银行理财有什么风险 [亲，你关注银行外汇理财了吗？]

　　“今年1月份，我购买了一款银行中长期理财产品，如今到期了，收益率超过6%。但现在我到几家银行转了转，发现基本上产品收益率都在5%以下，是否还有较高收益的理财产品呢？”记者的朋友小郭打来电话咨询，为什么理财产品收益率下跌这么多？是否还有合适的银行理财产品可以购买？
　　选择澳元挂钩理财品
　　银行理财产品是近一两年市民投资的热门选择，在通胀高企的时候，有些保本理财产品年化收益曾达到7.8%。然而，随着CPI持续回落，货币通货量加强，资金面放松，银行间同业拆借利率下降。对银行理财产品而言，收益率出现普遍下降。尤其是进入7月份后，新发产品的预期收益率更是连续4周下跌，其中预期年化收益率超过5%的新产品几乎绝迹。
　　记者调查发现，从今年6月份以来，澳元一路上涨。多家银行纷纷推出了澳元挂钩理财产品，其最高年化收益率达6%以上。7月份到期的银行理财产品中，收益最高的是农行的一款澳元理财产品。所以，普通投资者近期不妨考虑澳元挂钩理财产品。
　　澳元理财收益居首位
　　一直以来，因为利率高、汇率又不断上涨，澳元一直是深受投资者欢迎的外汇理财品种，澳元理财产品预期收益在外币理财中一直居于首位。
　　普益财富统计数据显示，2012年7月到期银行理财产品共计2212款，到期年化收益率达到6.00%及以上的理财产品共计68款。其中55款为人民币理财产品，24款为澳元理财产品。
　　在到期收益率较高的澳元款产品中，农业银行发行的“‘金钥匙本利丰’2011年第19期澳元理财产品”，产品期限为179天，到期实现了7.70%的高收益，位列到期收益率排名第一；交通银行发行的“‘得利宝新绿’私人银行专享澳元理财产品”到期实现了7.30%的较高收益，位列第二。
　　投资澳元适合中短期
　　时下不少外汇产品期限较长，一旦客户在投资期内急需用钱，就比较被动。投资者在选择具体的外汇交易理财产品时，最好选择那些中短期的产品。这样既有灵活性，又有比较好的收益性，自己想要用钱的时候，出款也会比较方便。
　　专家提醒普通投资者，投资相关产品，尤其要注意汇率波动的损失可能。从长线看，随着美国经济温和复苏，美元将继续走强，因此投资澳元等非美货币产品的期限不宜超过半年。
　　此外，银行理财人士提醒，市民不要因为澳元理财产品收益很高，而将手上的人民币兑换成澳元去理财。因为这样操作，不仅会多出一笔汇率兑换的成本，还会面临人民币和澳元之间的汇率风险，如果在理财期间，人民币对澳元大幅升值，可能会抵消一部分澳元理财的收益。
　　链接：有关外汇理财的几个概念
　　1.外汇理财产品的种类
　　按连接标的分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等；按投资期限分类，可分为短、中、长期的外汇理财产品；按投资的本金风险分类，可分为本金100%保障、部分本金保障及不保本的外汇理财产品；按投资的收益风险分类，可分为保证收益和浮动收益的理财产品等。
　　2.挂钩
　　“挂钩”指外汇理财产品的表现，将直接或间接地与某类资产/金融工具/金融市场的表现相连接。
　　3.外汇理财产品投资条件
　　美元产品一般是5000美元起点，有的产品达到1万或2万美元，追加部分一般是100美元递增，也有1000美元的。港币产品一般是5万港币，追加部分一般是以1000港币递增。