[不要购买“超额保险”和“不足额保险”]超额保险

　　前几天一位朋友打电话说了一件关于车险的事情，他花14万买了一辆高尔夫，刚好那家经销商也代理买保险，在经销商给他的保险报价单子上，盗抢险的保额是20万，经销商的解释是万一车丢了这样可以赔得越多，他当时就觉得有些蹊跷，马上给我打来电话咨询。
　　其实这种情况就是汽车经销商在代理保险业务时，为了多赚代理费而诱导车主投保“超额保险”。那么什么叫“超额保险”呢?即保险限额高于保险标的的实际价值，如购买一辆价值12万元的轿车，购买价格为15万，投保了金额30万元的盗窃险，若发生全损，获得的赔偿也只能是12万元。
　　保险法第三十九条第二款规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，即被保险人只能在保险标的发生损失时得到相应的补偿，而不能因为购买保险从中获取超出保险标的价值的收益。
　　所以，提醒车主一定要仔细阅读车险合同，再碰到这种黑心的经销商诱导你投保“超额保险”，应该立马拒绝并向有关部门举报。
　　相对于“超额保险”，还有一个“不足额保险”，即保险合同约定的保险金额低于保险价值。例如，一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是“按比例赔付”。
　　总的来讲，买“超额保险”就是花了冤枉钱，买“不足额保险”又得不到足够的保障，只有了解了这些情况，汽车理财消费者们才不会调进“别人的陷阱”。