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金融支持民营企业和小微企业工作举措

发布时间:2019-07-23 10:30:49 影响了:

金融支持民营企业和小微企业工作举措_小微企业金融服务工作总结

篇一:银行支持小微企业金融服务汇报材料 安徽 ******银行支持 小微企业金融服务 工作情况汇报 我行自成立以来, 就一直大力支持小微企业发展, 截至****年底, 我行小微企业贷款余额*****万元共计***户, 贷款余额占比**.**%,户数占比**.**%。我行的主要工作措施有: 一、明确工作目标,努力 实现“三个不低于” 当前我国经济发展 已经进入新常态, 我行认真贯彻党中央、 国务院的决策部署, 进一步改进小微企业金融服务, 积极推动大众创业、万众创新。长期以来,我行坚决执行支持小微企业金融服务政策,强化 利率风险定价机制,对小微企业进行利率优惠;高效审批小微企业的金融服务方案,加大对 小微企业金融服务的激励考核,加强对小微企业金融服务人员的培训等;对小微企业金融服 务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业 贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷 获得率不低于上年同期水平。

二、 单列信贷计划, 优化信贷结构 围绕小微企业贷款 增速不低于各项贷款平均增速的目标,我行每年初都要单列小微企业信贷计划,执行过程中 不挤占、不挪用,并且工作过程中,注意根据工作实际情况,随时调整其他信贷计划向小微 企业倾斜,****年,我行共发放小微企业贷款*****万元。

三、 加强机构建设, 扩大网点覆盖面 向县域及乡镇设立网点,延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的 情况下,我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来,在全市四县一区均已设 立营业网点, 目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业, 同时埇桥区朱仙庄镇支行、 符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段,在泗县黄圩镇,灵璧县冯庙镇,萧 县杨楼镇,砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立,极大地延长 了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。

四、 落实尽职免责, 调动工作积极性 根据监管部门工作 要求,我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉 尽职地履行职责的,在授信出现风险时,将免除相关人员和相关部门的合规责任。

五、 改进考核机制, 激发内生动力 按照相关监管要求, 我行不断改进小微企业业务管理、 考核和激励机制, 确保小微企业业务条线的资源配置充足。

在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门,制定绩效考核机制,对小微企业业务的考核实 行倾斜,落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。

六、 加大金融创新, 提升服务能力 科技支持小微企业, 让小微企业享受现代金融改革发展的成果,我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平 台,我行发行的银行卡是银联识别卡,一卡在手走遍全球;我行为小微企业安装的网银可 以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转 账汇款;我行为小微企业安装的 pos 机业务通过银联标识,随时刷卡、即时到账;短信通业务,账户余额变动即刻通知;转账电 话,把银行搬到家。小微企业所需要的现代金融服务,我行目前都能够提供。

七、 规范服务收费, 切实降低小微企业融资成本 与国有商业银行、 其它股份制银行相比,我们的收费项目少、费率低,****年我行中间业务收入仅**.**万元, 占总体收入比例约*.*%左右, ****年我行中间业务收入仅**.**万元, 占总体收入比例约 *.**% 左右,与他行相比几乎可以忽略不计。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶,上浮 **%,同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品,让客户真正存款、放心存款;银 行卡(折)免收工本费、年费、小额账户管理费,网银汇款、短信通知等免费,贷款除了利 息,没有公证费、保险费等,对一些开展土地复垦的“三农客户”和小微企业贷款执行基准 利率,对具有专利证书等市场发展前景较好的小微企业,贷款利率相对于其他企业优惠 **% 以上。两年多来,我们减费让利于小微企业至少****多万元。

八、 严守风险底线, 抓好风险防控 我行按照风险可控、 商业经营可持续的原则,坚持金融服务小微企业的大方向,坚守有效识别、防范、化解风险 的基础底线,落实国家相关产业政策,密切防范“两高一剩”产业,加强对贷款资金流向监 测,防范借款企业挪用贷款用途,加强对联保贷款风险监控,做好不良贷款风险处置预案, 切实维护债权。

虽然我行在支持小微企业方面做出了一定的成绩,但在工作还有很多不足,还存在一些难点 和问题,主要是以下几个方面: 一、如何确保实现 “三个不低于” 继续坚持“三个不 低于”的小微企业金融服务目标,在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于 各项贷款平均水平、小微企业贷款户数不低于上年同期水平,小微企业申贷获得率不低于上 年同期水平。优化信贷结构,腾挪信贷资源,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增 信贷中增加小微企业贷款份额。但是“三个不低于”的指标设置没有考虑现实性,我行刚成 立之初, “三个不低于”的指标都非常高,基本上都是***%,如何在以后的发展仍然坚持“三 个不低于”是个难点。

二、如何加快丰富 和创新小微企业金融服务方式 对于各不相同的小 微企业来说,他们的融资需求是十分多样化的,并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽 之。因此,金融支持小微企业就必须牢固树立以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不 同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服 务。小微企业本身资源不够丰裕,信用比较单薄,而且在市场的惊涛骇浪中生存,其经营业 绩与大型企业相比, 带有更大的不确定性。

所以, 金融业让他们提供的担保条件应该多样化, 比如房地产、物资、股权、知识产权等各种财产,保证、抵押、质押、留置等各种方式。推 动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。借还贷的时间长度和节点、利率的设计 等,都可以由双方自由地 协商确定。充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。但小微企业恰 恰缺少各类抵押与担保条件,如何更加丰富地为小微企业解决贷款中的抵押担保是个问题。

三、如何解决中小 微企业融资成本高的难题 进一步优化小微企 业贷款利率定价机制,对信誉好的优质客户降低贷款利率上浮幅度,同时对客户只收取利息 费用,不收取其他任何的咨询费或承诺费,不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财 产品等。对企业多次循环使用的流动资金贷款,采取最高额担保方式,避免企业重复评估、 抵押,为企业节约评估费等各类费用。对于融资性担保贷款,要求保证金一律由担保公司承 担,避免担保公司转嫁到企业,加重企业的负担。通过多管齐下,大大节约中小微企业的融 资成本。我们银行也是企业,也要实现效益,一切让利于小微企业,银行的利益谁来保证? 小微企业既小且微,实力小,银行可赚取的利润与效益就微弱,如何实现小微企业的利益与 银行的效益相统一,是个难题。

总之,我们还要提高对小微企业金融服务重要性的认识,明 确分工,落实责任,形成合力,真正帮助小微企业解决现实难题。

****年*月**日 篇二:2015 年上半年小微金融服务工作总结 xx 银行上半年小微金融服务工作总结 xx 银监分局: 2015 年 3 月, 银监 会以银监发〔2015〕8 号印发《关于 2015 年小微企业金融服务工作的指导意见》 。该《意见》 中明确了金融机构服务小微的工作目标,从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部 署,要求金融机构努力实现“三个不低于” ,进一步优化小微企业服务,助力小微企业发展。

“小微”一头连着 经济繁荣,一头连着社会稳定,因此做好小微金融服务显得至关重要。我行也始终坚持以支 持农村小微客户发展,帮助小微客户解决发展中的资金问题,作为我行义不容辞的责任。今 年以来,按照银监会有关要求,我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度,深化 服务内涵、强化服务措施。根据贵局相关文件要求,为了全面提升小微客户服务水平,进一 步提升服务效率和满意度,在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。

一、指导意见的落 实情况 第一,经济新常态 下的金融服务举措。统计数据显示 2010 年至 2013 年,我国经济年均增速高达 10%,而我国 银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。

近两年, 经济发展走下了高速公路, 从高速增长转向中高速增长,我国经济进入新常态。

经济新常态的主要 特征是经济增速换档和发展模式转变,这两方面带来的直接影响是贷款增速放缓,不良资产 率增加。为此我行分三步走,首先认识经济新常态:着力服务实体经济的同时,始终坚持防 范风险不松动,切实做到“强服务、防风险”两手抓,两手都要硬,保持“稳健发展” ;然后 适应经济新常态:采取特色市场定位,推广特色金融产品,以此寻求“创新发展” ;引领经济 新常态:积极应对,顺势而为,着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展” 。

第二,完善考核激 励制度。为进一步提升小微金融服务质量和水平。将“实” 、 “真” 、 “早” 、 “面”作为考核机 制建立的立足点。

“实” :定任务,使得各项软任务量化成硬性考核指标,要求支行发挥钉钉 子精神,切实把工作落到实处; “真” :严考核,改变传统考核导向,重点考核小微金融服务 情况,对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚; “早” :考核支行任务完成的时间,要求支 行通过科学部署、合理安排,第一时间抢占目标市场、锁定目标客户,尽早完成总行下达的 各项任务指标。

“面” :考核小微金融服务的受众面,要求支行扩大客户和行业的覆盖面,提 高市场占有率,为今后工作的推进夯实基础。

第三,创新新型金 融产品。为了进一步引导支行增强支小助微的服务理念,动员更多营业网点参与小微企业金 融服务,扩大业务范围,我行坚持以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段 小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。

长期以来,小微企 业面临着担保难的问题,为此我行结合市场调研的结果,在现有信贷产品的基础上进行了整 合和创新。今年已开发出“信易贷” 、 “组合贷”等新型贷款产品,在一定程度上解决了客户 面临的困境。同时我行主动对接县科技局、县团委,组织召开科技型 企业座谈会、青年创业者座谈会,共同研讨和探索适应客户需求的金融产品,上半年开发出 了“科技贷” 、 “创易贷” 、 “预约转贷”等特色产品,为小微客户融资提供了更便捷的方式。

至 6 月末,我行共 计发放新型信贷产品笔数 62 笔,授信金额 4250 万元。同时,为了帮助客户有效利用闲置资 金,针对小微客户推出了专属的机构理财。今年以来发售 4 期,累计金额 2.6 亿元。

第四,小微金融服 务团队。小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点,传统的信贷方式难以 有效满足其需求。我行通过引进德国 ipc 公司微贷技术而成立微贷事业部,有效满足小微客 户的金融服务需求。在引进微贷技术的过程中,我行结合本土小微客户发展实际情况,探索 出一条微贷技术本土化道路,根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品,主动对接小微 客户需求,给小微客户解决燃眉之急。同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销 等方式, 给予小微企业支持, 为客户提供 “一站式” 金融服务, 方便了客户结算和理财需求。

第五,统计申贷获 得率指标。

“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷 款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获 得率不低于上年同期水平。为此,针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现 盈利、但暂时出现经营困难的小微企业,我行适当提高对其容忍度,并指导和督促银支行落 实小微企业金融服务,完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。

我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。第一,规范各支行的台账登记制度, 要求其及时完善贷款申请、发放台账,并按周上报至业务部门,交由专人进行统计;第二, 对照信贷系统的数据, 导出当期的小微客户授信户数。

在该数据的统计上目前存在如下问题, 由于部分支行台账登记不及时、不全面,并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数,因此 在统计上可能存在一定偏差。

二、不良贷款的处 置情况 截至 6 月末,我行 五级分类不良贷款余额 20263 万元,其中小微企业不良贷款余额 11866 万元,占 58.56%。

我行按照监管部门 要求,结合自身实际,制定了阶段性考核办法,加大不良贷款清降考核力度,严控不良贷款 反弹。按照“尽职免责、失职问责”的原则,我行及时开展了责任认定,原则上对新增逾期、 欠息 3 个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作,同时要求支行做好存量贷款责任 认定工作,做到明责和问责相结合,对违规放贷责任人要下岗限时清收,对形成风险、造成 损失的责任人要加大问责力度,涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。同时,总行相关职能 部门也加强了风险监测、 检查, 定期通报清降情况, 快速处理发现问题, 切实做到上下联动, 形成合力。

三、小微企业贷款 规模 截止 6 月末,我行 贷款余额 246.76 亿元,其中企业贷款 194.92 亿元,占各项贷款的 78.99%;小微企业贷款 119.03 万元, 占各项贷款的 48.24%。

今年上半年新增小微企业 71 户, 新增金额 14.52 亿元, 小微企业贷款规模基本得到满足,贷款满足率总体水平较高,对小微企业、个体工商户等小 微客户的支持力度较大。

四、多种方式支持 小微企业 除了充分利用互联 网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,同时我行还在积极创新新型营销渠道, 探索新型营销模式,通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。

五、小微企业自身 存在的问题。

一是经营成本上升, 利润空间下降。近年来,小微企业的利润空间逐渐下滑,这其中的主要原因在于经营成本上 升、订单减少、部分行业产能过剩,方方面面的原因带来的直接影响是小微客户的生存空间 缩小。

二是经营者水平、 信用良莠不齐。在我县,超过 80%的小微企业是个人创业,其受教育程度、对市场经济的认 识程度、管理能力等多方面的水平良莠不齐,导致企业的经营也参差不齐。同时部分小微客 户信用观念差,在经济持续下行的形势下,部分经营失败的小微客户 篇三:小微业务部工作总结 2014 年 小微 业务部/公司银行部 2014 年工作总结 小微业务部自 2014 年成立来, 在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下, 面对 2014 年宏观经济下行、 企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素,直面困难、积极开展业务,现将工作情况 报告如下: 一、 2014 年工作情 况 1、 经营指标完成情 况 截止 2014 年 12 月 31 日,全年共计投放小微贷款 xxx 笔,金额共计 xxx 元,完成总行下达的全年新增任务; 小微有效全年完成新增 xxx 户;批量模式贷款全年新投放 xxx 笔;有效户及批量模式贷款较 总行任务尚有一定差距。

2、客户维护工作 2014 年, 小微部将 存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓,通过对存量客户的甄别和筛选,定期向团队 发布拜访维护的目标客户名单,并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。同时,于 6 月份组织开展了批量客户联系会,在回馈老客户、营销新产品的同时,增进了与客户间的沟 通和联系,取得了较好的效果。通过客户维护和挖掘工作,年末有效户较 3 月末共增长 24 户,提升效果显著。

3、专项竞赛活动 2014 年 组织开 展 了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一 系列专项竞赛活动。小微营销战斗营第二季期间,共计投放点对点贷款 10 笔、结结高收件 14 户;有效户冲刺赛期间共计提升有效户 14 户。通过专项活动的推动,极大地调动了客户 经理及团队营销的积极性,并取得了不俗的效果。

4、渠道建设工作 在渠道建设方面, 积极同总行、 人行、 园区和政府部分联系, 多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销; 将合作的担保公司列入支行级客户名单,并定期拜访,维护良好的合作关系;此外,还积极 同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。

5、培训工作 根据支 行对 2014 年培训的统一安排,小微部积极组织开展客户经理培训工作,全年共组织安排培训 24 次,内 容涵盖了业务产品、 法律法规、 行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。

在培训形式上, 采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合,提高了 培训的质量和员工参与的积极性。此外,小微部还同公司部、个金部一道,于 11 月份组织开 展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。

二、存在的问题和 困难 1、 新客户拓展效果 欠佳 2014 年, 在小微新 客户的拓展上做得还不够,尤其是在 小微无贷存款客户方面,全年完成新开户 xxx 户,新发展小微无贷有效户 xxx 户,较去年同 期分别下降了 xx%和 xx%,对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。

2、 新产品销售经验 不足 2014 年 在小微 产 品销售上成绩欠佳, 客户经理销售经验仍显不足, 特别是在新产品小微多融易的推广销售上, 仅实现 3 户投放,虽然存在总行审批政策等客观原因的影响,但客户经理团队在这方面的短 板仍很明显。

3、 客户经理综合素 质有待提高 我行小微客户经理 经过一年左右的磨练都有不同程度的提高,但由于业务条线工作时间较短、经验不足,综合 业务素质仍有待提高,主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。

4、 业务风险控制有 待加强 2014 年 小微贷 款 出现了 1 笔不良,金额 xxx 万元,另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难,虽然有 宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素,但是也体现了在客户调查、贷 后管理等方面的不足,业务风险控制能力有待加强。

三、 2015 年工作改 进与计划 1、 进一步扩充基础 客户群 充分运用重点客户 库和名单制营销、渠道和行业营销 以及陌生拜访等多种方式,并配套适当的奖励政策,尽可能调动客户经理队伍的营销新开户 的积极性,进一步扩充基础客户群。

2、 加强渠道维护工 作 2015 年 要将行 业 协会作为渠道营销的主要工作来抓,同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作 联系,以新的招商引资企业为主要营销对象,及时掌握招商引资等信息,为新落户都江堰的 企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。

3、 做好客户经理培 训工作 2015 年 要进一 步 做好客户经理的培训工作,特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要,做 到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风 险识别的培训,尽可能将风险防线前移。

4、 重点客户库和名 单制工作推进 2015 年 要将重 点 客户库和名单制营销作为重点工作来抓,要通过项目思维的方式对组织策划、计划进度、目 标预期进行管理推动。

篇四:原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料 赤峰 市农发行小微企业金融服务 差别监管会议汇报 材料 各位领导,同志们: 您们好! 2012 年, 赤峰市分 行小微企业金融服务工作在赤峰银监 分局的指导下,在 上级行的领导下,立足赤峰地区实际,健全工作机制,创新金融产品,在帮扶小微企业、推 动“三农”经济发展上,充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求,现 将我行小微企业金融服务工作汇报如下: 一、小微企业贷款 的基本情况 为坚决贯彻落实国 务院关于支持小型微型企业健康发 展的金融政策,今 年我行突出信贷重点,继续加大对小企业信贷投放力度,进一步规范小企业信贷服务,完善 小企业授信 “六项机制” 与 “四单管理” 和风险管控助工作, 助推了小微企业发展。

截至 2012 年 5 月末,我行支持小企业 78 家,累计投放小企业贷款 17.75 亿元,小企业贷款余额 31 亿 元,占我行贷款总额 37%,小企业贷款较年初增量 14.61 亿元,贷款增幅为 88.8%,小企业贷 款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流 通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品 (一)设置小微企 业金融服务专营机构 我行全市共有 12 家县级分支机构,全部开展了对小企 业的金融支持。市 分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门,部门内设 2 人专职负责对辖内分支机构 小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。

(二)提供的特色 金融服务产品和项目 根据上级行有关文 件,我行开办的小企业贷款的业务范 围主要集中在粮油 收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域,按信贷品种分为:小企业粮油 购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期 项目贷款业务,按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。

(三)支持小微企 业金融服务年度目标 2012 年 在支持 小 企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇 能快则快,控制风 险该慢则慢,立足实际,着眼未来,科学谋划,稳健经营”为工作目标,进一步加大信贷投 放力度,确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速,实现业务全面、协调、可 持续发展。

(四)制约我行开 展小微企业金融产品创新的难点 我行作为国家政策 性银行,其业务范围受到国务院的严 格界定,所有贷款 品种全部由农发行总行根据银监会批复开 办,作为下级机构目前无权针对赤峰地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。

三、我行小微企业 金融服务主要工作措施 (一)明确小企业 金融服务支持重点 1、 做好小企业粮油 购销信贷业务 作好小企业粮油收 购信贷支持工作始终是我行各年度 的工作重点。一是 全力保障政策性粮油收储业务,适时开辟“绿色通道” ,简化办贷流程,保证粮油储备计划的 顺利实施。二是审慎支持粮油市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的 原则,重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购,突出粮食流通领域的 主渠道作用。

2、 做好农业小企业 信贷业务 我行在农业小企业 贷款业务发展过程中, 立足地区实际, 深入挖掘资源潜力, 加强与地方各级政府的沟通协调, 把有市场、有技术、有发展前景的农业小企业,属于地方农牧业产业化推进项目组成部分, 符合区域农牧业规划,地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户,在业务发展的同时, 将信贷风险防控始终放在突出位置,在客户营销与维护上,采取按需支持的原则,客户结构 不断优化,客户总体质量不断提升,实现了健康持续发展的目标。

3、 做好小型非粮棉 油产业化龙头企业信贷业务 小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持重点,而这部分企业多为市级以上重点产业 化龙头企业,在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用,具 有抗风险能力强、市场前景好等特点。我行通过对产业化龙头企业的信贷支持,促进当地畜 牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展,对带动地方农 村经济迅速发展起到十分重要的意义。

4、 做好小企业中长 期项目贷款业务 中长期贷款业务对 解决小企业融资难具有重要意义,对 区域发展具有重要 作用。2011 年以来,我行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施,围绕重点实施项目 开展合作,以新农村建设贷款业务为重点,大力发展小企业中长期政策性信贷业务。支持领 域涉及到土地整治、城镇基础设施建设、水利建设、住房改造等多个方面。

(二)加强小企业 金融服务创新 1、创新担保措施。

我行针对小企业规模小、实力弱、 融资难等特点,大 力推行经营者个人资产抵(质)押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。

2、创新营销方式。

在 2011 粮食年度我们从工作的预见 性和主动性入手, 坚持做到市场信息早搜集、 国家政策早解读、 信贷支持早部署、 资金供应早准备的工作原则, 积极与市政府、市粮食局协调沟通,联合出台了 8 万吨市级地方储 备粮储备计划和 20 万吨市级临时地方储备粮收储计划, 累计发放市级地储粮贷款 3.14 亿元, 收储粮食 2.85 亿斤。在此同时,积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购,累计发放中储轮换 贷款 1 亿元,收储玉米 0.8 亿斤。通过以上政策性信贷支持,有效确保了中央和地方各项储 备计划顺利实施,没有出现农民卖粮难的情况。

3、创新工作机制。

针对小企业资金需求“快、频、急”的特点,我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神 立足“早” 、突出“好” 、力求“快”的总体要求,不断提高办贷效率,努力强化金融服务水 平。一是坚持早立项,做到储备客户营销优先。建立小企业项目营销储备库,每年年初及时 对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库,动态管理。对符合信贷条件的,迅速组 织营销;对暂不具备营销条件的,入库精心培育。二是制定下发了《信贷事项调查审查审批 各环节办贷流程时限》流程图,规范了业务操作时限。三是建立调查评估平台,提高办贷效 率。我行 2010 年成立了二级分行经营管理平台,将全市各旗(县)区 10 名信贷业务骨干选 入调查评估中心,在全市范围内集中调配使用,极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问 题。四是坚持早调查,做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接 的工作要求和自治区分行客户处的预工作安排,下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间 表,要求 篇五:小微企业金融服务宣传月总结 ******第三届 小微企业金融服务 宣传月活动总结 按照**银监办发(2014)33 号文件要求,为践行党的群众路线教育精神,宣传并推广小微企 业金融服务政策和金融服务产品,进一步提升我行对小微企业金融服务的水平与能力,以更 好地发挥我行对实体经济的支持作用,根据市银监分局及市委市政府的相关要求,2014 年 5 月 15 日至 2014 年 6 月 15 日, 我行在辖内集中开展了以 “助小微 促升级 防风险 惠民生” 为主题的金融服务宣传月活动,活动开展有声有色,有效推动我行业务发展。在活动期间, 我行新增小微企业贷款 89 笔,金额 10003.5 万元,较上年同期增长 45.6%。

一、 领导高度重视、 强力组织活动。

为确保活动扎实有 效推进,我行领导班子高度重视此次活动,为抓好此项活动,成立了以行长为组长,行领导 班子成员为副组长,业务部、综合部、公司部为成员的小微企业金融服务宣传月活动领导小 组。并制订下发了全行第三届小微企业服务宣传月活动方案,要求其他各部门通力协助,各 基层支行营业网点密切配合, 强力组织推动, 明确职责分工, 加强协调配合, 形成整体合力。

2014 年 5 月 8 日, 行长孙宏健主持召开了由总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加的“第三届小微企 业金融服务宣 传月”动员会议,会上孙宏健行长传达了**银监分局的工作要求,深入讲解了此次活动的意 义和工作目标。

要求全行员工第一要认清形势, 增强信心, 打好******小微企业服务特色牌; 第二要真抓实干,做实做细小微企业金融服务宣传活动;第三是全员发动,全员参与,以小 微企业金融服务宣传为契机,发挥******服务中小企业、服务三农、服务地方的理念,立足 本地,提升******在本地的知名度与影响力,尽快创出安徽******在本地的品牌效应。

为组织好此次活动, 我行制定了详细的活动方案,明确活动目标和工作具体措施,确定 2014 年 5 月 15 日至 2014 年 6 月 15 日为本次活动时间,拟定“助小微 促升级 防风险 惠民生”为本次活动主题, 自总行领导到基层员工分工明确,针对小微企业服务特点选择宣传内容,依据小微企业状况 制定宣传活动方式, 并根据不同活动时段要求, 拟定具体、 操作性强的宣传计划和工作内容。

根据银监分局文件 精神和总行宣传月活动安排要求,制作了统一格式的宣传展板,展示宣传口号、业务品种、 服务范围、联系方式等。紧贴此次宣传主题,印制了相关折页,重点介绍针对小微企业的金 融服务政策、产品特点等内容。

为使各营业机构能 更好的为小微企业提供精准、高效的服务,提升我行工作人员对小微企业产品内容、准入门 槛、担保条件、费率优惠、审批环节等内容的掌握,鼓励和引导广大员工积极参与小微企业 的金融服务,我行开展了小微企业金融服务宣传 知识培训,将相关政策和知识培训至各 营业机构,使各级管理人员、高低柜员、大堂经理、客户经理等各个岗位能熟练掌握并对外 推广我行小微企业金融服务产品;并在 2014 年 6 月 13 日下午,利用下班后的业余时间举办 了“小微企业金融服务宣传知识测试” ,全行 30 多名员工参加了测试,有效地提升了我行员 工服务小微企业的整体素质,极大促进了我行小微企业金融服务宣传活动的更好开展。

二、 开展小微宣传、 解答企业咨询。

从 5 月 15 日开始, 我行先后在各营业网点内竖起宣传展板和发放宣传彩页、更新 led 屏、进企业、进乡镇等, 采取多种形式,大力开展宣传活动。

(一)充分利用各 营业网点的大厅进行宣传。总行统一制作 “小微企业金融服务”展板和宣传彩页,既宣传国 家和银监部门支持小微企业的政策,也宣传我行支持小微企业的产品,各营业网点大厅都在 显著位置摆放,让客户一进门就能感受到扑面而来的气息。同时安排大堂经理、非现金柜员 做好现场咨询,遇到客户咨询要能及时解释并推荐到相关客户经理处,进行一对一服务,实 现全员宣传,高低柜互相配合,做好客户引荐和推介。另外在客户休息等待区、宣传栏、报 刊杂志架、atm 自助机具等区域摆放宣传折页,让客户随手可得。各营业网点的 led 屏、大 屏幕等均循环播放“**银行业小微企业金融服务宣传月”字样及宣传口号和内容。

(二)各支行按照总行统一部署,强力开展宣传活动。为第一时间了解小微企业日常生产经 营和金融服务需求情况,我行以开展客户走访活动为契机,要求各基层支行营业网点组织客 户经理深入街道、社区、乡镇、村组,积极开展上门走访,有效对接服务,对小微企业的资 金需求、 其他金融服务要求进行了解, 同时积极向小微企业主介绍我行服务小微企业的政策, 并送上小微企业产品折页等宣传资料和各基层支行营业网点的服务热线。活动开展以来全行 累计走访小微企业 100 余户。

(三)及时通报各 行宣传活动的工作进展。对各行宣传活动中好的做法与经验及时在行际间进行交流,提高各 行宣传水平及影响力,推动各行活动更好开展。同时保存好宣传活动中形成的影像资料,制 作成宣传展板向公众展示。

三、 落实企业项目、 对接活动成果。

6 月 25 日,我行在宿马园区参加了专场银企对接会,搭建了与小微企业客户交流沟通平台, 与当地的 8 个小微企业达成了项目对接意向。在此之前,我行加快金融产品创新力度,将符 合小微企业特点的金融产品与服务推向社会,泗县支行做大做强个体工商户等小微企业信贷 产品,全行累计投放个体工商户小微企业贷款近 2 亿元,本次活动期间累计新投放超 3000 万元个体工商户小微企业贷款;灵璧支行与灵璧担保公司开展更多合作,将小微企业的信贷 产品更加优化, 在活动期间较去年同期多投放 1000 多万元小微企业贷款; 萧县支行积极拓展 当地农产品深加工、旅游、书画等产业中的小微企业,与小麦、玉米等加工企业,围绕皇藏 峪旅游产业的小微企业和中国书画之乡的产业等企业签订合作意向;砀山支行与当地政府合 作支持当地小微企业进行土地复垦、土地流转、果品加工等项目贷款业务,本次活动期间投 放此类贷款近 2000 万元。

埇桥支行更是深入经济开发区、 宿马园区、 高新区、 循环经济园区、 各乡镇等大力开展小微企业金融服务宣传活动,签约并投放小微企业贷款近 4000 万元。

四、宣传活动取得 的成效。

截止 6 月 15 日, 各 支行(含总行营业部)组织各类宣传活动 12 次,走访客户近 70 余家,发放各类宣传彩页近 1500 份,制作宣传展板 40 多张。

通过上门拜访、银 企对话、发放宣传彩页等多种形式,向客户介绍了我行小微企业金融服务产品,取得大量一 手资料。

金融支持民营企业和小微企业工作举措_地方金融支持小微企业发展的几点思考

龙源期刊网 .cn 地方金融支持小微企业发展的几点思考 作者:李萌 来源:《财经界· 学术版》2014 年第 23 期 摘要:小微企业是国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场 和满足人民群众需求等方面,发挥着重要作用。加强对小微企业金融服务,是金融支持实体经 济和稳定就业、鼓励创业的重要内容。今年以来,我国央行继续实行稳健的货币政策,综合运 用多种货币政策工作组合,为小微企业发展提供有力支持。本文主要从地区角度,分析地方金 融执行支持小微企业发展的政策效应,并对金融支持小微企业发展提出相关建议。

关键词:货币政策 小微企业 金融服务 一、金融支持小微企业发展情况 近年,国家及地方就金融支持小微企业发展,降低融资成本等出台一系列政策,为小微企 业发展营造了宽松的政策环境。

(一)国家层面 2011 年至今,国务院先后出台“国九条”、“国八条”和“融十条”,鼓励支持金融部门切实降 低小微企业融资成本,加大信贷资金支持力度。今年以来,我国央行创设支小再贷款并下达支 小再贷款额度 500 亿元支持小微企业融资,两次定向降低存款准备金增加小微企业信贷资金供 给,加大小微企业信用体系建设完善小微企业金融服务,规范金融机构同业业务加快资金“脱 虚转实”。同时,各商业银行通过信贷资源倾斜,减免相关费用让利,创新贷款管理模式,创 新专项金融产品等多措并举降低小微企业融资成本,加大信贷资金支持力度。

(二)地方层面 为落实国家及人民银行总行支持小微企业发展,降低企业融资成本相关政策,地方政府出 台了一系列政策措施鼓励、支持小微企业加快发展,为金融部门支持小微企业发展创造良好的 境。当地人民银行进一步加大政策引导力度,大力推动金融产品和服务创新,加强与有关部门 的协调配合,全面推进金融支持小微企业发展各项工作。

1、加强政策引导 地方人民银行始终将支持小微企业、民营经济和科技型企业发展作为信贷引导重点,充分 运用再贷款、再贴现等货币政策工具,对重点从事涉农和小型微型企业信贷业务的金融机构给 予资金支持,并通过调整差别存款准备金参数,对小微企业信贷业务开展好的地方法人金融机 构在贷款总量调控上给予倾斜。同时,会同政府有关部门,发挥财政资金激励作用,对增加小 微企业贷款的金融机构给予奖励。

龙源期刊网 .cn 2、拓宽融资渠道 与银行间市场交易商协会、地区政府金融办公室签署三方合作协议,积极推动全市企业利 用银行间市场开展直接融资,扩大融资渠道。推动中小企业集合票据和首只中小企业私募债的 发行,专项用于发放小微企业贷款。

3、加强制度建设 会同地方政府科委等单位,建立科技型企业金融统计制度。加强货币信贷运行季度监测报 告制度,将监测内容覆盖到小微企业新型抵质押产品贷款的统计分析。做好小微企业信贷政策 导向评估制度和货币信贷政策执行评价指数制度的建设,通过加强评估结果运用,督促金融机 构全面落实各项小微企业信贷政策要求。建立小微企业金融债后续监督管理制度,确保募集资 金全部用于小微企业信贷投放。

二、金融支持小微企业发展政策效应 在人民银行有关信贷政策和货币工具的引导下,地方各金融机构积极调整经营战略,不断 加大对小微企业的信贷投入,宏观调控政策效应明显。

(一)设立专营机构,优化审批流程,提升服务小微企业效率 金融机构通过设立“中小企业业务中心”、“小企业金融服务部”等专营机构,尽力满足小微 企业的金融服务需求。专营机构实行垂直化管理,将贷前调查、信用等级评定、授信额度核 定、担保能力、信贷业务审批、提款核准等业务流程进一步整合,严格限定业务流程审批时 间。同时,设立专用通道,设置小微企业审批绿色通道,缩短小企业审批程序;设立专岗审 查,组建由具有丰富审查经验的业务骨干组成的小微企业审查团队,明确限时审批的工作要 求,满足小微企业需求急的特点,有效提升了贷款审批效率。

(二)创新金融产品和服务方式,满足不同层次小微企业的金融需求 金融机构注重金融产品创新,根据企业所处不同周期阶段的金融需求特点,积极为不同类 型、不同需求的小微企业量身定做金融产品。一是通过客户细分更加准确地掌握不同类型、不 同行业、不同经营模式、不同发展阶段小微企业的资金需求特点和规律。二是通过产品细分, 从创新担保形式、改进还款方式、优化操作手续等方面入手,更加有针对性的制定金融服务方 案。三是针对小微企业抵押物缺失的情况,金融机构拓宽抵质押物范围,开展以专利权、商标 权、股权和应收账款质押等符合小微企业发展特点的新型贷款业务。

三、面临的问题及政策建议 目前,金融支持小微企业发展虽然取得一定成效,金融服务水平有所提高,金融机构对小 微企业的资金支持力度不断提高,但与小微企业的实际需求还有一定差距。

龙源期刊网 .cn (一)小微企业信贷政策导向作用有待进一步深化 目前,地方人民银行在差别准备金动态调整、再贴现再贷款工具运用、对商业银行约见谈 话综合评价等方面引入信贷政策导向效果评估结果、提高信贷政策执行的效力。但由于以上手 段存在缺乏硬性指标、未能与银行自身考核奖惩机制相挂钩等问题,从而使得对金融机构做好 该项工作的激励导向作用不显著。

建议人民银行一是在原有工作基础上,将非现场评估与现场调研相结合,并督促金融机构 将评估结果与对具体部门考核相结合;二是搭建由有关部门牵头、多部门参与的小微企业工作 协调机制,以区县为单位综合衡量金融部门支持小微企业的实际情况,并借助信用环境改善、 财政资金支持等举措提高小微企业金融服务水平。

(二)保持有关激励政策的连续性 2014 年,人民银行通过定向降准、运用支小再贷款等支持金融机构扩大对小微企业的信 贷投入,以缓解小微企业融资难问题。但金融机构能否将其降准所释放的资金和获得的支小再 贷款真正用于实体经济中,还缺乏监测考核机制。

建议人民银行实行按季监测考核,并实行惩罚机

金融支持民营企业和小微企业工作举措_XX联社支持小微企业金融服务总结报告

XXXX 支持小微企业金融服务总结报告XX: 按照根据省政府金融办工作要求, 为进一步提升小微企业金融服 务质效,加强小微企业金融政策、产品宣传推介,更好地发挥金融机 构对小微企业发展的支持作用,促进地方经济发展的要求,为进一步 改进银行业小微企业信贷服务,提高服务效率,合理压缩获得信贷时 间,优化营商环境,积极落实小微企业金融服务各项政策,XXXX 结 合近半年来对小微企业贷款金融服务的情况, 现将服务情况报告如下: 一、取得的成绩 1.XXXX7 月底小微企业贷款余额(大口径)365012 万元,较年 初增加 54325 万元,增幅 17.49%,高于其各项贷款增幅 2.11 个百分 点;小微企业贷款户数为 1159 户,较上年同期增加 16 户,小微企业 申贷获得率为 100%,较上年同期无变化,实现“三个不低于”的目 标; 2.XXXX 截至 2018 年 7 月末,小微企业“两增”执行情况。小微 企业贷款(单户授信 1000 万元以下的小微企业含个体工商户贷款和 小微企业主贷款)余额 218402 万元,比上年同期增长 53745 万元; 增速同比增长 32.64%,高于各项贷款同比增速 15.38%的 17.62 个百 分点;小微企业贷款的户数为 1068 户,户数高于去年同期 76 户,两 增情况达标。小微企业“两控”执行情况。小微企业不良贷款余额 2150 万元,比上年同期上升 360 万元;小微企业贷款综合成本 9%, 比上年同期下降 0.01 个百分点,其中控制小微企业不良贷款余额目 标未达标。

二、采取的措施 1.合理设置内部考核激励 我联社不断改进小微企业、小微企业主信贷业务管理、考核和激 励机制,确保小微企业业务条线的资源配置充足,专门成立了公司业 务部及三农事业部,大力扶持县域小微企业的经济发展。根据联社发 展实际,制定了专门的绩效考核办法、授信尽职免责办法,激励和调 动员工积极性,大力推进小微企业贷款的授信和投放力度。对公司业 务部、个人金融部、三农事业部客户经理实施单独考核,对完成任务 较好的个人在工资和待遇方面给予提升。

2.为企业降低融资成本 XXXX 从以下几个方面做好降低实体经济企业融资成本工作: 一是优化办贷流程,实现“无缝对接” 。对贷款即将到期、需要 续贷的企业客户,采取积极措施给予支持,在贷款到期前一个月,企 业提出续贷申请,在贷款到期归还前,经客户经理审核无误后及时召 开贷审会审批,便于企业贷款归还后,能够及时将新贷款发放到位, 真正实现“无缝对接” 。这样既打消了企业对信用社压贷、抽贷的顾 虑,又减少了企业因归还贷款产生的融资负担,得到了企业的一致好 评。

二是给予利率优惠,降低融资成本。在贷款利率方面,根据人民 银行利率调整政策要求,我联社在政策允许范围内下调利率,最大限 度让利企业。同时严格遵守银监会“七不准” “四公开”规定,自觉 接受客户监督。另外,XXXX 实施的正常贷款利息优惠方案和贷款利 率的相关规定,对优质客户、忠诚客户、业务贡献度较大的客户均可 在正常利率的前提下,给予其一定幅度的利率优惠,真正为实体经济 排忧解难。

三是积极落实银保监办发〔2018〕55 号文, 《中国银保监会办公 厅关于对银行业小微企业贷款利率实施监测的通知》 ,加强小微企业 金融服务,是银行业服务实体经济、支持供给侧结构性改革的重要内 容。为实现全省农信社“2018 年三季度当季新发放的普惠型小微企 业贷款利率较当年一季度明显下降,四季度较三季度保持平稳态势” 的总体目标, 结合本年度后两个季度的到期换据贷款投放和本年度新 增贷款计划目标, 经测算, 三季度预计投放小微企业贷款 55994 万元, 累计收益 5263 万元, 利率 9.4%。

四季度预计投放小微企业贷款 56724 万元,累计收益 5332 万元,利率 9.4%。

四是在无还本续贷方面,目前省联社印发了《 “xxxxx”管理办法 (征求意见稿) 》 ,目前正在全省范围内征集意见,本年度能够下发实 行,开发“XXXX”主要是向符合国家产业政策、依法合规经营但因受 外部因素影响,资金暂时出现困难,无法按合同约定还本付息的小微 企业发放的具有帮扶性质的贷款产品。符合银监局无还本续贷要求, 本年度是时候, 预计可以进一步缩短客户融资链条, 清理不必要的 “通 道” “过桥”环节。

五是加大帮扶力度,提高服务效率。对于能正常生产、产品有一 定市场前景, 但生产经营出现暂时困难的企业, 我联社坚持 “不压贷” “不抽贷” “不断贷” ,持续支持其发展,不断为企业的经营输入新鲜 血液。同时,根据实际情况,灵活调整贷审会召开时间,大力提高贷 款审批效率,确保企业在最短的时间内得到资金支持。在我联社的持 续支持下,XX 区辖内部分因资金链断裂停产的企业,陆续开始了正 常的生产经营活动。

六是针对抵质押类贷款,抵押物价值充足的情况下,根据客户需 求,抵押类贷款延长抵押期限,降低客户办贷时间成本。

七是涉及 XX 市、 XX 区政府成立的担保公司担保的小微企业贷款, 执行利率可优惠至 8.7‰;对于在我区联社开户、办理贷款的客户, 存款达到一定的比例,可享受相对应的利率优惠,最低可优惠 5%, 最高可优惠 20%;每一年度每月按时结息的企业及其他个人贷款客户, 第二年继续使用时,依据上年度每月结息清单按现行利率档次的 5% 进行优惠。

第三年继续使用贷款时, 依据前两年度每月结息清单按现 行利率档次的 10%进行优惠。

四、存在的问题及建议 (一)存在的问题 1.多数小微企业是以家庭经营为主,公司结构不健全,主要从事 传统行业,经营产品技术含量低,抗风险能力较弱。在财务管理上, 财务制度多不健全,重利润,轻报表,货款支付与回笼多数通过个人 账户,很难通过报表及流水判断企业经营情况,信息不对称导致前期 贷前调查难度增加。

2.小微企业抵质押物不足,融资成本较高。多数小微企业可用 于抵押担保的有效资产较少, 经营较好的企业可通过政府中小企业担 保公司担保,但要向担保公司缴纳一定金额的保证金,较高的融资成 本限制了贷款的发放。

(二)下步工作措施 1.大力发展惠普金融,加大市场调研力度,通过网点多,密度 广,宣传大,信誉好的特点,大力发展小微企业客户,并开立相关银 行业务,避免信息不对称而影响信贷的投放。

2.适当提高小微企业不良贷款率的容忍度, 进一步落实尽职免责 制度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况,对小微企业贷 款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标差异化考核,并 明确容忍度的具体范围。对发放的小微企业贷款,只要办理部门人员 勤勉尽职,不应搞终身追究制,落实尽职免责制度。

3.积极协调配合政府行政部门,积极优化社会信用环境。积极搭 建银企信息交流平台,通过企业信用等级的评定和管理办法,建立有 效的约束机制,健全对失信企业的联合惩处机制。2018 年 8 月 29 日

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