少数民族民营企业融资现状、问题及对策分析_民营企业战略管理现状问题与对策

　　摘　要：小企业是一国经济发展中不可缺少的重要组成部分。与其他的地区一样，新疆的少数民族企业在促进市场竞争、提供就业、技术创新和维护边疆地区的社会稳定等方面起着重要的作用。但是从新疆目前的经济发展状况来看，前景不容乐观，虽然近几年发展较快，但与内地特别是沿海一带相比差距甚远。本文从新疆少数企业融资现状着手，分析了阻碍融资的诸多问题，并对解决此问题提出了相关的发展思路。
　　关键词：少数民族 信用等级 抵押担保
　　1.少数民族民营企业融资现状
　　目前，在新疆注册资金在100万元到500万元的私营企业已达4747户，登记数已经突破3万，从业人员达到45万多人，注册资金423亿多元，其中少数民族中小企业占一定的比例。这些少数民族企业具有规模小、专业性强；层次少、产品单一；投资少，转产容易，吸收新技术快，管理灵活等特点；而且多为劳动力密集型企业，对劳动力的技能要求不高。今年来新疆少数民族企业的发展速度很快，其经营结构呈现多元化发展趋势，成为当地的经济中最具有活力、由生机的部分，它们在促进市场竞争、提供就业、技术创新和维护边疆地区的社会稳定等方面起着重要的作用。
　　但是，新疆少数民族企业(以下简称民族小企业)的融资情况不容乐观，融资的渠道比较单一，决大多数小企业融资基本上是通过民间信用的方式去解决。
　　2.少数民族企业融资难的成因
　　近年来，党中央、国务院十分重视发展中小企业，出台了一系列支持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策，中央银行和各类商业银行也逐渐认识到，中小企业发展的重要性和巨大潜力，制定了若干支持中小企业发展的信贷政策，这些措施和政策的确在一定程度上缓解了部分中小企业目前融资难问题，但由于种种因素的影响，中小企业融资仍受到诸多限制，其融资难的问题并末得到实际解决。
　　有关调查显示，目前我国81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，60.5%的中小企业则认为“没有中长期贷款”，在停产的中小企业中，47%是因为资金短缺（陈乃醒2003）。可见融资难不仅在新疆而且在全国已经成为阻碍中小企业健康持续发展的主要原因，要想解决中小企业这一融资难题首先必须搞清产生这一融资困境的原因。从上面的分析可以看出银行贷款是目前中小企业最主要的融资方式，因此中小企业难以获得银行贷款的原因是中小企业融资难的关键原因，主要表现在内部和外部两个方面：
　　2.1内部原因
　　造成民族小企业融资困难的原因是多方面的，但是企业自身的因素是造成企业融资困难的根本原因。
　　①民族小企业财务制度不健全。据调查，仅乌鲁木齐200多家民族小企业当中，绝大多数的小企业企业法人整治结构不完善，经营管理不规范、内控制度不健全，财务行为不规范，财务报表不实，报表账册不全，报表数据不连续，财务信息披露不完全与信息失真；有的依据不同的需要，虽已编制不符合实际的财务报表；给银行信贷人员客观分析企业情况造成困难。这样一来小企业需求发展时，无法从银行筹措资金，只有选择民间信用的融资模式。
　　②民族小企业缺乏必要的融资知识。调查显示，当企业有融资需求时，绝大部分中小企业首先采取的融资方式是银行贷款，但是有将近80％的企业不了解银行机构（包括农村信用社）中小企业贷款的种类及贷款审批流程，仅有20％的企业对此有深入的了解。由此可见，缺乏必要的融资知识和对银行审批流程的不熟悉已经成为造成中小企业融资困难的主要原因之一。
　　③企业信用问题也是导致融资难的重要原因。任何一个企业要想快速发展，尤其是想获取融资，就必须亮出自己的诚信。但在调查中发现，有相当一部分中小企业存在诚信危机。一些企业甚至利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款，并借企业改制、破产等名义，恶意逃废银行债务。从而导致商业银行严格审批中小企业的贷款需求，在一定程度上加剧了中小企业的融资困难。
　　④民族企业不具备较强的抗分险能力。由于民族小企业资产规模普遍较小，盈利能力较低，表现出较低的市场竞争力，达不到规模经济性，因而对销售商和供应商的讨价还价能力相对较差，上述因素都会大大降低其抵御风险的能力；同时大部分中小企业以劳动密集型为主，并且一般处在竞争较为激烈的行业或领域，进入和退出的频率均相对较高。对单个中小企业来说，其经营风险较大，信贷风险也相对较高。
　　⑤相当多的民族小企业内部治理结构不完善。有的民族小企业属于“家族式管理”，有的属于承包型经营，有的试图引入现代制度下的经营机制，但形似而神非，这也直接造成企业经营管理混乱，经济效益低下。这种体制和治理机制方面的缺陷是国有商业银行不愿涉足的深层次原因之一。
　　⑥缺乏足够的抵押担保。目前,商业银行和其他金融机构除对少数大中型企业外,几乎不再发放依据客户信誉的信用贷款。在此情况下,中小企业如果没有足够的抵押物,也就很难得到贷款。而中小企业由于规模限制,缺乏可供作为贷款抵押品的固定资产、房屋等等,同时又难以找到符合银行要求的贷款担保人,贷款风险相应增大。
　　2.2外部原因
　　2.2.1银行方面的因素
　　（1）目前的民族小企业主要是由民营企业构成的，而民营企业却很难从国有商业银行获得信贷支持。由于民营企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。一般国有商业银行的政策首先是优先保证大中型企业，最后才会考虑到民营中小企业。
　　（2）由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。这些无形中都加大了中小企业的经营负担，使中小企业在市场竞争中处于不利地位。
　　（3）单位交易成本高。衡量银行对企业贷款成本的高低，主要是指贷款的单位交易成本。为了充分了解贷款企业的投资收益和实际经营状况，银行在贷款之前必须花费一定的搜集、审查、监督等费用，这就是银行的交易成本。但是银行的每笔交易成本差别不大，而且民族小企业的贷款规模一般很小，所以贷款交易成本占贷款额的比例较大，因此贷款的交易成本较高，而单位交易成本越高，银行向中小企业贷款的平均利润率就越低，所以银行更愿意向贷款规模较大的企业贷款。