财商传承，普通家庭也该做_财商思维骗局

　　不论财富多少，财富的传承从来都不只是富人的事，当你把那些顶级富豪“狗血不断”的遗产纠纷案当做饭后谈资时，殊不知那些为父母留下的一套房产而大打出手、甚至对簿公堂的亲情悲剧也正在我们身边上演。
　　在家庭财富不断增长的中国，财富传承对很多普通家庭来说也是意义重大，当富人们在积极准备下一棒财富接力时，我们也许不应该只做看客，也许用富人的思维方式和经验教训规划自己家庭的财富传承，才是明智之举。
　　
　　财商教育宜早不宜晚
　　美国的中高产阶级认为一切都可以“外包”，唯有孩子的教育不能“外包”，其中就包括财商教育。世界上第一个拥有10亿美元的富翁小洛克菲勒在谈到让孩子记帐时说：“要让孩子懂得金钱的价值，不要乱花乱用，要把钱用在益处。”而这些恰恰是我们现在家庭教育所忽略的内容，也是很多家庭的孩子所缺乏的品质和素质。
　　在中国，改革开放崛起的一代企业家们大多人到中年，可精力依然旺盛，面对财富传承的问题，大多数人还没意识到这是迫在眉睫需要解决的事情，总觉得自己起码还有二三十年时间，到时各方条件也会更加成熟。
　　其实这是一个误区！
　　这样的误区直接导致中国的家长考虑财富传承的问题普遍较晚，弊端也会逐渐暴露。其实，财富传承从来没有真正意义上的所谓条件成熟的时间点，就国际上的经验来看，尽早完成交接恐怕是效果最好也最安全的选择。一方面，父辈身体和家庭的突发性变故等意外情况不可不防，而这种巨大变故将会对财富的传承造成巨大的打击；另一方面，从培养继承人的角度，提早考虑接班问题也有很多好处。“小孩如果到了20多岁，你突然一下子跟他说我未来5年让你接班，你朋友圈子得改改，工作方式得改改，你的行为得改改，你叫他脱胎换骨，这是不可能的”，清华凯风家族传承中心主任沈栋在谈到财富传承时说，“对继承人的培养其中很关键的一点是，从小一步一步把他培育到继承人这个位置，扶他上马，然后带他一程。如果你七八十岁，再过两年干不动的时候再来说交班，还没来得及带一程，自己就可能不行了”。
　　畅销书《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·清崎有过一段非常深刻的话，他说：“如果你不教孩子金钱的知识，将来会有其他人取代你。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。这些人教出的孩子，会给我们带来多少麻烦大家都可以想象。”
　　金钱本身并不邪恶，不懂得如何运用才会让它变得面目可憎。无论财富多少，我们培养孩子财商的目的绝不是让他们成为拜金主义者，而是让他们尽早懂得正确认识金钱，以及如何运用金钱的规律为自己创造财富，赢得自由的生活。
　　家庭的财务问题多和孩子沟通
　　富人们已经渐渐认识到家庭在财富传承过程中的积极影响，纷纷努力寻求家族成员之间的良性沟通，而对普通人来说，这种沟通的成本要低得多，却往往更易被忽视。
　　清华凯风家族传承中心主任沈栋在中欧首届家族企业与家族财富论坛上强调：“对于家族企业来说，即使一年增收5%又能怎样，如果夫妻决裂、子女与父辈矛盾重重，对家族财富来讲会是毁灭性的打击。”
　　你和你的家庭成员详细讨论过生命和财富问题吗？你们有没有谈到怎样根据你们的价值观来规划你们的未来？虽然，对于大多数人来说，在家庭内讨论钱或财富问题很困难，但是，这些讨论对于实现财务管理计划的目标、选择所需要的投资方法、工具和时间框架至关重要。
　　家庭成员之间应尽早就家庭的财务状况及其管理进行诚实的、相互尊重的、充分的交流，而且应当让最年轻的家庭成员也参与进来，这是让孩子较早认识财富的途径之一，无论他是否有能力提出自己对家庭财务问题的看法。
　　这种家庭成员的交流有两个目的：首先，利用定期或不定期的家庭会议，在交流中通过认同和加强家庭共同利益和财务管理目标来培养亲情精神；另外，让财务管理和投资的执行过程，在所有可能从中获益的家庭成员面前都是透明的，家庭中任何想对财务管理发表见解的人，都可以得到公平的表达机会。
　　你的价值观能影响后代多久？
　　铭刻在洛克菲勒中心黄铜牌上的语录上说：“我相信，任何权利都意味着责任，任何机会都意味着义务，任何拥有都意味着职责……我相信诺言的神圣，一言既出，即应恪守，人品——而不是财富、权利或地位——才具有最高价值。”
　　知名的财富管理顾问斯图尔特·E·卢卡斯认为，在家庭中树立精英价值观，有助于寻求和培养有竞争优势的家庭文化。要想确保家庭的下一代财富所有人成长为具有责任感和财富奉献精神，而不是傲慢、安于富贵的人，这是非常好的途径。
　　把财富和时间作为礼物献给后代能给人带来极大的满足。这些赠予品通常被赋予极其丰富的感情色彩，赠予者是在通过这样的方式表达最深沉的爱。在很多情况下，父母给孩子的深思熟虑的赠与可以让受赠者的生活有更多选择，如果没有赠予，这些选择可能就不会出现。
　　不过，当你在思忖你身后的财富去向时，也该琢磨琢磨把财富留给下一代与更为长远的管理财富的目标之间的区别。后者意味着完全不同的价值观和操作条件，它意味着你在向后代传递财富管理责任的同时，还要支持他们，给他们灌输重要的价值观和正确的文化观念。
　　所有成功的财富管理都是从财富战略定义——财富管理的时间跨度（一代还是跨代）开始的。
　　因此，你必须弄清楚你的价值观可以对家庭的后代影响多久，这与有没有留下财产无关。不管你是否给后代留下巨额财富，你在这一代所构建的健康的价值观都是留给子女最重要的东西。因为站在另一个极端来看，炫耀式的消费习惯在钱花完时也就结束了，而利用价值观和家庭文化来规划财富目标和管理战略，财富才会有更多更持续的可能性。