汽车贷款计算器【困扰欧美人的学生贷款】
前些天，我收到旧同事玛丽娅的一封电邮，她兴奋地写道：“我终于还清学生贷款啦！出来聊聊吧，这次喝咖啡我请客……”读到这儿我不禁会心一笑。 玛丽娅是保加利亚人，大学毕业后随父母移民来到加拿大，在多伦多大学拿到金融硕士学位后，便与我成为了同事。由于我们都是从“社会主义大家庭”里出来的，相似的背景，使我们对事物有很多一致的看法，渐渐地便无话不谈了。一次喝咖啡的时候闲话家常，我羡慕她跻身加拿大名校接受教育，她却佩服我读完学位居然不欠一分钱，过上了无债一身轻的生活。她懊恼“为拿学位欠下一屁股债，还不知道哪年哪月能还清”。
本来嘛，一句闲话听过则过，也没有当一回事。后来，我和玛丽娅各属其主服务于不同的公司，平时除了电邮往来以外，时常也约在一块儿喝杯咖啡，聊聊各自的现状。在北美，除非事先说好，吃饭、喝咖啡一般都习惯各付各的账，我俩当然也不例外。不过有一回玛丽娅约我出来，向我讨教找工作的诀窍，见面寒暄坐定后，她便抱怨：“烦死了，工作没了，学生贷款还没有付清。”听她这么说，我当仁不让地请她喝了杯拿铁咖啡，是她最喜欢的。不久，她找到了工作约我出来，说要答谢我，请我喝卡布奇诺。看她兴高采烈的样子，我欣然接受了她的真诚谢意。
可有意思的是三个月后，玛丽娅不满意那个新公司，又约我出来帮她修改履历，为跳槽作准备。那天她情绪低落，又开始抱怨学生贷款没有还清，理想的工作又太难找。我听出了她的弦外之音，主要嫌薪水不够高，年薪只有7万加元。可事实上，在加拿大年薪7万元再加奖金，已属高薪阶层了，便忍不住好奇之心，问她究竟欠下多少债务？她说毕业时欠了6万加元学生贷款，其实是非常优惠，在学生期间一直到毕业半年之内都是无息，但是毕业半年之后就要对没还清部分收取利息。本来每个月这个账单那个账单要一一顾过来，有工作的时候还能收支相抵，但一没工作，这笔学生时代欠下的债务，本金加利息，好像永远还不清了，犹如噩梦压得她喘不过气来了。
其实玛丽娅的境遇在欧美太普通了。单在加拿大，就有近两百万人背负着学生贷款。这一债务总额约为200亿加元，合计的范畴包括联邦政府和省级政府贷款，每一个学生平均欠加拿大政府的钱，每天增加120万加元。与此同时，无法偿还的学生贷款总额高达1.5亿加元。而艰难的就业市场，加上连年高企的学费，迫使年轻人选择退出就业市场而留在学校。随着学费的连年上涨，学生的借贷率也由1995年的49%，上升至2005年的57%，如果不借贷，显然难以完成学业。但是，当学生贷款零利率期限到期，开始计算利息的时候，对年轻人来说无异于噩梦的开始。
加拿大学生的平均债务在6万加元上下，在利率处于历史新低的这个时候，政府的学生贷款利率就已经高达8%了，假如利率调高，支付高额贷款是不可想象的，那是债务缠身付出代价的一代人，即意味着他们将无法积累财富。
因为这一代人将用大部分的薪资来偿还债务，然后不得不尽可能的靠节省来累积财富，这对整个经济（靠消费带动增长的经济模式）产生的影响，当然也是不言而喻的。
同样在北美就读硕士，我在美国算外国学生，我所支付的学费比本地学生还要高两倍。玛丽娅是移民算当地人，虽然读的是名校，但学费比国际学生便宜，综合计算下来，我和玛丽娅的学费差不多。
为什么我能过上无债一身轻的生活，而她却挣扎在债务中苦不堪言？关键是我们的生活方式不一样。
由于欧美奉行的全是华尔街鼓吹的提前消费、信贷消费的美国发展模式，银行放松信贷条件，最终导致市场上真正的供求关系遭到严重的扭曲。
比如原本年收入10万加元的家庭，只能供得起价值50万加元的房子，但在低利率房贷的支撑下，这样的家庭却能够支付80万加元甚至100万加元的房款;本来要存好几年才能买得起奔驰车，但只要向银行贷款，就立刻可以将奔驰开到高速公路上，养成寅吃卯粮的消费观念。
这看起来似乎是一笔皆大欢喜的买卖，银行赚利息，老百姓则可以“用明天的钱圆今天的梦”，先获得物质享受。但是，我们要谨记，“出来混，总是要还的”，而且是加倍偿还。银行贷款就像铁链一般，环环相扣，一旦借款人丧失还贷能力，铁链的一环便会断裂，银行的账上就会出现窟窿，到了一定的程度之后，就会出金融危机。
不过，任何事物都有利有弊，我当年因为不够资格申请学生贷款，只能在公立大学全工全读，学的也不是心仪的专业，倒养成了量入为出的好习惯，绝不肯信贷消费。而玛丽娅从学生时代有资格贷款起，便尝到了信贷消费的甜头，除了背负学生贷款外，还负有信用卡债，到最后就只有拆了东墙补西墙，先还高利率的信用卡债，再还低息的学生贷款，以至于6万加元欠款拖了十六年才还清，连本加息超过了10万加元。
话说这个周末，我和玛丽娅碰面了，我祝贺她终于还清学生贷款请她喝了杯拿铁咖啡，她却端着咖啡苦笑道:“我的学生贷款还清了，我儿子马上就要上大学了，我最多供他两年学费，剩下的就只有靠他自己了。”
听了玛丽娅的话我不禁感叹:显然，她儿子又将步他老妈的后尘，信贷消费从学生起！