[发挥征信桥梁作用服务实体经济]更好发挥金融在服务实体经济

　　征信工作在经济建设服务中起着桥梁作用。征信服务实体经济是通过信用报告发挥服务功能的。人民银行通过多年的努力已建成企业信用信息基础数据库、个人信用信息数据库、中小企业信息数据库。通过与政府、法院、环保、税务、工商及各金融机构等部门的配合整合了大量信息，解决了金融与企业信息不对称的问题。人民银行依法收集、整理、保存、加工了企业法人、自然人及其他组织的信用信息，并对有关单位提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助金融业判断、控制信用风险、进行信用管理活动。
　　人民银行的征信系统自建成使用以来，征信系统在企业融资、防范信用风险、维护金融稳定、改善信用环境、促进经济发展、构建和谐社会等立面发挥着重要的作用。一是通过收集企业信息整理、加工信用信息，把企业推荐给金融机构，为银企达桥牵线，在信贷发放时，解决了商业银行调查难，获取信息难问题；解决了银行业与企业、个人信息不对称的问题；缩短贷款交易时间，为贷款审批提供了方便，使企业融资方便快捷。二是帮助商业银行核实客户身份，杜绝恶意骗贷和欺诈行为的发生。三是对贷款发放的难易程度、金额大小、利率高低方面区别对待，奖励守信者，惩戒失信者。四是对企业和个人信贷交易等重大活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度。五是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、遵守规则、遵守合同、恪守信用的意识。
　　一、以信用体系建设为抓手促指导
　　为更好地服务实体经济，帮助更多实体经济企业解决融资难的问题。嵩明县以信用体系建设为抓手，推动社会信用体系建设。指导各金融机构配合地方政府开展“信用体系示范县”创建和评比工作，持续推动改善金融环境。积极参与企业和个人征信系统基础设施建设，积极主动参与中小企业信用体系和农村信用体系建设，深化自身诚信建设，开展全社会征信宣传教育，不断改善地方发展的信用环境，根据金融生态环境改善情况，在信贷资源配置、利率政策优惠等方面对金融生态环境好的给予倾斜，推动形成金融生态环境建设与金融资源配置良性互动的良好局面。
　　进一步改进和完善经济实体的金融服务。近年来嵩明县出台货币信贷指导意见，要求各金融机构要认真贯彻落实国家关于扶持中小企业健康发展的政策措施，加大对辖区内中小企业的调研，了解潜在市场需求，让更多符合条件的中小企业获得信贷支持。继续做好中小企业的信贷培植和银企对接工作，结合信贷营销工作机制建立和完善培育工作档案，认真落实各项工作措施。拓展中小企业多样化融资渠道，积极为中小企业融资提供辅导和信用增进等服务。根据中小企业融资需求特点，不断创新融资方式、服务手段、信贷产品和抵质押方式，满足符合条件中小企业的贷款需求。
　　二、以完善信用信息服务机制促推动
　　（一）建立中小企业信用信息共享服务机制，为地方政府、相关部门、金融机构提供中小企业信用信息查询服务
　　稳步扩大信用产品和服务在有关部门登记注册、行政许可、资质认定、政府采购、财政支持、项目审批和招投标等社会管理和公共服务环节的应用范围，引导和鼓励企业在商品采购、产品销售、合同签订、项目承包、对外投资合作、招投标等商业活动及高管人员招聘中，积极使用信用产品和服务。
　　（二）积极引导金融机构加强对中小企业信用信息的使用，发挥信用信息服务在解决中小企业信用信息不透明、不对称问题中的作用，帮助金融机构开展适合中小企业特点的金融产品和服务方式创新，促进银企建立长期信用关系
　　（三）搭建多渠道、多形式的政、银、企融资推荐对接平台，积极实施以政策扶持、信用评价、融资对接、定期检测为主要内容的中小企业融资培育计划
　　三、以建立信用信息档案促服务
　　（一）加大企业信用信息的采集力度
　　要求企业在办理开户手续的同时应主动申领机构信用代码证，办理贷款卡。人民银行嵩明县支行加强与政府相关部门、金融机构的沟通联系，建立和完善信息共享机制，不断征集中小企业信用信息，录入企业信用信息基础数据库。为解决金融机构与中小企业的信息不对称、缓解中小企业融资难问题。嵩明县支行从2008年开始根据人民银行总行和昆明中心支行安排部署，积极推动中小企业的信用体系建设，依托全国统一的企业信用信息基础数据库，为中小企业建立信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。截至2010年10月末，嵩明县有私营企业1072户，内资企业331户，个体工商户12177户。嵩明县支行通过办理贷款证、贷款卡的形式，共为1400余家企业建立信用档案。其中为221户中小企业建立了信用档案，在征集过程中为中小企业发放贷款卡148张，已有83户企业取得银行贷款，贷款金额累计达100514万元。中小企业信用体系的建设，对规范中小企业经营，培育中小企业信用意识，有效缓解中小企业贷款难，促进中小企业健康长效发展。
　　（二）加强企业信用信息采集质量的管理
　　人民银行通过对企业信用信息采集流程的进一步规范化管理，明确企业应提交的资料和填报的信息，严格审核填报资料的规范性，通过对企业的检查进一步落实所征集信息的真实性，企业对不诚信行为应承担责任。
　　（三）加强企业信息变更的管理
　　人民银行加强对企业变更信息的管理，一方面加大对已入库信息的清理，另一方面要求贷款卡持卡企业发生名称变更、住所变更、法定代表人更换、注册资本变更时，须在完成工商等变更手续一个月内向中国人民银行嵩明县支行综合业务科申请办理变更登记。三是利用每年的年审，及时更新中小企业的信用信息，保证信用信息的真实性、完整性。更好地为实体经济服务。