[金融监管的作用与局限性研究] 地方金融监管局

　　【摘 要】金融市场是一个无形的、变动不定的、风险比重比较大的市场，在当代经济开放的宏观环境条件下，金融市场的监管是必要的，设定一定的金融监管机制能够有效的维持金融市场的秩序，能够在一定程度上降低金融市场的风险。但是监管的作用不光只有积极的，它也有它的局限性，如果监管不当会导致市场环境的失衡，反而会增加金融交易的风险，金融监管不能够取代币制，对于货币的政策要努力坚持，对于市场取向要总体权衡，这样才能做到风险低、效益高、市场秩序稳定有序。
　　【关键词】金融监管；作用；局限性
　　一、金融监管的概念和意义
　　加强金融监管，推动其积极作用首先应当知道何为金融监管。才能够了解金融监管在市场运行中起到了哪些作用，对其积极的方面应当给与肯定和认可，并且在整体宏观条件下不断进行细节的改进和完善，推动改革机制。我国从改革开放之后就开始实行市场经济制度，从以往的经验可以表明凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制，而金融监督主要是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，其主体是金融主管当局，也就是政府相关的部门，作用的客体是金融机构，监管环节主要是检查和督促，以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。在依法对金融机构的经营活动实施领导、组织、协调和控制等行为的同时，促进金融市场的整体性统一和稳定。比如中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施的监督管理就是金融监管，主体是中央银行，中央银行出台的利率和相关的经营活动对于金融机构的影响很大，在很多经营公司，他们会时刻关注银行的动态，响应银行的出台政策，为的就是能够配合金融监管，维持市场秩序。同时金融监管不仅指外界对内的监管，它在一定程度上还包括了金融机构的内部控制和稽核、金融同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容，兼顾内外的监管，才能真正形成封闭式的有序管理制度，使金融市场的经营活动和信息尽量的透明化，市场秩序稳定推进，有利于国家的整体市场经济秩序的建立，有利于推动国家的经济快速向前发展。
　　二、金融监管的作用和方式
　　金融监管的方式多种，是从细节上对市场进行了划分，在美国次贷危机引发全球金融危机以后，加强和改善金融监管的呼声不断，因为金融监管的作用越来越明显，同时主要经济体、国际金融组织和G20峰会等纷纷对危机的原因进行分析，在金融监管的政策和法规上也相继出台一系列的政策改善金融监管的整体的环境，而我国作为发展中国家要看到市场的整体运营方向和趋势，积极借鉴发达国家金融监管改革的经验，积极参与国际金融监管改革的协调行动，同时根据自身的国情加强和改善适合本国国情的金融监管制度必不可少，所以对金融监管的重视不光是响应了整个时代发展的要求，也是符合世界各国的发展步调的，对其的作用加以重视和改善定能够不断的推动自身的发展。
　　在金融兼顾的范围上，主要针对金融机构设立了监管，对金融机构资产负债业务的监管，比如在资产负债情况中，要定期进行风险排查，才能够降低金融的经营风险，保证资金安全。对金融市场的监管更要落到实处，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等都要落实到日程上来，在金融机构的内部环境上要对金融公司的会计结算进行严格监管，在财务状况上做到出入分明，透明化，同时在国内的很多金融投资机构的内部要金融监管并重，对于外汇、基金、期货等要加强监管，对黄金生产、进口、加工、销售活动要给与强有力的监管，这样才不至于危害国家的整体利益，同时监管制度要得到企业内部的支持，要加强内部教育和落实工作，这一点所起到的作用已经很明显了，要不断的推进和维持。同时对于证券业、保险业、信托业的监管也是金融监管的范围，这些行业间的活动都要受到金融监管的约束，而对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管在一定程度上是一个薄弱点，要努力的加强和完善监管，除了把对商业银行的监管作为监管的重点之外应该继续落实到细节的经营机构和经营活动中，只有这样完善缝隙经营才能够真正做到宏观上保证银行的业务有利推进，金融机构的市场准入与合并活动顺利开展，流动性资产的风险控制得当，资金安全充足、利率合理等等，这些是我们的市场经济条件下希望看到的市场欣欣向荣的景象。
　　除了以上的金融监管的范围和方式之外，金融监管的作用还在于能够维持金融业健康运行，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。值得一提的是要在金融活动开展之时确保公平而有效地发放贷款的需要，避免要符合一定的要求才能够发放贷款，避免资金的乱拨乱划，也防止**活动或者不恰当的风险转嫁，有效的降低资金流动的风险，设置一道资产防线。另外，一个很好的防范是在金融监管的条件下，能够在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。这样才是国民经济下的金融服务，才能够在社会福利和经济发展等领域推动其监管的目的和作用。在响应中央银行向国民经济的其他领域传递货币政策的同时，金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制，落实到金融机构和企业，实现有效的经济秩序规范性的运行，具有降低金融风险的重要作用。
　　三、避免金融监管局限性的方式
　　尽管综合国内外的形式和市场经济的整体发展趋势来看，金融监管具有重要的作用，但是也存在其局限性。第一，透明度不够，尤其是对新的，复杂的衍生产品，它的风险，实际上监管机构和投资者缺乏足够的认识。第二，监管范围存在局限性，各个监管机构是对各个金融机构的监管，很多事从微观上、点上进行监管，这样并不是错误，但是缺乏对系统性金融风险全盘考虑。没有全局的思考的监管，是无法起到纵览全局的作用的。各个监管机构监管的是传统的金融机构，比如商业银行和投资银行，而以金融创新为主要经营方式的，比如对冲基金等，监管的力度落实的就不够，甚至形成了监管缝隙，因为在传统的金融监管机制上认为对冲基金不涉及公共利益，并不影响金融市场的整体运行，但是“千里之堤毁于蚁穴”的道理提示我们，对这些金融机构疏于监管，会在一定程度上引发金融机制的问题。所以局限性也在于了对于全局的疏忽考虑，对于一些局部的管制基于传统，疏于管理。
　　避免金融监管的局限性，首先要坚持公平、公开的原则，监管活动应最大限度地提高透明度。同时，监管当局应公正执法、平等对待所有金融市场参与者，杜绝“糖衣炮弹”，在全局控制上做到实体公正和程序公正，同时严惩违反公平、公正原则的相关部门和人员。其次，还要强调金融监管的有效性，奉行效率原则，主要是指金融监管应当提高金融体系的整体效率，不得压制金融创新与金融竞争，保证效益的前提下，提高效率的管理。需要特别指出的是银行的监督管理机构，对于监管的工作人员应当加强教育，对其素质要求应不断提升，这样才能够保证管理监管工作的时候能够依法履行监督管理职责，用法律约束自身的权利，用职业道德约束自己的行为，使得地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不具有任何不同于他人的特权，不得干涉管理工作的正常运行，这样的制度才能够在全局上符合了公平、公正的原则。
　　综上，对于金融监管的作用和局限性还要经历很多的考验才能够把制度落实到完善的地步，对于组织协调工作、道德建设、信用建设上也要不断的加以完善，对于现代货币政策的演变要加以关注，只有在平衡大局的基础上，协调微观才能把政策落到实处，我国的经济市场秩序也能够得到很好的发展，经济总体水平才能够不断的提高。
　　参 考 文 献
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