数字化理财的七个比例和四大公式|数字化校园平台登录

　　1.保险“10定律” 　　 　　保险是家庭的必需品,但总有这么一个现象:要么花了太多钱买保险,要么保额不够。那么,应该买多少保额,负担多少保费才恰当?很简单,记住两个“10”:保险额度大致为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。
　　
　　2.投资股票“不超过30支”
　　
　　虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里,但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益,买股票最好不要超过30支,因为超过30支的组合,其平均收益与大盘基本没有区别,还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。
　　
　　3.股票投资比重
　　
　　股票投资适当比重=(100-年龄)/100。风险与报酬成正比,对一个30岁的年轻人,追求成长,适当地投资股票比重是七成(100-30)/100;一名70岁的退休者,股票投资就不宜超过三成(100-70)/100。这个法则是国外教科书推荐的法则,那么在国内,我们应把100变为社会平均生活年龄,比如80岁或75岁。
　　
　　4.增值计算“72法则”
　　
　　著名的“72法则”,不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需的时间。其公式为:本金增长一倍所需时间(年)=72÷年报酬率(%)。举例来说,如果存10万元在银行,年利率2%,每年利滚利,需要36年本金才可以翻倍;如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金,约需6年时间变成20万元。
　　
　　5.房贷“1/3收入法则”
　　
　　一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看,通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一作为发放贷款额度的重要参考。
　　
　　6.活期存款6个月生活费
　　
　　活期存款利息极少,存多了浪费,存少了又怕不够家庭应急。一般来说,活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
　　
　　7.金融资产1:1固定资产
　　
　　家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等)和固定资产(房产、汽车、商铺等)的比例最好为1:1。
　　
　　四大实用公式
　　
　　1.理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
　　
　　公式解读:一半资金购买低风险理财产品用来保本,一半资金投资股票及基金获取风险收益。
　　
　　攻略:当工作有一定积蓄后,可以将一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上;剩下的一半资金,将其分为“稳攻”和“强攻”两部分:对于前者,可选择一些波动幅度较小,收益较稳健的理财产品,如大盘蓝筹股等;另外25%可投入成长型股票和股票型基金中,大风险也有更高的收益率。
　　
　　2.支出=收入-储蓄
　　
　　公式解读:先省钱,再消费。
　　
　　攻略:无计划地花费,会令每月积蓄少得可怜,因此,需要果断地将“储蓄=收入-支出”的理财方式转变为“支出=收入-储蓄”。在每月初,将收入的30%作为强制性储蓄,剩下的钱作为当月可动用的全部资金。这样,“小金库”才能逐渐庞大。
　　
　　3.基金投资足球队阵型=4、3、2、1
　　
　　公式解读:借鉴足球阵型,对基金投资份额进行分配,起到分散风险的作用。
　　
　　攻略:为了分散风险,可以将自己的基金投资转变为“4、3、2、1”阵型,即40%的资金购买股票型基金、30%的资金购买混合型基金、20%的资金购买货币市场基金、10%的资金购买债券型基金。在业内专家看来,四种类型的基金风险递减,资金投入也随之递减。
　　
　　4.可承担风险比重=100-目前年龄
　　
　　公式解读:进行积极性投资时,以可承担风险比重作为资金分配参照。
　　
　　攻略:假如你今年26岁,那么你可承担的风险比重为74,可将闲置资产中74%的资金投入风险较高的积极性投资,主要是股票;剩余的26%作为保守的投资操作,以定存和债券为主。