炸危机”中，人口数量与社会资源紧张的情况会伴随我们这一代人终身：读书时抢书桌，工作时抢饭碗，甚至种竞争会延续到我们的下一代，生育时要抢产床。幸好，我们赶上了“改革开放”，1978年底推动的改革开放，从体制上解放了庞大的生产力，我们国家的经济实力，综合国力不断增强，人民生活水平不断提高，居民储蓄率在1994年达到32.6%，到2005年，我国储蓄率在全世界排名第一。我们的父辈在这改革开放30多年中辛勤奋斗累积了一定量的家庭财富，我们80后也是幸福成长的一代。
　　但是从新世纪初至今，80后在逐渐走出校园踏入社会时却遭遇到了巨大的个人发展及生存压力。首先，因1997年亚洲金融危机导致国内遭遇通货紧缩压力，国内经济靠外贸拉动的经验受到了挑战，转而寄希望于拉动内需刺激增长，故而提出了教育业作为第三产业，即“教育产业化”，这就造成了各大高校扩大招生，提高收费。2003届作为第一届扩招后的80后应届生，之后每一届应届生相继踏入职场，虽然我国国民经济发展中“人口红利”临近枯竭（2008年出现用工荒），作为发展中国家的“刘易斯拐点”出现在即，但由于大学教育供给与社会实践需求之间的脱节造成社会普遍反映“大学生”这类“高级劳动力”数量在增加，但质量并不乐观，企业要发着工资培训大学生员工，80后就业难与低薪成为必然。从人生的生命运动规律及人生职场发展必然规律来看：30岁以前是职场学习期，个人应以踏实学习积累职场知识为首要目的，比积累财富更为重要，若第一阶段没有打好基础会影响其终身职场生涯的成败。所以就短期经济效益来看，80后的就业收入与家庭的教育投资收益是让人失望的，但必须调整心态，毕竟80后文化素质高，潜力大，“可持续发展”个人职场生涯，逐渐提高工作收入是必然趋势。
　　（二）美国金融危机
　　其次，对于80后造成最直接经济压力冲击的是这场从2007年8月美国次贷危机延续至今欧债危机的全球金融危机，随着我国经济金融与国际一体化日益深入，特别是在人民币近三年来持续加速升值后，在资本项目管制相当被动的情况下，我国经济发展与国民遭遇到了前所未有的巨大冲击。由于国内的企业要承受库存积压后的融资难，又要承受输入性通货膨胀，企业利润空间一小再小，导致就业不稳定，国内商品价格上涨，而且国内房价在各方势力的推动下一再追高。据国家统计局公布的CPI数据显示，2008年2月CPI同比上涨8.7%，月环比上涨2.6%，次数据已达到11年以来新高。2010年8月CPI同比上涨3.5%，创22个月新高，与此同时银行一年期存款利率为2.25%，居民一年期定期存款实际贬值达1.25%。我们家庭传统的单一理财方式—储蓄面临巨大的缩水风险。而即将30而立的80后在高房价与婚房刚性需求间挣扎的同时，还要面临工作不稳定、低薪、低现金购买力的多重压力。摆在我们面前的客观需要就是要在工作技能外必需再掌握“个人理财”这一人生技能。我们只有通过“个人理财投资”来提高自己个人的财务自由度，我们还有一连串的人生账单要付：恋爱、结婚、生子、赡养老人，以及自己个人未来的养老问题等。在不能改变大环境的情况下，我们只能改变我们自己的小环境。在这场财富保卫战中若不想束手就擒，就应该猛然惊醒，稳固防守犀利反击，在这场财富反击战中反败为胜，不要“白首方悔投资迟”。
　　现代金融业以互联网为物质基础，80后是网络空间中自由穿行的青年人，在网络时代和数字化的世界里，80后一直是“信息富裕者”的一代人，再加上原有扎实的文化基础，学习与参考各种投资法则后形成自己的“投资决策体系”获利思维，在面对众多经济现象中判断经济走向，大量了解各方面投资信息尽量消除投资过程中信息不对称性所带来的高风险，选择合适的金融工具进行资金和时间配置，用时间的长度降低资产波动的风险，以“复利”为财富增长的加速器，以一种可持续的财富增长方式来提高自己的财务自由度。（财务自由度=投资性收入/每月支出）财务自由度≥1时,即理财收入已经大于支出,工作收入不再是你单一的生存依靠,通过理财收入你可以“财务自由，生活自主，人生自在”。这当然是成功的个人投资理财所能达到的胜利彼岸。要实现成功的个人投资理财需要从观念、方式、策略、方向、原则等多方面整合进行，而且即使我们选择了正确的道理，成功也需要长时间努力，理财将成为我们终生的学习习惯。
　　二、80后投资理财的方法
　　80后我们在个人理财方面最为欠缺的是财富观、价值观的教育，由于我们国家是新兴经济体，我们的父辈经历的是90年代的“胆商”经济，他们靠他们顽强的生存意志和节俭传统创下一份家业，但对于“守江山”，特别是在国际一体化的金融市场，如何以正确的观念为方针走好人生理财每一步就需要借鉴国际资本主义的百年经验来为自己补课了。
　　（一）每月储蓄30%的工资，先储蓄，后消费
　　因为投资收益绝对数取决于本金的多少，若本金是1万元，50%的收益率也不好干什么，但若是百万元，10%的收益率也要超过大部分人的平均工资了，只有在本金做大才能形成足够的安全边际，这需要漫长的时间。对于本金的积累，最困难是积累初期，要经历挫折和等待，换来的或许只有少许的进步。“不积跬步无至千里”，而且“千里之行始于足下”。
　　（二）花钱要区分“投资”或“消费”
　　消费观念应该客观实际化，在浮躁的物质商品社会中，要懂得权衡取舍，去功利化，选择自己真正需要且在自己支付能力范围中的，小心不要让自己的财富人生从负数开始。购买住房是一种建立终身资产的行动，所以应当深思熟虑，在采取任何获得不动产之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。而且投资理财的财富增长点是“复利”，随性而散漫的消费习惯是不可能像巴菲特那样“滚雪球”增长你的财富的。
　　（三）投资理财不是投机**
　　我们的人生账单不要长期支付，不是**押大小，一局定输赢。个人投资理财追求的是“恒财”不是“横财”。投资理财有道，切忌破釜沉舟式的孤注一掷，要学会运用风险承受能来来决定投资，而不是风险偏好来做投资。一个风险偏爱者不等同于投资者具有较高的风险承受能力，若一个投资者在高收益的诱惑下，根本不考虑自己的风险承受能力，投资些完全不符合自身收益风险特征的理财产品，失败的后果不难想见。投资的成败首先取决于我们对风险的认知程度，冷静对待自己的风险偏好，下功夫认识清楚自己的风险承受能力，并据此选择与之相匹配的理财产品，你的投资理财不用冒大风险也能取得理想的效果。
　　（四）适当调整自己对金钱的偏好，调整对金钱的态度和看法，这对稳定投资过程中心态有好处
　　赚钱的动机是为了家庭幸福和人生自由，积极正面的心态面对投资过程中的起伏，以博爱严谨的心态来制约内心恐惧与贪婪，平衡内心的冲突，这样才能客观理智地进行成功的理财投资。心态决定姿态，姿态决定生态。不要忘了自己理财的初衷，是为了幸福无为其他。
　　三、小结
　　我们80后是缺乏财富观教育的，因为中国传统的家庭财富教育是保守而且矛盾的，正面的就是单纯“赚钱、存钱”，负面的就是“马无夜草不肥，人无横财不富”。股票市场是用“炒”的，投资与投机等同，这些都是长久以来国民对金融市场的错误理解。我们要从“负的财务教育”观念转变过来，不然用错误方式获得的“横财”，只是财富的短暂停留而已，这于我们理财的初衷是相违背的，我们要通过理财来实现对自己人生责任的尽责，而不是游戏人生。
　　2012年，国家在金融市场建设方面动作频频，人民币国际化、利率市场化，股市方面也在推出股指期货后又再推出了融资融券。各种创新的理财工具丰富了居民的投资渠道，这让储蓄资本能够良性地分流到资本市场让资金价格市场化、合理化，这对解决企业融资难问题提供直接有利的帮助。之前很长时间大家提到的是“消费救国”，现在国家金融市场逐步完善的过程中，为了降低高储蓄率所带来的财富缩水，80后勇于承担责任出来“个人理财投资”，在捍卫家庭财富的同时也是“金融救国”。
　　作者简介：赵联英（1983-），女，上海人，本科，研究方向：金融。
　　（责任编辑：陈岑）