[农村信用社存款业务发展的对策研究] 云南省农村信用社app

　　【摘要】对于银行金融服务机构来说，吸收有效的存款是开展业务，获得自身发展的前提和保障，只有开展有效的存款业务，才能夯实工作的基础。农村信用社，作为农民入股，参与民主管理的金融服务结构，虽然商业化的色彩越来越浓，发展存款业务也是自身发展的题中之义。面对激烈的市场竞争，如何开展存款业务，对此文章着重探讨了农信社存款业务发展的一些对策，希望能促进农信社的发展。
　　【关键词】农村信用社 存款业务 发展 对策
　　近些年，我国的经济发展的十分迅速，金融市场热火朝天，针对存款业务的发展竞争也是日趋激烈。要想获得农信社存款业务发展的策略，分析现今存在的问题就显得极为重要了。
　　一、农村信用社存款业务发展中的问题分析
　　（一）农信社品牌效应较差
　　随着市场的开放，广告映入人们的眼帘，农信社由于缺乏必要的广告宣传造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行狂轰滥炸的广告，给自己带来了很多潜在的客户。农信社作为农民入股，参与民主管理的一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。从这一角度来看，农信社确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。
　　（二）服务水平较低
　　农信社由于自身条件和实力的限制，其服务水平不高。在全国，农信社的网络覆盖率较低，在东部发达地区都没有完全覆盖，在市区也只有零星的几个网点，这与商业银行是无法比较的，商业银行的网点遍布各地，几乎成了面的发展趋势，即使在农村都有分布。在西部或者欠发达地区，农信社的服务网点更是少得可怜，甚至有的还没有服务网点。再者说，农信社在全国还没有完全实现全国联网，即使是信用社之间的通存通兑，也要受金额的限制，这与其他商业银行是无法比拟的。农信社在业务办理上有的还不能实现电子化和信息化办公，仍然采取传统的手工操作式办公，服务水平极低。（城市的布局很少，西藏业务发展落后，可以粗略的这样理解）
　　（三）资金劣势
　　农信社由于针对的对象，很难有巨大的资金流入，造成资金劣势。而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。农信社的资金办理也较为繁琐，在利率上也没有一定的吸引力。再加上业务的受理首先，很多的业务都没有开展。比如养老金资金，保险缴纳等巨大的资金存款都没有开展，严重影响了农信社的存款业务的发展。
　　二、农村信用社存款业务发展的对策研究
　　（一）提升服务，提高吸引力
　　面对着激烈的市场竞争，农信社要想获得较多的存款流入，必须克服自身的劣势，提高自身的服务水平和质量，以优质的服务吸引客户，留住客户，发展客户。农信社在品牌效应上、资金实力上和对外宣传上都与商业银行无法比拟，唯一的优势就是优质的服务，这是不花成本的、最为有效的发展存款业务的有段。在市场经济中，面对着竞争极为激烈的金融市场，农信社要想方设法的提高服务水平。在日常的工作中，农信社必须坚持以客户为中心，满足客户的正常需要，想客户之所想，给客户之所需，满足客户为第一需要，服务也是生产力。树立“以我心灵美，换来信合美；以我诚信情，赢来客户情；视顾客为上帝，为客户谋幸福”的服务理念。树立信用社“小窗口、大银行”的服务品牌和服务风范。要努力在微笑服务、细节服务中提升经营与服务的精细化程度。
　　（二）扩大宣传，外塑形象
　　在市场经济中不可回避的问题就是包装，包装并不代表以假乱真，而是更好的营销手段，也是迎合社会受众的主要手段之一。目前，我国正在大力支持和鼓励三农的发展，农信社应该以此为发展契机，通过有效形式的宣传，大力弘扬自身的工作，在感情上和政策上有效吸引客户，塑造自身的政治形象和正面形象，打造自身的魅力。农信社还要在自身实力有限的前提下，采用有效的宣传途径，以最小的成本投入获得最大的宣传目的，塑造完美形象。另外，大力构建农信社的网点，使其遍布城乡，增强社会公信力，为存款工作开创良好的经营环境。
　　（三）创新工作思路
　　农信社虽然面临着种种劣势，但也有自身的优势。商业银行随着市场化的推进，农村业务的发展越来越少，这就给农信社的发展留下了广阔的空间。这就是说农信社有着不可估量的客户资源，特别是在贷款客户上具有绝对的优势。针对农信社，由于国家政策对三农的偏爱和倾斜，使得农信社拥有较高的社会地位和声誉。农信社与农民打交道，有自身的工作优势，可以有效吸引客户，通过办理贷款业务，有效发展存款业务，这也是创新工作思路，改善工作格局的体现之一。因此，应推行立体筹资，夯实发展根基，做好农村工作，发展城镇和城市业务。仔细工作，排查摸底寻找黄金客户放贷，加大对个体户、种养加工专业户、外出打工人员及涉农领域的支持力度，全方位开拓和创新，依托农村，以农户为主形成自己的基本客户群体，做好他们的存款工作。
　　（四）革新营销模式
　　由于各信用社所处地理位置不同，其目标人群不同，所以我们必须革新营销模式，认真分析自身所处环境的优劣势，找准切入点，创新营销措施和服务项目、内容，突出特色化。如在吸引事业单位的存款业务时，应该转变思路，转变等、靠、要的工作模式，要主动出击，利用市场化的手段（合法合理的手段）实现农信社和事业单位的双赢，有效吸引事业单位的存款。
　　（五）优化客户信息管理
　　在这个开放的时代，谁拥有了充足的信息，掌握了信息的话语权谁就在掌握了市场运行的主动权。针对对农信社存款业务的发展，只有敏锐和准确地捕捉客户信息才能抢占了存款工作的制高点和制胜权。为此，信用社可以在当地选择有较好地缘、人缘优势，有较强攻关协调能力的村干部组建信息网络，及时捕捉客户信息，把握市场机遇，根据客户质量及发展趋势，确定短期和长期营销目标，实行动态管理。
　　参考文献
　　[1] 张青府.我国农村信用社存款业务发展的制约因素与对策[J].时代金融，2011（15）.
　　[2] 王永全.浅谈我国农村信用社存款业务发展的制约因素与发展对策[J].黑龙江科技信息，2010（24）.
　　（责任编辑：刘影）